汇聚支付属于哪家公司（汇聚支付因风控问题收220万罚单）

汇聚支付属于哪家公司（汇聚支付因风控问题收220万罚单）而汇聚支付因违反《反洗钱法》而被处罚的金额为196万元，以百万级处罚金额来看，汇聚支付风控漏洞已致使洗钱后果发生。据记者了解，2018年至2019年上半年，该公司曾因向赌博平台、期货外汇交易平台、虚拟货币交易平台、未取得合规资质的互联网贷款公司“714高炮”贷款机构提供支付服务频遭用户投诉，此次央行进驻公司进行抽样调查，以调查结果对公司违法行为进行处罚，证实汇聚支付曾曝露风控风险。据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有上述行为，致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款。220万罚单后续近日，中国人民银行广州分行公布行政处罚信息，汇聚支付被处以罚款220万元。另外，相关责任人被处以罚款9.7万元。根据行政处罚决定书（广州银罚字〔2020〕21号、22号）显示，2018年1月1日至2019年6月30日

《中国科技投资》刘逸伦

支付行业进一步分化，头部与腰部支付机构营收差距再度拉大。

近日，广州市汇聚支付电子科技有限公司（以下简称“汇聚支付”）收到220万罚单，此次罚单是监管针对该公司“野蛮”追逐互联网金融风口，风控审核不严作出的处罚。

风口过后，留给汇聚支付的是转型难题。其中最关键的是场景探寻，如何在细分领域中找到自身赛道，切入产业互联网是中小支付机构所共同面临的问题。

220万罚单后续

近日，中国人民银行广州分行公布行政处罚信息，汇聚支付被处以罚款220万元。另外，相关责任人被处以罚款9.7万元。

根据行政处罚决定书（广州银罚字〔2020〕21号、22号）显示，2018年1月1日至2019年6月30日期间，因存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告的行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下称《反洗钱法》）第三十二条第一款第（一）、（三）项规定，汇聚支付被处以人民币196万元罚款，相关责任人共处以人民币9.7万元罚款。该公司存在为虚假交易提供支付服务的违法行为，根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条规定，对该公司处以人民币24万元罚款。

据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有上述行为，致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款。

而汇聚支付因违反《反洗钱法》而被处罚的金额为196万元，以百万级处罚金额来看，汇聚支付风控漏洞已致使洗钱后果发生。据记者了解，2018年至2019年上半年，该公司曾因向赌博平台、期货外汇交易平台、虚拟货币交易平台、未取得合规资质的互联网贷款公司“714高炮”贷款机构提供支付服务频遭用户投诉，此次央行进驻公司进行抽样调查，以调查结果对公司违法行为进行处罚，证实汇聚支付曾曝露风控风险。

此次的行政处罚内容，还包含汇聚支付为虚假交易提供支付服务。目前，汇聚支付获得的支付牌照经营范围仅包括“互联网支付”，并不包含收单资质，或正因如此公司相对缺乏对商户真实性实地考察能力。

目前，汇聚支付公司相关责任人回应记者称已完成相关整改工作，在后续业务开展过程中将进一步防范相关风险，加强合规管理工作。

而关于反洗钱风控，汇聚支付相关负责人表示：“按照监管要求，我司建立了健全的反洗钱组织架构和规范的反洗钱风险控制体系，加强客户身份初次、持续、重新识别工作；积极建立洗钱风险评估机制和客户风险等级分类标准，对高风险业务、高风险客户采取强化监控措施；对可疑交易进行实时监测及报告，建立并应用功能完整的反洗钱系统，满足反洗钱工作需要；同时，企业内部举办相关课题培训，指导从业人员积极配合监管部门，努力提升其合法合规意识和行为规范。”

转型难题待解

2020年12月23日，关注支付行业新媒体支付百科从体量、创新、潜力、品牌四个维度评测百强支付机构，汇聚支付以1714.12分排名第54位。

与官网喊出的“致力于成为世界一流的科技金融企业”的口号不同，汇聚支付对于这一排名表现得相当“佛系”。据接近公司高层人士称，管理层对于提升排名并没有显示出过多的野心，对于汇聚支付来说，找到新赛道更好地活下去才是最重要的事。

近年来，央行严监管下，支付市场洗牌和整合加剧。2020年由于疫情影响，支付行业更是进一步分化。

值得注意的是，大批中小支付机构像汇聚支付一样“迷茫”。某支付机构相关负责人曾谈到，对于第三方支付机构未来转型方向及“蓝海市场”，一是传统行业互联网化，帮助传统企业实现场景线上化的过程中，支付机构将发挥巨大赋能作用；二是跨境市场，尤其是跨境电商领域。单纯“通道型”的跨境支付市场竞争已白热化，未来在围绕跨境电商服务线上化，将存在诸多蓝海机遇。

汇聚支付也早已切入上述两领域。2019年至今，汇聚支付在电商、酒店、共享经济、智慧零售、在线教育、国际贸易等行业深耕，为中小型企业提供数字化转型、系统化运营等解决方案。

然而，据汇聚支付服务内容来看，其提供的“支付 ”解决方案较为单一，目前包括网银支付、无卡支付、聚合支付、跨境产品、代付业务、分账产品等主流支付产品，可替代性较强。在B端，头部支付平台提供的综合解决方案涵盖为商户叠加ERP、会员服务、营销支持、经营大数据分析、电子发票、融资、理财等多元服务。

依靠母集团广州正佳集团资源，切入酒店场景的汇聚支付，业务开展却收效甚微。其相关负责人坦言“业务很难做”，尤其疫情冲击下，对于酒店方来说，每一分成本支出都尤其珍贵。对于支付机构来说，进入细分领域产业互联网下沉市场并不赚钱。

事实上，“支付 ”最大的市场想象力，是依靠支付数据沉淀，拓展消费金融、小微商户融资等高毛利业务。而一站式金融业务布局，并非全赖支付之力，更需场景助力。

场景是“互联网支付”汇聚支付的“七寸”。然而，无论正佳集团还是汇聚支付都未曾放弃“金融梦”。

企查查信息显示，股权穿透后，汇聚支付实际控制人为谢萌，介绍称谢萌为正佳金控董事长兼总经理。谢萌关联公司55家，涉及金融、餐饮、文娱、教育、科技等诸多领域。汇聚支付为广州市正佳金科集团有限公司(正佳金控)参股的孙公司，正佳金控对外投资10家公司，包括广东正佳金融控股有限公司、广州市汇聚征信有限公司等。

汇聚支付对《中国科技投资》表示：“汇聚支付一直探索，在产业数字化浪潮下如何更好地为中小企业赋能。通过挖掘自身优势，并与前沿科技融合，逐步转型为数字化服务商，提供场景式聚合服务、账户管理、会员管理等服务，帮助我们的商户更从容应对在数字化转型中遇到的挑战。”

未来，汇聚支付将如何布局未来，“支付 金融”将如何开展？《中国科技投资》将持续关注。