买保险要选什么样的公司？选大公司还是小公司

买保险要选什么样的公司？选大公司还是小公司首先，保险公司靠什么赚钱？那么今天我们就从以下几个方面逐一分析一下。他们属于大保险公司，还是小保险公司？倒闭了怎么办？不赔怎么办？相信这是很多朋友在购买保险的时候，经常会纠结的问题，总觉得一些保险公司没听过，不放心。

我是鲸小保，一名热爱生活，热爱投资的保险博主。

中国保险监督管理委员会官网查询，截止目前我国有保险控股公司14家、财产险公司88家、人身险公司90家、再保险公司14家。

这么多保险公司，有多少是大家知道的，相信除了头部几家，大部分的保险公司大家听都没有听说过。

那么这些没有听说过的保险公司，他的保险产品，我们能不能买？

他们属于大保险公司，还是小保险公司？

倒闭了怎么办？不赔怎么办？

相信这是很多朋友在购买保险的时候，经常会纠结的问题，总觉得一些保险公司没听过，不放心。

那么今天我们就从以下几个方面逐一分析一下。

首先，保险公司靠什么赚钱？

在很多人的眼里，保险公司就是靠着拒赔赚钱，发生保险事故后，保险公司故意不赔从而赚着黑心钱。

有这样的想法很正常，毕竟保险公司不是福利机构，目的是为了赚钱，这点无可厚非。但保险公司并不是靠拒赔来盈利的。

保险公司的利润主要来源于三差：死差（发生率差）、利差、费差。

①死差，比如出险的人数少，自然少赔付；

②利差，保险产品都有预定利率，比如预定利率是4%，但是实际上保险公司投资后回报是5%，那么自然赚钱了；

③费差，运营一款产品的费用本来准备200万，最后只花了150万，自然也是赚钱。

这三差之和就是保险公司的主要利润来源，所以冒着声誉被毁就为了少赔付几单，冒着监管的高压就为了省那么点钱，犯不着。

保险理赔其实很简单，就是看合同条款，符合就赔，不符合就不赔，只要当初购买保险填写健康告知的时候是如实告知的，那么保险公司没有理由不赔。

成立一家保险公司需要哪些条件？

保险公司成立的标准，保险法明确规定净资产不低于人民币二亿元，管理层选拔也非常严格，每一家保险公司成立都要经过银保监会一系列审核。

很多人判定是否大公司，往往依靠直觉，看看周边人是否听过，广告多不多，名气大不大等等。

但名气不代表实力，比如有个叫众安保险的，名气不算高，但说起股东你们都会知道，马云和马化腾。

你要知道目前国内也不过200多家保险公司，现在在银保监会排队等牌照的公司的起码上百家！

保险法规定开一家保险公司注册资本起码有2亿元人民币实缴资本，并且保监会对出资方的政治审核更是严厉到极致，保险牌照也是相当难拿的。

所以无论是从资金上还是从制度上来说，只要是保险公司理论上就不存在大小之分。

保险公司会破产倒闭吗？

很多保险业务员会跟客户宣传，保险公司都是不能倒闭的，不允许破产的。这大概是保险行业里最大的谎言之一。

其实是，保险公司是允许破产的，但不会倒闭。

保险法第89条规定除非银保监撤销，保险公司是不能说走就走的，不论是被依法撤销，还是被依法宣告破产，我们的保单权益是不会受到任何损失的。

另外成立保险公司的注册资金、股东实力这些都只是初始要求，后期保险公司的稳健运行，还有各种监管制度层层把关。

保险公司每季度末/年末要向监管部门报送偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告等，一旦不达标，就会被立即勒令整改。

所以无论发生任何事件都不会倒闭。

除此之外，还有各种制度托底，比如保险保障基金，是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立，保险公司每收一笔保费，就要拿出0.05%-0.08%的比例缴纳基金，一旦发生极端风险，就会用这笔基金进行救助。（目前保险保障基金的规模已经突破千亿）

比如前几年的新华危机，安邦危机，因为其违规经营，触发接管条件，银保监及时介入，通过合理管控，平稳度过危机。包括现在的银保监接管的天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险等六家保险机构，都是为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，及时出手。

所以说在这种全面严格的监管下，在我国购买的保险，是全世界最安全的。就算万一有天发生极端情况，中国保险保障基金公司也会提供救助。

即使原保险公司无法承保，银保监会也会将保单转移到另一家保险公司承保，所以完全不用担心哪一家保险公司不给理赔的问题。

理赔效率大公司会比小公司的好？

这样的顾虑其实很多人都会有，但保险理赔的依据还是要看保险合同，只要符合条款的，保险法规定，10天内确定，30天内赔付，所以我们只要留存好理赔资料，按要求正常提交，就不存在大的比小的好这么一说。

不过以上只针对人身险的理赔，财产险我还是建议大家在当地有机构，且规模较大的保险公司承保，因为，人身险理赔大多需要病例报告，诊断报告，消费票据，这些纸质材料，很少需要图像资料。

而财产险的理赔，大多需要现场的影像资料，比如车险，家财险，这些需要保险公司的查勘员去现场及时取证，确定损失，所以财产险我还是建议大家在当地有的保险机构去选择，毕竟查勘理赔网点的覆盖程度，关系到理赔的效率。

因此买人身保险，不用关心保险公司大小，真正要关注的是：保险的保障范围，合同条款和保费的性价比。

保险费贵的不一定就是好的，购买保险时，我们更应该关注保险产品本身，看看它的保费是不是便宜、保障是不是全面、能不能满足自己的需求，以此决定要不要配置这款产品。

买保险不要输在认知起点上，毕竟我们买的是保险产品，而不是保险公司！

最后教大家一个查询保险公司偿付能力和评级的方法，也方便我们更好地了解为我们承保的保险公司。

搜索中国保险行业协会，信息披露下找到偿付能力信息披露，然后搜索框查询你要找的保险公司名称，点击报告文件，在主要指标内就可以看到我们要找的偿付能力和评级。

偿付能力在100%以上，评级在B及以上的保险公司，都是没有问题的。

我是鲸小保，关注我，做你口袋里的保险顾问。