华夏南山松尊享版终身寿险：4款性价比超高的定期寿险
华夏南山松尊享版终身寿险：4款性价比超高的定期寿险要是自己有个万一，不知道家人以后能靠什么生活。作为家里的顶梁柱，上有年迈待养的父母，下有嗷嗷待哺的孩子，中间还有每月必须支出的生活费用，还不完的房贷。一、为什么要买定期寿险？年轻的时候无所畏惧，随着年龄增长，身上的负担越来越重，担心和害怕的事情也越来越多。坤鹏论保自己也深刻体会到上有老、下有小的压力。
前两天坤鹏论保刚刚给大家推荐了一款性价比非常不错的定期寿险——大麦定寿 2.0，为此还专门写了篇文章《大麦定寿 2.0，重新刷新了定期寿险地板价》，没想到上线没两天就下架了。
浪费了我们的感情不说，还白让大家高兴了。
所以我们决定再甄选几款高性价比的定期寿险给大家。
本文重点内容：
- 为什么要买定期寿险？
- 怎么挑选定期寿险？
- 哪款产品更适合你？
一、为什么要买定期寿险？
年轻的时候无所畏惧，随着年龄增长，身上的负担越来越重，担心和害怕的事情也越来越多。
坤鹏论保自己也深刻体会到上有老、下有小的压力。
作为家里的顶梁柱，上有年迈待养的父母，下有嗷嗷待哺的孩子，中间还有每月必须支出的生活费用，还不完的房贷。
要是自己有个万一，不知道家人以后能靠什么生活。
都说钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。
如果一个家庭失去了顶梁柱，又断了收入来源，未来生活是什么样的，可想而知。
所以，坤鹏论保一直建议，一定要给家庭主要经济来源的人买一份定期寿险。
为什么是定期寿险而不是终身寿险呢？
因为定期寿险保费低，但却能撬动很高保额。身故/全残都能够赔付。
寿险对自己的作用确实不大，这也是很多人认为寿险没用的原因所在。
可自己花不上，却能给家人留下一笔钱，帮助我们完成“身后事”。
这是作为一个有责任感的我们，能给家庭做出最后的贡献。
二、怎么挑选定期寿险？
最近新上了不少出色的定寿，比如同方全球的臻爱优选、大麦定寿 2.0、阳光 i 保定寿，还有即将上线的定海柱 1 号，不仅价格超低，还有很多不错的创新权益。
虽然大麦定寿 2.0 上线不足一周就下架，但不失为一款优秀的定期寿险，以他为参考对比一下其他产品还是不错的。
如果单纯从价格因素考虑，显然国富人寿的定海柱 1 号最便宜。
但寿险产品不能只看价格，还需要综合考虑如下几个因素。
健康告知与核保：决定能不能买得到，肯定是越宽松越好；
免责条款：注明什么情况下不理赔，肯定是越少越好；
特色保障/权益：除了身故/全残责任，有没有其他保障或权益，够不够实用？
投保限制：比如什么职业能买、可以买多少保额等，限制显然也是越少越好。
既然这四个因素很重要，那我们就以这四个因素为条件，看看上面这几款定寿险怎么样。
1. 健康告知与核保
不难看出，健康告知最宽松的是臻爱优选定寿和大麦 2.0 。
高血压要求也要宽松一些，别看高压差了 10 ，低压只差了 5 ，也能过滤掉不少人。
这两款产品都不问累计寿险保额，也不问结节/肿块、抽烟、身高体重等情况。
身体有异常的同学们可以试试喽。
但是，目前只能选臻爱优选了，因为大麦 2.0 已经下架了，什么时候再上架还不知道。
臻爱优选不支持核保，过不了健康告知这关就不能买，算是一个小小的遗憾吧。
如果单看智能核保，显然定海柱 1 号更有优势，支持智能核保和邮件核保，过了就能买。
2. 免责条款
免责条款里写明的内容，就是保险不理赔的，所以肯定是越少越好。
可以看到，免责条款最少的就是大麦定寿 2.0，吸毒、酒驾、战争/暴乱、核爆炸都不在免责之内，也是没谁了。
即将上线的定海柱 1 号战争/暴乱和核爆炸不在免责之列，也挺不错的。
相比之下，其他几款产品免责会多一些。
但其实这些条款发生的概率并不高，都算在合理范围内。
比如吸毒、酒驾，这本来就是违法的事，保险不理赔因违法造成的后果，这也是常规做法。
战争、核爆炸等大规模灾难发生概率更是极低。
只要我们做个遵纪守法的好公民，这些条例对你基本也不会有太大影响。
从健康告知、核保、免责条款三方面综合对比，大麦 2.0 都是完胜。
可能也正是因为如此，最终发现核算下来是要亏钱的，所以才在上线不到一星期时间匆忙下架？
3. 特色保障/权益
这四款产品里，有特色保障的只有定海柱 1 号和大麦 2.0，所以我们重点说说这两款产品。
定海柱 1 号——可选豁免权：只要增加一点点保费就可以附加豁免权。豁免权包括 108 种重疾 35 种轻症 20 种中症，罹患其中任意一种疾病，以后的保费就不用交了，但保障继续有效。真的很超值。
大麦 2.0 ——可选全残扶助金：坤鹏论保在之前的文章中就介绍过，全残扶助金是大麦 2.0 的一种创新。如果不幸全残，不仅能够拿到保额，每年还能领取一笔扶助金，直到身故或保险期满。
全残扶助保险金保额最高为 10% 基本保额，最高不超过 10 万元。
全残意味着日常生活、活动都需要他人帮助，不管是亲人自己照顾还是请人照顾，经济压力都是一个非常大的问题。每年最高 10 万元额外扶助金虽然不多，但仍然可以缓解一下紧张的经济压力。
从概率上讲，定海柱 1 号的豁免权更实用。从保障力度来看，大麦 2.0 更充足。
好在现在没得选，不然还真是很纠结。
除了特色保障，这两款产品还有一些特别的权益。
定海柱 1 号有：
基本保额增加权：假如过了 20 年发现保额不够了，还可以在每个保单周年日前 60 日内申请增加保额。关键的关键在于，增加保额时的保费，仍然可按第 1 次投保时的年龄计算，这要比重新买一款定寿要划算太多了；
年金转换选择权：当被保险人满 55 周岁以后，在未发生豁免的情况下，可以把定寿转为年金险，定寿的现金价值可以抵扣保费，相当于间接拿回了一笔钱；
转保选择权：和大麦 2.0 一样，也是不用重新健康告知就能转成终身寿险。
大麦 2.0 有：
转保选择权：在不知道健康告知的情况下，可以将定期寿险转换成终身寿险。相当于给自己准备了一颗后悔药。
减保权：如果有一天投保人急需一笔钱，可以申请减保，领取部分现金价值。当然，减保后的保额也会降低。虽然坤鹏论不太建议使用，但这确实也是一个特权。万不得已的时候，说不定也能解一下燃眉之急。
总体对比下来，坤鹏论保认为，定海柱 1 号的特色保障更好一些。当然大麦 2.0 也只是逊色那么一丢丢。
4. 投保限制
投保限制方面，这几款产品就各有千秋了。
保额限制：阳光 i 保和大麦 2.0 保额最高，可以到 350 万。其他两款产品最高只能到 300 万。
现在大麦 2.0 已经下架了，想投保更高保额，就只有阳光 i 保可以选了。
当然，这里提到的保额是上限，并不是所有人都能买这么多。
比如定海柱 1 号，只有年龄在 18-40 岁之间，且生活在北京、上海等一类城市才能投保 300 万。
保障期限限制：既然是定寿，就肯定不是保终身的。相比之下，定海柱1号可保障期限更长，到 88 周岁。臻爱优选和阳光i保最长只保到 80 周岁。大麦 2.0 更是只有 70 周岁。
职业限制：定海柱1号和阳光i保都只承保 1-4 类用户。其他职业再喜欢也没办法投保。也就只有臻爱优选可以选了。大麦 2.0 虽然也可保 1-6 类职业，怎奈已经下架了。
投保人关系限制：最近电影《受益人》不知道有多少人看过，骗保一直是寿险的重灾区，所以投保人关系限制也比较严格。像阳光 i 保只能自己给自己投保，不能给其他人投保。汪海柱 1 号和大麦 2.0 相对宽松一些，也只支持父母、配偶、子女和本人。
三、哪款产品更适合你？
这才是最重要的问题。
保险产品非常多，但并不是每款产品都适合自己，所以选一款适合自己的才最重要。
追求性价比：如果预算有限，想追求更高性价比，即将上线的定海柱 1 号显然是首选。不仅价格便宜，各方面保障也不输给其他产品，特色权益还贼多。
不过如果职业不符合，那也可以考虑一下臻爱优选，性价比也不错。
身体有异常：如果身体健康方面有问题，可以关注一下臻爱优选，健康告知只有 3 条。虽然大麦 2.0 健康告知也只有 3 条，但它下线了呀。
想给孩子留笔钱：定海柱1号和大麦 2.0 都有转换权，可以将定期寿险转换成终身寿险。这样到最后受益人势必会拿到理赔金，相当于一定会给受益人留下一笔钱。如果有这方面考虑但当前经济条件不允许的，可以考虑定海柱 1 号，毕竟未来可以转换。
对比了这么多，坤鹏论保发现大麦 2.0 还是非常有优势的，说不定这也是它匆匆下线的重要原因——太优秀就意味着亏钱的概率更大。
要不然为什么着急忙慌的下线呢？
不过坤鹏论保发现，定海柱 1 号也不错，稍后会专门写篇介绍它的文章，敬请期待！
