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新乡和裕银号简介,老开封开封信昌银号

新乡和裕银号简介,老开封开封信昌银号信昌与同业以及江浙财团和省农工银行之间,为了开展业务,竞争激烈,在经营中利害冲突,明争暗斗经常不断,如在市场上为争做押汇,或存放利息之大小,各家登广告利率,都是表面,存款实则暗中都有增加,对殷实商号之放款,利息亦可降低,汇水亦可随时增减。在信昌银号初创时,开封银钱业很盛,该号从银钱业交往中,熟悉市场情形,进而开展业务,奠定基础。民国十一年(一九二二年)以后,信昌银号声誉渐著,机构扩充,业务日渐兴隆,除大量经营存、放、汇款一般业务外,并开始从事工商业投资,由该号先后直接投资的,计有武陟木栾店巨丰纱厂,海州豫新商业公司,商邱恒丰煤炭公司、恒信杂货庄、信丰纱布号,许昌襄八盐厂,开封榨油厂,陈留打蛋厂,在徐州包销美孚石油等工商企业。总之,只要政府不禁止,什么有利就经营什么,但有时赚,亦有时赔。殆至民国十六年(一九二七年),该号业务为鼎盛时期,信誉昭著,与省办之河南农工银行,私办之同和裕银号,并列为

信昌银号在北书店街路西20号,是一座面阔7间的两层阁楼式店铺。这里是民国年间我省著名银号——“开封信昌银号”旧址。信昌银号于1920年正式开业,资本总额为银元5万元,总经理为开封人秦昆生,经理田少农,副经理赵超凡。该号先后在郑州、许昌、上海、北京、青岛、西安等省内外大商埠设立分号或办事处24处。

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一、创设与组织概况

原银号金库开封信昌银号筹建于民国八年(一九一九年),于民国九年(一九二○年)正式开业。地址设在开封市北书店街路西。资本总额为银元五万元。总经理为开封人秦昆生,又名秦玉田。经理为开封人田少农,又名田锡翰。副经理赵超凡。襄理白宝钧、刘祥云、王麟瑞等三人。下设营业、会计、储蓄、文书、庶务五部,又存放、往来、出纳三股。在部、股下,按事务繁简,酌配若干办事人员及练习生组成之。该号在开业之初,同时在郑州设立分号,以后随其业务区域扩展,先后在省内外大商埠设立分号或办事处(又称分庄),以适应其业务发展的需要。计先后成立的有许昌、归德(今商丘)、上海、南京、蚌埠、徐州、济南、天津、汉口等分号及洛阳、陕州、新乡、彰德(今安阳)、禹州(今禹县)、漯河、驻马店、北平(今北京)、青岛、新浦、亳州(毫县)、西安、晋城、周家口等办事处机构组织,各分号或办事处按其业务情况,酌设经、副理或主任,并以若干助理人员组成之。其它各大城市亦多有其代理同业或商号,代办款项收付事宜,在潼关、陕州、驻马店、信阳、巩县还分别设有麦庄、盐庄(又称外庄),既营商业购销、又兼办汇兑,机构遍及省内外各重要商埠,从业人员共达一百三十余人。该号从业人员均由号内负责人引进,陆续扩充。一般学徒月薪定为一元,满师后三元,个别优秀者四元,供以膳食待遇。人事调动升迁,全由总号负责。同仁如有过失,每年阴历正月以后,在同个人谈话之时,由本人自动请辞或暗中辞退,此乃该号人事制度之概略。

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二、业务经营及其特征

开封信昌银号负责人秦昆生、田少农、赵超凡等人,均为银钱业学徒出身,娴熟金融业务,在创立时正值军阀混战时期,河南地处中原,为历代兵家必争之地,政权迭更,社会动荡不定,不论国家银行或地方银行常受战事影响,被当权者所利用为敛财工具。客户存入银行之款,时遭停付,手中所持钞票,也很难兑取现金,是以社会上之游资,一般多愿存入私人银号,希图不受或少受损失。因而信昌银号为揽存游资,特在总号内设储蓄部,举办储蓄存款。计有活期储蓄、定期储蓄、零存整付、整存零付、整存整取、整存支息等六种之多,利率高于银行,专以揽存官僚太太(即夫人)私房钱为主要对象,且信昌银号营业时间,对外公布虽为每日上午八时至下午六时,但实际上不论星期日或下班以后,仍可照常存取,独具有灵活方便之特点,故存户多愿与其往来,在该号停业前夕,存款总额约有一百六十余万元,存户竟达一千四百余户之多。

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该号吸收之存款,为经营稳妥计,除对殷实工商业户贷放一部分外,多余资金投入兼营土产出口业务,如当时河南之棉花、花生、陆陈(即粮食)等均为大宗南销土产品,一般银钱业亦多兼营此项副业,因当时银钱业,若仅靠本业收入,很难维持正常经营,故各银钱业,莫不竞相经营土产品出口,求得资金出路,获取更大利润。该号除在汴、郑收购棉花、花生等土产运销南方外,还派专人赴外坐庄,如在潼关、陕州之麦庄,进行采购装运,也经营进口业务,如信阳、巩县之盐庄,专事推销。该号除自身经营土产品出口业务外,还大量揽做押、汇款业务,这也是同业间角逐最尖锐业务之一。例如客商在郑、汴购运土产,以万元之资金购货,只要在行内(棉花或花生行店)开出发票和提货单时,银钱业营业员就盯上跟踪揽做押款,客户凭此货单,可按货款八折押借八千元,如此反复再购再押,以万元之资金,即可做四、五万元之生意。在客户托运后,还可做押汇至销地交款,如此做法,不但客商满意,且该号押款有保证,期限短,资金运用效率高,除应得之利息外,还可获取一些汇水收入。

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信昌银号在办理汇兑业务时,对外公开广告“兑费克己”,其汇水一般低于各家银行,特别有时为了调拨头寸,甚至不择手段,如对开封几家比较殷实的商号如同丰时货庄、义丰厚绸布店等,赴上海购货时,信昌银号申庄(驻上海分号)可以随时根据商号之需,在上海垫付货款,待以后在开封结算。以提高资金效益,与所做押汇资金调拨,呈现极度灵活,且主动敏捷。信昌银号汇兑款项,原来使用信号进行汇拨,民国二十年(一九三一年)夏,改以报单办理汇款及转帐手续,实行年余,时有漏报、遗误等差错发生,感到反而增添麻烦,不利于开展汇兑业务,于是经秦昆生与田少农、赵超凡计议,于民国二十二年(一九三三年)三月一日仍改以信号报告为凭,办理汇兑。

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在信昌银号初创时,开封银钱业很盛,该号从银钱业交往中,熟悉市场情形,进而开展业务,奠定基础。民国十一年(一九二二年)以后,信昌银号声誉渐著,机构扩充,业务日渐兴隆,除大量经营存、放、汇款一般业务外,并开始从事工商业投资,由该号先后直接投资的,计有武陟木栾店巨丰纱厂,海州豫新商业公司,商邱恒丰煤炭公司、恒信杂货庄、信丰纱布号,许昌襄八盐厂,开封榨油厂,陈留打蛋厂,在徐州包销美孚石油等工商企业。总之,只要政府不禁止,什么有利就经营什么,但有时赚,亦有时赔。殆至民国十六年(一九二七年),该号业务为鼎盛时期,信誉昭著,与省办之河南农工银行,私办之同和裕银号,并列为河南地方金融事业三大支柱之一。

信昌与同业以及江浙财团和省农工银行之间,为了开展业务,竞争激烈,在经营中利害冲突,明争暗斗经常不断,如在市场上为争做押汇,或存放利息之大小,各家登广告利率,都是表面,存款实则暗中都有增加,对殷实商号之放款,利息亦可降低,汇水亦可随时增减。

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由于信昌创办人全是银钱业学徒出身,自幼就受“交官则穷,交商则富。”这两句老生常谈经商格言的薰陶,因而对官僚军阀常存有“敬而远之”之心,但有时还需要依靠他们。例如在做长芦盐或土产出口以及油厂、蛋厂运货时,车皮有时全被军队扣留,车站站长也无权派车,遇到这种情形,就须与军队交涉,以讨价还价的办法,设法把货物运走。每次用车皮一辆,不但须按规定付给运费,还要出车皮价,另外还须请客吃酒,否则货运不出去,就会影响生产,亏赔贴本。该号为依附官僚,官商勾结,互为利用,总经理秦昆生专设三间客厅,陈列名人字画、古玩等物,清雅堂皇,为应酬官僚军阀之用,每天吃喝招待都要两三桌筵席。

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该号还能适应军事、政治之变动,利用业务关系,设法与当局拉拢,民国十六年(一九二七年)军队在河南发行军用钞及流通券,商民多拒绝使用,而信昌银号仍允照常兑现,博得当局信任,遇事予以适当照顾,以求得业务开展。

三、停业、清理与复业

民国十九年(一九三○年)世界经济危机潮流,波及东方,国内江浙财团,加紧向内地扩展市场,以其优势之财力与地方金融势力相抗衡,加以翌年“九一八”事变发生后华北各省直接受到威胁,以致农村经济崩溃,小工商业者破产,国内抵制日货运动高涨,一般银钱业放款之对象如百货业、布匹业私运之日货,多被封存冻结,因而积欠银号之款,不能清偿,停业倒闭,时有所闻,各种不利因素,纷至沓来,导致信昌银号倒帐积累日多,资金周转陷于失灵状态,但还不敢声张,惟恐同业造谣煽惑,发生挤兑危机。实际江浙财团与河南农工银行,早巳洞悉底细,江浙财团在沪、汉各地大造舆论,河南农业银行表面支持,实则希望迅速倒闭,因而信昌银号在倒帐积累、同业嫉视讲行挤兑之情况下,形势已岌岌可危。

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一九三一年开封金融业占有势力者,仅有银号数家,银行只有河南农工及交通两家,其他上海、金城、中国、中央数家,设立不久,社会信用不著,又加市况萧条,业务当然不易发展,各为其自身营业计,除将本地银号打倒,不克奏效,故信昌首当其冲,遂为其牺牲品矣。当时信昌银号原有基金六十万,放出债款约四十万,两共一百万元,存款约一百二十万元(据民国二十二年十月二十四日《银行周报》笫十七卷第四十一期载文内的数字),因营业不佳,二十二年(一九三三年)九月已亏空十余万元,若同业肯援助,维持亦属易事。然而,在信昌发生挤兑时,约在一周内即被存户提款达三十余万元,当时信昌总号向下调拨不灵,乃不得不求助于同业同和裕银号,予以支援,同业相嫉,竟坐视不救。信昌银号终于在民国二十二年(一九三三年)十月十二日被迫宣告停业。

信昌宣告停业后,市面恐慌,人存戒心,当日即纷向同和裕提存,祸殃池鱼,亦不例外,此外相继倒闭者,尚有乾元恒等银号,河南农工银行行长李汉珍佯作关怀,实则幸灾乐祸,河南地方之金融事业,嗣后遂为其独揽矣。

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信昌银号倒闭时,其债务关系,属于同业往来者较少,而属于存户者甚多,且存户遍及省内外各地。该号停业时,先由开封商会将其财产帐册加以封存,一切清理工作,均在开封商会主持下进行,且因开封为总号所在地,必须将各分支机构帐目集中,方能清点全部情形,于是各地债权人推派代表齐集开封,统一清理,当由商会于停业之次日召开债权人全体大会,到代表三百余人,由商会委员罗少卿主席报告停业经过后,当又因商会布告信昌停业为先一日(十一日)夜间所作,纷纷责难商会既已先知,为何不救,皆大愤慨,不能置信,乃改推债权代表田恩霈为临时主席,根据不同地区,不同行业,推选代表二十一人,组成“信昌银号债权代表团”,会同地方绅耆、商会、公安局、建设厅和会计师进行清查帐目。清查结果,该号全部负债约一百六十余万元,资产方面,则因废帐、呆帐过多,如军政方面历年强借和各种垫款及无法收回之放款,均不能视同资产,能够变易现金之资产,实际仅有五、六十万元,当时如按破产抵债,平均分配办法,由相差之数过巨,且外欠也因破产难于索讨,势必增加损耗,不易清理。审时度势,社会舆情,甚表惋惜,且系一时被迫停业,绝非蓄意狡骗,但倒闭既成事实,为使债权人损失减少至最低限度,多数入主张该号恢复营业,采取分期还债的和解办法,债权人一致通过,在政府和社会各方面协助下,又于民国二十三年(一九三四年)一月一日恢复营业,改称“兴记信昌银号”。

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该号复业宗旨,主要以还债为目的。因此,对于复业后之经营管理以及分期还债具体办法,均待决定,当经研究推定开封商会负责人,债权代表团之代表以及债务有关人员,共同组成“兴记信昌银号管理委员会”负责复业经营,并订定“债务还本付息办法”,其办法具体规定要点为:各存户本息于复业后停付一年,自复业第二年起点,并规定起点后每年五百零一元以上者还本一成,五百元以下至一百元以上者还本二成,一百元以下者还本五成,五年后五百元以下存户本利已清,五百元以上存户,已得七成(指本利合计),其余三成,由营业余款及尚存资产内分配之,如分配有余,拨出一半赔偿五百元以上债权人之损失,其余归债务人继续经营,斯时“兴记信昌银号管理委员会”之类,即告终止。上项还本付息办法。决定责由管理委员会执行,并由商会见证督促施行,另报请河南省政府当局备案。由于未按法律程序进行,始终不能摆脱行政干预,以致清理有年,未能彻底解决,实即肇因于此。

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四、改组复业后经营情况

改组后的“兴记信昌银号”由民国二十三年(一九三四)元旦复业。复业后由支筱轩任经理(支原为信昌投资人信丰厚经理),秦昆生任副理,并派赵超凡为营业主任。专负清理帐目之责,开始先将十元以下存户发还五百三十余户,以减少事务烦琐,其余换发摺据,按章清还。但业务经营已无法再操旧业,只有以从事工业为主要途径,兼营一些食盐、煤油、杂货、运销等业,此时信昌在南关所办之机器榨油厂,经过赶修工竣,与人合营之陈留元昌蛋厂已经复工,经管委会决定派秦昆生为油厂经理,陈华民为副理,(陈为债权团代表),田少农为蛋厂经理,重整阵容,开始经营。奈当时我国出口贸易,正值滞衰之际,两厂产品销路问题,极感严重,而信昌资金微薄,又不能积存产品,待价而沽,只有竭力推销,甚至低价脱售在所不惜,每迂求售之后,价格复又上涨,常常因资金限制而遭受损失,又无法避免。此外;信昌之不动产及外欠尚多,有待于变价与讨还,但参与实际业务之少数债权代表,多非工商界人士,自恃其代表身份,既无专长,又谬执成见,许多问题不能合理处置,致使若干外欠不能收回,不但损失增多,且增加清理中之困难。经过一年之经验,深知单纯依赖油、蛋两厂之利润,以履行还本付息,殊无可能,故应如何改善经营方针,成为当时研究的主要课题。

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五、信昌银号的尾声

信昌复业后的盈利事业,仅有油厂、蛋厂,而其利润又不可靠,改途经营实难再缓。当时,陇海铁路已修至西安,开发西北为举国所注目。秦昆生鉴于西北为产麦地区,开设面粉厂,必有利可图。曾与信昌投资合营之豫兴实业公司陕省经理姚勤斋偕往西安考察,返汴后向管委会建议在西安创办机制面粉厂,但以他当时所处地位,未被重视,秦乃将所见,详商于信昌投资的商邱恒丰煤炭公司经理刘世九,嘱其注意,由刘力倡此议,始经管委会决定,派刘世九、刘海楼先后赴西安调查各方面情况,返汴后竭力主张将信昌所有资金移转西安,创设华峰面粉公司,以牟利润,清偿债务。经多次慎密研究讨论,由信昌管委会会议通过,决定举办。但当时信昌剩余资金尚不足三十万元,如以其进行各项工程及开业后营运资金,远不敷用,不得已乃以借主包销面粉每袋提取手续费五分高利条件,并以全部资产作抵押,经多方洽谈,始借得许昌豫秦银号贷款三十万元,才顺利完成各项工程,直至开机生产。

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华峰面粉公司在经营期内,债权代表团之代表先后参加实际业务的计有杜秀升、祝伯柔、李秀珊、王旭若、何慎斋等头面人员。以其债权代表身分,自恃骄横,又无擅专,却心怀私念,为所欲为,而债务人处于弱者地位,亦无可奈何,且祝等另设公司办事处于城内,另立帐册,让副总经理赵超凡主持厂务,以图将其摒之厂外,另留债权代表陈华良留厂帮助,至一九四八年军事形势变化日亟,即有解放西安可能,此时杜、祝等人,莫不做三窟打算,设法疏散资金,携款分赴沪、汉、渝等地,甚至其所用之会计,亦离厂他往,并将其平时之秘密帐册销毁净尽。原信昌之档案帐薄,经祝伯柔运往西安后,别有居心,为了混淆视听,混水摸鱼,把持华峰,杜绝后患,已尽付之一炬。

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华峰面粉公司在西安解放前夕,除厂内债权代表杜、祝等人心怀私念,携款远逃外,又遭国民党军队破坏,以致解放后不能开机生产,副总经理赵超凡多方奔走,在党和政府大力支持下,约半年多的时间,始修复开机生产。债权代表王旭若、何慎斋等人,此时见华峰修复生产,又想旧梦重温,捞取利权,采取多种手法,与赵为难,赵迫于无奈,将历年情况报请市政府协助解决处理,终于一九五○年十月由西安市政府工商局派员驻厂监督,一九五一年组织清理委员会,清理以前帐目,并令杜、祝、李等来陕清理、杜秀升接通知后即自动赴陕,祝伯柔由市政府派员从重庆提回西安,李秀珊由汉口公安局押解到陕。债务人田少农、杜秀升后亦参加,组织生产委员会,由赵超凡组织恢复生产,在生产、清理两不误中,通知各处债权人进行登记,以存款凭证换发股票,公司即走向公私合营,股东拿取定息,债务人始解脱债务责任,专心从事生产。信昌银号烂摊子得以彻底清理,人员得以适当安排,资金投入正当生产,从此走向新生道路,原信昌债权、债务人莫不额首称庆。

在该号停业前夕,其存款总额有160余万元,存户有1400余户。1927年是该号业务的鼎盛时期,与省办之河南农工银行、私办之同和裕银号,并列为河南地方金融事业三大支柱。

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新中国成立后,信昌银号旧址店铺进行了维修改造。该建筑为尖山硬山屋顶,青色砖墙,布瓦屋面,叠瓦花脊,楼上出厦,木围栏杆,楼下雕花透格木门。该建筑古朴典雅,体现了清代的建筑风格。

图片来源于刘海永老师、panken老师

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