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资金分配最佳方案(开源节流两不误)

资金分配最佳方案(开源节流两不误)5、将最小支出金额设定为月支出预算;将最大支出金额设定为月支出警戒线。4、根据“支出=收入-储蓄”,就可以得出每个月自己的最大和最小支出金额;1、先理清和分析现阶段的家庭资产与负资产以及现金流的状况;2、根据自己的理财目标分别设定短期目标和长期目标,最好可以将理财目标换算成可以计算的具体金额数目;3、根据家庭收入和理财目标之间的差额,根据自己的投资性格,计算出自己每个月的最少和最多储蓄金额;

资金分配最佳方案(开源节流两不误)(1)

如果说,记账是家庭理财的奠基石;

那么,做预算和设警戒线就是家庭理财的高层建筑。

也就是说,做预算和设警戒线就是记账的完美升华。

做家庭理财,需要按照下面的顺序一一来实现。

1、先理清和分析现阶段的家庭资产与负资产以及现金流的状况;

2、根据自己的理财目标分别设定短期目标和长期目标,最好可以将理财目标换算成可以计算的具体金额数目;

3、根据家庭收入和理财目标之间的差额,根据自己的投资性格,计算出自己每个月的最少和最多储蓄金额;

4、根据“支出=收入-储蓄”,就可以得出每个月自己的最大和最小支出金额;

5、将最小支出金额设定为月支出预算;将最大支出金额设定为月支出警戒线。

来举个例子吧~

背景介绍:

小张,刚毕业入职的小伙子,与父母同住,暂无女友,无不良嗜好;

月收入到手3K;

短期目标:爱疯6,大约6K;

长期目标:科鲁兹1.5升手动挡,大约12W;

投资性格:稳健型;

每月最少储蓄金额:按年10%的收益率来计算,5年时间达成短长期目标,每月需要1.3K;

每月最多储蓄金额:按年5%的收益率来计算,5年时间达成短长期目标,每月需要1.5K。

总结结论:

月支出预算:3K-1.3K=1.7K;

月支出警戒线:3K-1.5K=1.5K。

月支出预算可以大体划分为以下几大部分:

固定支出:

比如:物业费、生活费(每月需上缴给父母的伙食费,比如月0.5K)

特定支出:

比如:人情费(同学、同事结婚等);过节费(过年过节孝敬父母长辈等);培训费(可提升自我的技能培训等)

可支配支出:

比如:购物、娱乐等。

月支出警戒线的作用在于约束和警告。

约束自己的支出范围;警告自己不能以各种理由借口破坏自己的理财目标。

小贴士:

1、如果月支出实际超出预算5%以上的话,那就必须冷静下来具体分析自己超标的原因跟改善可行性报告,并于下个月着手执行,在今后的具体实施中再进行调整或再改善。

2、如果超出的部分是因为一开始就低估了自己的消费能力,那就要重新检讨下自己的预算合理性并给予调整,但不能太过于频繁的进行调整,否则就失去了做预算的意义了。

希望我的建议能助你在未来的理财路上走的更顺畅!

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