世界最著名的金融骗局（每三小时骗百万）
世界最著名的金融骗局（每三小时骗百万）而查尔斯·庞兹就在意大利并不能施展才华，在长辈的建议下，当时怀揣着200美元来到美国谋求发展，希望有朝一日能飞黄腾达衣锦还乡。而当时的美国工业发展快，财富积累快，逐渐超过了阿根廷和巴西成为了意大利移民的首选。这个来自意大利的精神小伙，此刻已经21岁了，在他们庞氏家族的大力宣扬下，此刻他只想出来搏一搏。可是他万万没想到之后的四年里，将会过着忍辱负重（居无定所）的生活。年轻的查尔斯·庞兹当时意大利王国成立不久，社会经济不发达，加上定制工业强国的目标进行大刀阔斧的改革，很多人不得不背井离乡谋求出路。早期出去谋求生路的人群很多都在阿根廷和巴西稳定了下来，这也不断刺激意大利国内群众的神经。
金融诈骗鼻祖之王——查尔斯·庞兹
执笔：财经维虾米
大家好我是虾米，今天来讲100年前的庞氏骗局，100年前的1920年，曾爆发了一场世纪金融骗局，从那一场骗局之后，全球的任何金融骗局本质都如出一辙，可以说由查尔斯·庞兹的骗局模式还一直被居心叵测的人用来收割别人的血汗钱。
1903年踏入美国，四年后又移居加拿大迎来牢狱之灾1903年，一艘名为“范库弗峰”的轮船驶入了波士顿港，和其他船一样，这艘船上主要载着来自欧洲各个国家的移民（主要都是意大利移民），其中我们的主人公查尔斯·庞兹就在这艘船上。
这个来自意大利的精神小伙，此刻已经21岁了，在他们庞氏家族的大力宣扬下，此刻他只想出来搏一搏。可是他万万没想到之后的四年里，将会过着忍辱负重（居无定所）的生活。
年轻的查尔斯·庞兹
- 这里讲一下，为什么意大利有如此大的移民潮。
当时意大利王国成立不久，社会经济不发达，加上定制工业强国的目标进行大刀阔斧的改革，很多人不得不背井离乡谋求出路。早期出去谋求生路的人群很多都在阿根廷和巴西稳定了下来，这也不断刺激意大利国内群众的神经。
而当时的美国工业发展快，财富积累快，逐渐超过了阿根廷和巴西成为了意大利移民的首选。
而查尔斯·庞兹就在意大利并不能施展才华，在长辈的建议下，当时怀揣着200美元来到美国谋求发展，希望有朝一日能飞黄腾达衣锦还乡。
可惜由于跨海航行时间太长，为了缓解无聊的旅程，查尔斯·庞兹就在船上输掉了几乎全部的身家，到达美国的时候兜里只剩2.5美元。
1903年的美国街头
初到美国，才发现一切竟如此艰难！
到达美国的四年里，跑腿打杂样样低贱的工作查尔斯·庞兹都做过，不过一分钱都没有存下，甚至连养活自己都非常难。
毕竟作为一个新时代的精神小伙，不能被现实生活压垮啊。
查尔斯·庞兹居无定所地在美国到处游荡，可以说美国当地民众最不愿意做的工作他都干过，还是生活艰难，怎么办？最终在一家睡在地板上的饭店里当洗碗工，庞兹设法设法升到服务生的位置，但因盗窃和换人而被解雇，不过好在这四年学会了一口流利的英语。
要知道学好一门外语可是非常重要的童子功，至少在如今的社会还能担当外语辅助、外语翻译等工作。
后来查尔斯·庞兹移居至加拿大蒙特利尔，在一家意资银行Zarossi当柜员，总算是找到一家不错的公司了，有幸看懂了这家银行的盈利模式。
讲道理当时市场的银行利率最高能给出4%就已经很了不起了，但是Zarossi给出了6%。这种突然打破常规的行为一下子就席卷了整个蒙特利尔，自然就吸引了众多民众前来存钱。
这就好比早期的瑞幸咖啡，正常一杯咖啡价格要20多元人民币，但是瑞幸免费请你喝。
要我说这就是投机界的扛把子，资本界的法老王，只要Zarossi能不让投资者赎回，妥妥的成为加拿大第一大行不成问题。
其本质其实就是我们国内常说的“拆东墙补西墙”，而英语叫法为“robbing Peter to pay Paul”，直译过来就是抢劫皮特的钱来支付给保罗。
当地居民A存入1000美元（这在当时已经是一笔巨款），居民B也存入1000美元，若A要求先取出本金和利息，利息部分则会从B中提取；紧接着若B也要求取出本金和利息，则会从下一个居民C的储蓄中提取利息。
正当查尔斯·庞兹以为能暗自松下一口气，写出一封信寄给远在意大利的妈妈报好运的时候。由于Zarossi这家银行有着太多不良房地产贷款，导致现金流不足最后出现了挤兑风波，Zarossi的负责人带着现金逃跑啦，只不过这次竟然没有带着“小姨子”逃跑。
那时候Zarossi的负责人把他的家人丢给了查尔斯·庞兹，而其中有一个长女年方二八，长得非常漂亮，本来每到晚上必然哈欠连连，自从查尔斯·庞兹和她在一起后，晚上再也不用只打哈欠了。
为了能和她在一起，身无分文的查尔斯·庞兹伪造了一张423.58美元的支票，色字头上一把刀，动歪念的结果最终还是被抓入狱，判刑三年。
至此，我，查尔斯·庞兹在牢中下定决心，痛改前非！
出狱后，身揣5美元的查尔斯·庞兹又受不住诱惑，参与了跨境走私意大利非法移民，最后5位意大利非法移民无罪释放并允许在美国居住，查尔斯·庞兹又入狱了，这一次被判两年。
入狱后的查尔斯·庞兹面对每夜面对铁窗不经意间烟花弹出了泪光，缓缓念叨着自己的全名——卡罗·皮耶特罗·乔凡尼·吉列尔莫·蒂巴尔多·庞兹，他怎么也没想到来到美国之后，不仅没有飞黄腾达，还一直饱受牢狱之灾。
1919年偶然契机，操办了世纪金融诈骗并被后市模仿再次出狱后，查尔斯·庞兹又浑浑噩噩的过了几年，期间采过矿，搬过砖，注册过公司，发行过股票，能赚钱的路子又全都试过了一遍。
很无奈，上天并不眷顾。
直到1917年，此时查尔斯·庞兹才注意到自己已经35岁了！需要成家，在一个机缘巧合下，他认识了她，她就像含苞待放的玫瑰，迷得庞兹六神无主。
据查尔斯·庞兹晚年写的自传一书写道，她的妻子罗斯是美国给他最好的礼物，在美国长达31年的时间，唯一的留恋只有她。
图为Rose Gnecco Ponzi抚摸丈夫查尔斯·庞兹的头发
在与罗斯认识8个月后，他们走进了婚姻的殿堂，此时查尔斯·庞兹已经36岁，他急需要为罗斯打造一个安稳又温暖的家园。
所以查尔斯·庞兹要赚很多钱来养家。
曾想做广告界的金融大鳄，当时查尔斯·庞兹想法很简单，做一本杂志，里面包含信息和广告，订阅的企业越多，广告的收入越多。
当时别人家在市面上最畅销的杂志一面广告的收入大概为500美元，订阅份数为5万份，而查尔斯·庞兹把这目标订到了300万份。
很明显，查尔斯·庞兹就是在开天大的玩笑，毕竟没有成功过的经验，却定下难以完成的目标，想成功简直难上加难。
为此他必须去找银行贷款，他到波士顿的汉诺威信托银行提出借贷申请，不过，身无分文，且没有任何抵押物，银行根本就不给他放贷，为此他也与这家银行结下了深仇大恨。
当时为了扩展业务，经常投递信件推广自己的业务，不过收效甚微，直到有一天，查尔斯·庞兹收到了一封国际信件，此时信件内容已经不重要了。
重要的是里面夹带了一张30分的西班牙国际回信券，上面一行小字引让查尔斯·庞兹嗅到了商机。
这枚国际回信券背后用几国语言写着同一句意思相同的话，只要在属于万国邮政联盟的国家，这枚国际回邮代金券可以在任何一家邮局兑换等价25分（5美分）的邮票或等价物。（1美元等于100美分）
最早期的国际回信券
- 国际回信券是什么呢？
在当时，如果你想给美国的亲戚寄一封信，由于汇率及其他不可控元素，为了保证可以回信减轻回信人的压力，一般写信的会在信里附上一封国际回信券。写好回信后贴上国际回信券即可零成本寄回。
类似于我们现在的邮票，贴上就不用再到邮局盖章，投递到附近信箱即可。
而当时1美元在西班牙可以购买22张国际回信券，如果把22张拿回美国兑换可以兑换成1.1美元，一下子就赚了10个点。
天啊，我，查尔斯·庞兹，简直是天才。
等等，如果以意大利的货币来计算的话，1美元可以在美国买到66张！在美国可以兑换3.3美元，利润230%。
不，不，不，我，查尔斯·庞兹，简直是宇宙天才，资本金融收款机，华尔街印钞侠！
最开始查尔斯·庞兹只想做国际回信券的投机和套利，可是还有一个难点，没有启动资金。
为此查尔斯·庞兹设立了一家公司，花了不到4美元，并开了一张长达一年算是空头支票的期票，这张价值200美元的期票给了家具店老板租用了家具，而这个老板几个月后靠这张空头期票赚到5万美元！这个我们后面会说道。
查尔斯·庞兹将国际回信券讲得天花乱坠，最主要的是，国际回信券由各国政府做担保，保证可兑付，这让查尔斯·庞兹的诈骗一帆风顺。
我的烟斗可是镶钻的，请叫我钻石王老五
之后，查尔斯·庞兹向广大波士顿人宣称，任何投资在45天之内，都可获50%回报。相当于一年400%的年化！
- 但是，事实上，根本没人买！
作为混迹银行，深知资本操作左右手要如何慢动作更好看的查尔斯·庞兹请人帮忙引导，他只要说服代理人即可，代理人每拉一个人购买就能马上获得支付金额10%的奖励。
等等，这是不是已经有内味了？
很快第一个代理人拉来了18个客户，“非法收集”了1770美元，代理人非法所得177美元，而这18客户获得了下一批客户“投怀送抱”的利息，共拿回2478美元。
而此刻购买国际回信券的投机套利，早已被查尔斯·庞兹抛之脑后，要知道在后期查尔斯·庞兹每三个小时便能入金一百万美元！
此时的查尔斯·庞兹肯定在想做国际回信券套利的人估计是疯了吧，然而，他似乎忘记当初提出这个想法的是他自己！要知道当时全球的国际回信券总量销售还不到30000枚！
- 现在他巴不得天天拿这个出来讲故事，以便圈更多的钱。
之后消息越传越快，不到6个月的时间，查尔斯·庞兹账上已经有了250万美元，到七月份，他每周能赚一百万美元，而且还在不断上升。到七月底，他每天的收入接近一百万美元。最后疯狂时期，每三小时便有一百万美元入账，而当时公司所在整个地区的银行三小时都收不到如此多数目的巨款存储。
在鼎盛时期，波士顿将近75％的警察已对该计划进行了投资。
当然，由于不断有钱进账，查尔斯·庞兹也逐渐过上了大手大脚的日子，豪车、豪宅不再需要在B站“带你看豪车、豪宅”系列才能看到，查尔斯·庞兹看到就买，如果当时有直播带货，想必主播都会被买走。
庞兹买下有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶黄金的拐杖，还给他的情人购买了无数昂贵的首饰，连烟斗都镶嵌著钻石。
这就是资本的力量，金钱的权利。
当然查尔斯·庞兹还幻想着能做一些事业来填补被骗投资者的利息，为此还购买了一家通心粉公司和一家葡萄酒公司的一部分、甚至银行 。
而之前不肯放贷给他的波士顿的汉诺威信托银行被查尔斯·庞兹收购了大部分股权，查尔斯·庞兹成为了这家银行的实际控制人，并刁难了当初不给他放贷的银行经理。
在查尔斯·庞兹自传中，查尔斯·庞兹曾构想了通过收购大型航运船队完成资本变现，其操作手法非常前列，书中用了6页写了本次计划，很难想象在一百年前的资本市场，就有如此高超的资本运作手法！
好在最后没有收购成功，不然光靠查尔斯·庞兹的计划，可能就真的骗到无法无天了！
怀疑！高调的结果是他人嫉妒的目光难道，就没人怀疑过查尔斯·庞兹吗？
我相信你肯定有这样的疑问，我也是。
上文我们提到了当时查尔斯·庞兹给波士顿家具老板一张200美元的支票，当老板看到查尔斯·庞兹赚这么多钱后，直接向法院申请判决，要求获得100万美元的赔偿，理由是当时查尔斯·庞兹就是一个穷光蛋，我怀疑他在非法集资！
查尔斯·庞兹最后砸了5万美元拿回了那张空头支票（封口费）。
不过纸还是包不住火，没过多久，就发生了挤兑潮，而查尔斯·庞兹也被勒令停止计划。
随后媒体报纸讨论愈演愈烈，如果查尔斯·庞兹真的要通过国际回信券来赚取客户利息也是可能的，只是这部分亏损将由政府承担，明显就是犯法的。
更有分析师指出，至少要堆积成泰坦尼克号大小的国际回信券才能赚取到现有的投资者的利息。
没过多久查尔斯·庞兹就被逮捕了，后面的事情自传里就没有提及了。
入狱照
这场庞氏骗局差不多也到了尾声，在妻子罗斯的敦促下，查尔斯·庞兹认罪，并被判刑五年。
入狱三年半后被释放的查尔斯·庞兹立即又被起诉，几乎是才刚出监狱门口又返回了监狱。
这一次查尔斯·庞兹被判七至九年。
我，查尔斯·庞兹，要成为自己的律师，为自己辩护！
穷到资不抵债的查尔斯·庞兹成为了自己的律师，1925年9月，庞氏因上诉州定罪而被保释。
结果，查尔斯·庞兹出来后竟然还是不知悔改，又跑到佛罗里达州搞起了60天内带来200％的项目。
- 真是无可救药！
之后又被抓回去入狱，这一次七年直到1934年获释。
这一次释放后立即对查尔斯·庞兹下达了驱逐到意大利的命令，罗斯在1937年与查尔斯·庞兹离婚。查尔斯·庞兹已经无力承担和支持罗斯了。
之后查尔斯·庞兹晚年的生活只能用浑浑噩噩形容，1949年在巴西里约热内卢去世。
总结：查尔斯·庞兹确实让后来很多诈骗者学到了精髓，收益越高，传播范围越广。前几批投资者拿到了高额利息，后面的投资者越容易上当，这也是让反诈骗的机构十分头疼，每个人心中都有贪婪与欲望，这是无可厚非的。
即便如此，在查尔斯·庞兹的框架下，以他命名的庞氏骗局的皮套玩法依然每天在这个世界的任何一个角落传播，即便你知道了庞氏骗局，有时候你也很难分辨。但是有几个点还是可以明辨的。
郭树清曾说过：理财收益率超过6%就要打问号，达到10%以上就要准备损失全部本金！所以最好的方式是注意高收益的产品，收益越高风险越大。庞氏骗局的手法一般就是高收益诱骗，规避这一点很重要！
参考文档：
1）edition；Who was Ponzi -- what the heck was his scheme?
2）骗局之王；周旭译；原作查尔斯·庞兹（这个自传看完之后和正常报道在一些细节上有较大出入，但是可以了解更多详细的事件，看得原文的推荐Ponzi Charles (1936) The Rise of Mr. Ponzi (Autobiography)
3）nytimes（1934）；PONZI PARDON PLEA IS DENIED IN BOSTON; Governor Ely Decision Is Followed by Court Move to Block Deportation
4）Kalbfleisch John (2009) Ponzi scheme: the Montreal link. Montréal: The Gazette
5）Dunn Donald (2004) Ponzi: The Incredible True Story of the King of Financial Cons Library of Larceny New York: Broadway
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