为什么要买保险有那么些种类（我们为什么要买保险）
为什么要买保险有那么些种类（我们为什么要买保险）谁的最好？——哪个保险责任最适合自己？谁的服务最好？谁的信誉最好？谁最好，一比就知道！是这样？还是这样？——年轻时想到年老，年老时感激年轻；年轻时忘记年老，年老时悔恨年轻。您愿意老来成为子女的负担吗？——可怜天下父母心！年轻的时候您为孩子安排好一切，年老的时候呢？您是否愿意成为孩子的负担？早点准备，胜人一筹——同样一笔养老费，越早准备越轻松，掌握先机，胜人一筹。人类破译基因之后——哇！能活到200岁。唉！存款只够用到90岁……几多欢乐几多愁！
A、保险是什么？
你是否问心无愧？——人生自古谁无死，如果生前买份保险，为妻儿挡风遮雨，走向天堂也问心无愧。
爱Ta一万年？——曾经有一段真挚的爱情摆在你面前，你发誓要照顾Ta一生。可是，万一你先Ta而去，又怎能爱Ta一万年？
消费与保险——面对诱人的价格，一时冲动，大包小包往回拎。只需从中拿出一点，就可以为全家买一份保障。
您愿意老来成为子女的负担吗？——可怜天下父母心！年轻的时候您为孩子安排好一切，年老的时候呢？您是否愿意成为孩子的负担？
早点准备，胜人一筹——同样一笔养老费，越早准备越轻松，掌握先机，胜人一筹。
人类破译基因之后——哇！能活到200岁。唉！存款只够用到90岁……几多欢乐几多愁！
是这样？还是这样？——年轻时想到年老，年老时感激年轻；年轻时忘记年老，年老时悔恨年轻。
谁的最好？——哪个保险责任最适合自己？谁的服务最好？谁的信誉最好？谁最好，一比就知道！
储蓄账户：要花的钱
第01个账户是日常开销：
一般占家庭资产的10%，为家庭3~6个月的生活费，通常放在活期储蓄银行卡中。这个账户的作用是保障家庭的短期开销、日常生活开销。
这个账户大家肯定都有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为日常开销过多，而没有钱准备其他账户。
杠杆账户：收入损失
第02个账户是杠杆账户：
一般占家庭资产的20%，以小博大，专门解决突发的大额开支。这个账户的作用是保障突发的大额开销，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来续命，一定要专款专用。
相比定存和零存整取，保险是一个非常科学的工具，因为目前有且只有保险是合法的解决杠杆问题的工具，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。定存和零存整取也可以解决这部分问题，与保险的区别是，一旦发生风险，花自己的钱还是花保险公司的钱，就像这张图。
投资账户：高收益伴有高风险
第03个账户是投资账户：
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高收益。这个账户的作用是为家庭创造高收益、高回报，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱。这个账户的关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命的打击，这样您才能从容面对。
保值账户：重要的话说三遍，本金安全，本金安全，本金安全
第04个账户是保值账户：
一般占家庭资产的40%，这个账户的作用是让现在不用的钱保值增值，从而抵御通货膨胀的侵蚀，让资产做到长期稳健的增值。为保障家庭成员的养老金、子女教育金等。
这个账户一定要有，需要提前准备，更重要的是专属、有固定收益和受法律保护，因为养老和教育是刚需。
家庭资产配置的关键是平衡，提醒您标准普尔图相当于足球比赛的站位，三象限是前锋，一象限是中场，四象限是后卫，二象限是守门员。需要合理的排兵布阵，才能运筹帷幄，享受幸福人生!
以上是投资保守的，如果是激进的呢，用这个图的配比。
鉴于许多人都在诟病10%不够平时消费的问题，请用下面的方法。
关于10%的问题，10万的10%只有1万，比如一个家庭每月的生活费是5千，6个月的生活费就是3万，可是目前只有1万，那就用后面年份余额的10%来补足到3万。这是10万的例子，如果当年结余50万怎么办呢？还按照一个家庭每月的生活费5千计算，6个月的生活费是3万，50万的10%是5万，5万大于3万，那么这多出来的2万可怎么整？因为储蓄账户使用的工具是活期储蓄，央行一年定期存款的基准利率是1.5%，活期储蓄的利率肯定更低，可以把这里的2万分配到别的三个账户去。
关于10%的小结：
1、随着家庭人口的越来越多，生活费会跟着上涨，需要保持活期储蓄里有6个月的生活费
2、如果第一年结余的10%不够6个月的生活费，就用以后的补足
3、超出6个月生活费的部分安排到另外的三个账户中
C、我们的三种关系
我们跟医院的关系（如果买了保险：去医院花保险公司的钱）
我们跟自己的关系（如果没买保险：去医院就是一笔灾难性的支出）
我们跟社保与福利
1、我们有社保，如下图。
2、我们单位除社保外有更好的福利，上图中的绿色部分向左、右、下稍微扩大，扩大范围通常不超过2万元。
为什么找我买？
1、关系到位
2、相互信任
3、专业
就像药店和医院，去药店买药需要知道买什么药；反观去医院呢，只要有生病的状态，其余的就交给医生了。
D、保险怎么买？
最好全家同时买。如果要选择，先大人后孩子。
比例：
三口之家6:3:1
四口之家5.5:2.5:1:1
二人世界6:4
丁克家庭5:5
再细致一些，按照下图来：
最基础：身价、健康、重疾
先打基础再往上：子女教育、养老金
最后：理财
E、应该买多少？
保额计算法
身价：
意外保额的计算方法简称五子登科，这里的“五子登科”不是成语里的“五子登科”，那么他到底是什么意思呢？
五子登科的关键其实是五子，即：房子、车子、票子、孩子、老子。
举例来说：意外说来就来，不会跟任何人商量。以一对夫妻来举例计算保额。
房贷：人没了，这不是还有保险公司呢嘛，保险公司帮你们家还房贷，如果房货200万，两口子每人各100万保额。
车贷：参考房贷。如果20万的车贷，每人10万保额。
票子：如果每人年收入20万，至少应该给家庭5年的时间缓冲，每人100万保额。
子女教育金：现在一线城市，一个孩子从出生到22周岁大学毕业，如果只算教育成本大约是150万，每人各75万保额。
父母养老金：按父母60周岁计算，平均寿命按照85周岁计算，300个月，每月给父母1000元，每人各30万保额。
意外身价的保额合计：两口子，每人100 10 100 75 30=315万保额。
重疾：
重疾保额的计算还没有称呼，有直接费用和间接费用两个大项，七个小项，要不简称“七个葫芦娃”法则？
举例来说：引用上文“在医学里有一个名词叫五年生存率。一个人在重大疾病后还能存活五年，他的生存率就与常人无异。”
手术费：属于直接费用，但是没有按照重疾最高的标准来预算10~15万。
医疗费：参考手术费。10~15万。
医生服务费：医生的灰色收入，可以不给。有一种可能就是，客户很着急，但是不给安排住院。1~3万。
疗养费：都重大疾病了，就好好休养吧，别想着上班儿那点儿事儿啦，可是疗养又需要钱，有预算5万×5年，为什么是5年，请参考五年生存率的概念。
误工费：班儿都不能上了，可是还得有工资，工资能够让踏踏实实的安心养病，如果年薪20万，那么20万×5年。
营养费：平时吃的地沟油，这时候就赶紧远离吧，什么叫绿色食品，哪个叫非转基因，全部都来招呼吧，额，又要提高生活成本了，别怕，这里也有预算5万×5年。
收入损失：5年之后大病初愈，立即上班不一定还能找到年薪20万的工作，先从15万的工作开始，3年内争取拼进20万的阶级，那么3年里损失的5万怎么办？ 5万×3年。
重大疾病保险保额合计：15 15 3 25 100 25 15=198万。
理财：
可以分成这么几大类（包括但不限于）：
1、养老金
2、教育金
3、规划遗产税
4、转移财产
5、家族财富传承
6、降低应税收入，提高免税收入
保费计算法
对于工薪：10%~20%收入
对于企业主：安全辅助线
一个人的生命线和一个人的财富线，图中蓝色交叉点为生命的起点，反应了一个人的出身和家世，虽然重要但不能选择，不可改变。
两条线之间的角度代表赚钱能力，开口越大，嫌钱能力越强、赚钱速度越快，一个人努力赚钱赚到的财富上的高点是一个数字，但这个数字无意义且不安全，因为任何一次投资失误或经营失利，都会导致这个财富数字下滑，可能下滑到零或为负数，这个过程称为财富落差，如图A。
那我们怎么规避呢?
再看看B，同样的生命线与财富线，说明这两个人出身差不多、赚钱能力几乎一致，但第二个人只做了一件事，就让他的财富变得很安全，当每一次财富增值，他就从中提出一定的比例放在绝对安全的地方，不做有风险的事，当他有100万时，他从中提出30万，有200万时提出100万，就像走台阶式的往上走。
如果无风险，这两个人都能顺利达到财富的高点，看起来没什么区别。但万一发生风险时区别就体现出来了，第一个人因为没有任何财富支撑，所以财富落差会无限大，而第二个人只需回到离他最近的台阶，就被平台撑住。
我们管A的财富积累方式叫爬坡式，始终追求的是数字上的高度，B叫阶梯式，始终追求平台的高度，最后你会发现：数字无意义，平台才有意义。改革开放之初没钱时，可以用A方式赚钱，但财富积累到一定程度必须转型做B方式，否则财富守不住，可见，在守护财富过程中，平台至关重要。什么样的工具适合充当安全平台呢?
