存单变保单怎么解决（存单变保单背后）
存单变保单怎么解决（存单变保单背后）老阿姨不能理解，和大堂经理理论了起来。我们大堂经理很耐心的解释了保险购买的相关政策，但是老阿姨完全不听，认为银行开在这里，人家可以存钱凭什么她不可以存，完全不理会保险不保险，就觉得人家得到了实惠而她作为老年人被歧视了。这时候，一个老阿姨看到这景象，找到大堂经理说也要买这款保险。大堂经理让阿姨出示卡和身份证，看到阿姨已经年满60周岁了，就婉拒了她，告诉她年满60不能购买这些储蓄型保险。从1月1日开始，网点有两款短期储蓄型保险产品开卖，收益分别为一年期3.5%和两年期4.1%，因为限量发行，从一周前就开始了预约。而且每存一万还送一桶1.8L的玉米油或等值礼品，客户反映热烈。为了确保预约的客户能够抢到保险产品，我把第二天如何维护现场秩序的工作布置了下，如果当天有未预约的新客户想来买，务必等先预约客户都抢购结束再安排。第二天9点，系统开放，早已在柜台外排队等待的客户开始陆续操作。购买成功的客户喜滋
汝之砒霜，彼之蜜糖
三年前的这个时候，也是12月31日。
我让客户经理把第二天1月1日要预约买保险的客户全部梳理了一下，有五十多人之多，大概一千多万的量。
从1月1日开始，网点有两款短期储蓄型保险产品开卖，收益分别为一年期3.5%和两年期4.1%，因为限量发行，从一周前就开始了预约。而且每存一万还送一桶1.8L的玉米油或等值礼品，客户反映热烈。
为了确保预约的客户能够抢到保险产品，我把第二天如何维护现场秩序的工作布置了下，如果当天有未预约的新客户想来买，务必等先预约客户都抢购结束再安排。
第二天9点，系统开放，早已在柜台外排队等待的客户开始陆续操作。购买成功的客户喜滋滋的抱着一箱箱的玉米油离开网点，引起了路过群众的围观。
这时候，一个老阿姨看到这景象，找到大堂经理说也要买这款保险。大堂经理让阿姨出示卡和身份证，看到阿姨已经年满60周岁了，就婉拒了她，告诉她年满60不能购买这些储蓄型保险。
老阿姨不能理解，和大堂经理理论了起来。我们大堂经理很耐心的解释了保险购买的相关政策，但是老阿姨完全不听，认为银行开在这里，人家可以存钱凭什么她不可以存，完全不理会保险不保险，就觉得人家得到了实惠而她作为老年人被歧视了。
结果就投诉到了银监，后来银监来调查了一下，觉得我们做的很合规啊，没有什么问题，就拉着老阿姨耐心解释了一下。而我们也给阿姨推荐了其他选择，这个投诉才算作罢。
事后，我反思了下，为什么隔壁其他银行有客户在投诉存单变保单，而我这里却保险都来不及卖，甚至还有阿姨因为买不到保险而投诉的情况。
我想，大多是很多客户分不清保险和存钱的政策和操作区别，以及储蓄型保险的优劣到底在哪。
定期存款现在利率之低令人发指，所以很多客户会选择其他理财的途径。当然，就算存款利率为0，一个银行的存款也不会跌为0。
因为存款还是有其特点：
一方面存款不会减少，不会损失；另一方面存款作为个人的备用金，可以随存随取，在使用的时候不会有障碍。
而保险相对定期存款的优点主要为同期限同条件的产品利率一般会高于定期存款，而相对的缺点就是不能随时取出，如果没有存够相应期限，取出的时候会出现亏损。
保险VS理财保险从广义上来讲是一种理财手段，但是和银行出售的传统理财产品又有点区别。
一般来说，银行的理财产品绝大多数不能承诺保本，承诺保本的理财产品收益也极低，一般为3%-4%之间，且绝大部分为短期几个月的产品。
而我能在网点门口小广告上光明正大的打上“年化收益5% 的五年期理财产品，保本保收益”。
保本保收益的理财产品？还5%那么高的利率？夸大宣传的广告吧，查他！
没错，银监看到我这小广告的时候就是这么想的。但是来查了下之后，弱弱的丢下一句：“你最好还是把理财产品直接注明为保险比较好。”就默默的走了。
当然，并不是所有储蓄型保险都可以称为“保收益”的。
能够称为保收益的，有且只有一种产品，即把现金价值在合同中注明的产品。
某保险产品的现金价值表，客户购买金额为20万
以上这款产品客户买了20万。从现金价值表可以看出，到了第二年末，客户利息为16550元，平均收益率为两年期4.14%；而到了第三年末，客户利息为25266元，平均收益率为三年期4.21%。
这产品在两年期和三年期时完胜同期银行利息，而且保本保息收益明确，来买保险的时候还有大量礼品赠送，你说客户会不心动？
当然，大家应该也发现了，从第四年开始，收益几乎没什么增长，那是因为这个产品的设计初衷就是为了给保险公司进行短期融资的，所以就是只鼓励客户存三年期以下，用以控制保险公司的财务成本，因为这产品的优点实在太突出了。
保险VS保险当然，我刚才也说到了，并不是所有的保险产品都是保本保收益，还有一些收益不明确的保险，即分红型保险。
这类保险的主要收益不会体现在现金价值里，而是靠着每年保险公司的投资收益进行定期分红。当然，既然是保险公司的投资，收益就不一定明确，看每年的收成。投资收益高的时候分红就多，收益不高的时候分红就少。
客户投诉的绝大多数都是该类产品！
因为收益不明确，以前推销的时候说好高于同期定期的，结果过了几年收益不达预期，客户有情绪也是能理解的。
那这种产品就不值得买吗？当然也不是，这完全就是看保险公司自身投资水平和产品设计。有的保险公司收益还是不错的，当然有的成绩也确实难登大雅之堂。这里就不展开了，我个人觉得如果不是对各保险公司的产品有深入研究的投资者，还是买买普通理财产品比较好。
可能有的朋友会觉得，那么保本保收益的现金价值型的储蓄保险哪里买呢？
很遗憾 这些产品都已经绝版了！
当然这么好的产品为什么会绝版，展开了又是另一篇文章，这里就不多说了。
随着好产品离去的，还有不合规的保险销售方式。
在你看到这篇文章的时候，现在所有在银行销售的保险都要“双录”，即录音录像，确保银行工作人员已经把该产品的特点、风险收益情况均已如实告知。
今后再也不存在存单突然“变”保单的情况，因为银行工作人员一定会进行提示，不会在客户莫名其妙毫不知情的情况下买到保险。
总之，明天开始就是银行新年开门红，大家的钱可以放心大胆的搬去银行淘金啦。
祝愿各位2020新年快乐，恭喜发财！
记得关注我，2020变得更有“财”华。
【作者简介】
给行长拎包：
做过桂圆，当过行长；
放过贷款，收过不良；
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