保险有没有必要指定受益人（保险的受益人应该怎么选）

保险有没有必要指定受益人（保险的受益人应该怎么选）1、指定受益人在实际保险合同中，身故受益人可以是指定受益人，也可以是法定继承人。一般来说，生存受益人指的都是被保险人，比如医疗、重疾理赔等，这个也好理解，总不能我躺在医院等钱治病，理赔款却给了别人拿去逍遥，是吧？而身故受益人是指被保险人身故后，有权领取保险金的人。通常我们所说的受益人都是指身故受益人。

很多朋友在投保时，会问到受益人应该怎么选择，今天就和大家聊聊这个事。

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什么是保险受益人？

保险受益人，直白点说，就是被保人出了事，理赔金给谁。

一般来说，生存受益人指的都是被保险人，比如医疗、重疾理赔等，这个也好理解，总不能我躺在医院等钱治病，理赔款却给了别人拿去逍遥，是吧？

而身故受益人是指被保险人身故后，有权领取保险金的人。

通常我们所说的受益人都是指身故受益人。

在实际保险合同中，身故受益人可以是指定受益人，也可以是法定继承人。

1、指定受益人

你买的保险怎么填受益人，得看你想把钱给谁、给多少。

法律虽未对受益人范围做任何限制。但是，在实操中，大多数保险公司都仅允许指定父母、配偶、子女为受益人。

指定受益人可指定一个或多个，指定受益人不止一个时，还可指定分配比例。

保险法第四十条：

比如，宝妈给自己投保100万定寿，想把钱留给父母和孩子，那么宝妈可以指定孩子和父母为受益人，受益比例分别为50%。

万一宝妈不幸身故，则孩子和父母可以各拿50万。

2、法定受益人

如果没有指定受益人，那么保险金就按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承，该给谁就给谁。

法定继承人有一定的继承顺序：

第一顺序继承人：配偶、子女、父母。

第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

没有第一顺序的继承人，才会由第二顺序继承。同一顺序的所有继承人的继承权是平等的，没有先后顺序，所有相关继承人平分权益。

举个例子：

小王兄弟二人，祖父母、外祖母都已去世。

小王投保了100万的寿险，未指定受益人，默认法定继承人。

如婚前身故，无子女，则父母领取，各自50万。

若父母已经去世，则由小王兄长领取100万。

如婚后身故，无子女，则父母、妻子领取，各自33.33万。

如婚后身故，育有一子，父母健在，则父母、妻子和孩子各自25万，如孩子未成年，则由监护人代领。

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保险受益人应该怎么选？

保险受益人是直接关系到赔偿金给到谁的，所以小伙伴们在在选择的时候一定要谨慎。

在可能的情况下，建议尽量指定明确的受益人，原因在于：

1、 从保险金的分配上

指定受益人可以将财富定向传承给想给的人，钱给谁、给多少都确定在保单上。

法定受益人是按照继承法来分配，未来很可能理赔金会给到自己不想给的人。

2、 从理赔的流程上

指定受益人手续简单，只需要确定受益人和被保险人的关系即可。

法定受益人通常人数更多，在领取保险金时必须集中一起理赔，每个受益人都必须在场并办好相关手续。如果有受益人离世了，还需要相关死亡证明等，影响理赔的时效。

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保险受益人可以随时更改吗？

保险受益人是可以更改的，但不是所有人都能申请变更，保险法严格规定只有投保人和被保险人有权限进行更改。

1、由被保险人申请变更，被保人作为保险合同利益的享有者，被保险人要求变更受益人不会侵犯到他人的权利，因此只要被保人申请保险公司都不会拒绝。

2、由投保人申请变更，是有一定限制的，需要在被保险人同意的情况下才能进行，这也是为了防止变更后损害到被保险人权益。

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受益人先离世该怎么处理？

1、法定受益人先离世

一般法定受益人比较多，其中一人离世，不影响其他受益人领取保险金。

2、指定受益人先离世

1）只有一个指定受益人时，受益人先离世的，按照法律，保险金按遗产处理。

2）有多个指定受益人时，其中一个或几个去世的， 由其他受益人享有，不同情形处理方法如下：

特殊情况怎么处理？

1、 唯一指定的受益人和被保人的身份关系变了

比如，婚内妻子给丈夫买保险，丈夫的身故保险金唯一指定受益人是妻子，丈夫身故时两人已经离婚，受益人未变更的话，身故保险金就按照未指定受益人处理，作为遗产由法定继承人继承。

2、 受益人和被保人同时去世

比如家人同乘，遭遇车祸，一般推定受益人死亡在先，这时保险金作为被保人的遗产，参照继承法的规定继承。

保险法第四十二条：

保险，体现的就是对自己或家庭的责任，保险受益人如何选择，在一定程度上决定这份保险能否真正起到预期作用。

关于受益人，今天就聊到这，有不清楚的，咱们私聊～