少儿国寿福至尊版缺点（少儿国寿福至尊版值不值得买）
少儿国寿福至尊版缺点（少儿国寿福至尊版值不值得买）可是这款保险真有这么好吗?保叔接下来就要做具体深入分析了，这些都是业务员不会告诉你的话！请做好准备，下文主要分为以下几块内容：今天要跟大家分享的是“少儿国寿福”——很多人都听说：“少儿国寿福至尊版保障全面，附加重疾险疾病种类多！而且什么险种都有涵盖……”不过从增速来看，平安人寿超过中国人寿的日子应该不远了。国寿福是中国人寿一款主打的以重疾保障为卖点的终身寿险。保叔之前已经推过一篇“国寿福”的文章：国寿福臻享版：你有全家桶，我有升级套餐
在开始评测之前，保叔问粉丝们一个问题：
中国最大的人寿保险公司是哪家？
估计80%的粉丝都会脱口而出：中国平安
其实排在平安人寿之前，还有一个巨无霸的人寿保险公司，中国人寿。
不过从增速来看，平安人寿超过中国人寿的日子应该不远了。
国寿福是中国人寿一款主打的以重疾保障为卖点的终身寿险。保叔之前已经推过一篇“国寿福”的文章：
国寿福臻享版：你有全家桶，我有升级套餐
今天要跟大家分享的是“少儿国寿福”——很多人都听说：“少儿国寿福至尊版保障全面，附加重疾险疾病种类多！而且什么险种都有涵盖……”
可是这款保险真有这么好吗?保叔接下来就要做具体深入分析了，这些都是业务员不会告诉你的话！请做好准备，下文主要分为以下几块内容：
- 儿童选择保险主要关注什么
- 少儿国寿福至尊版存在的“缺陷”
- 同类产品对比
对了还有很多人都问保叔：
平安家的少儿平安福与少儿国寿福哪个好？所以保叔将少儿平安福也纳入了对比范围内！所以一定要看啊~
保叔发现一规律，有一部分本来不了解保险的人，是因为孩子的呱呱坠地从而开始关注保险。孩子有哪些特点呢？该如何为孩子配置保单呢？
- 活泼好动、好奇心强
- 对家庭无经济责任
- 部分重大疾病高发（例如白血病）
- 购置保障类保险保费低
- 国家对儿童身故保险金有限制
基于儿童的这些特征保叔觉得，为这一阶段花费大量的预算为子女购买保险，并不是一个明智的选择。我们应以疾病类保险为核心。
选择保险建议：
（年龄不同，价格有差异）
1、意外险
儿童生性好动，容易发生磕碰、擦伤、烫伤，所以由于意外引起的医疗费用是我们关注的重点。由于国家对未成年人身故保险有着明确的限制（0~10岁最高20万；10~18岁最高50万），所以意外保险保额并不重要，意外医疗却很重要！
保叔觉得0-3岁这一时间段意外险可以先不配置。原因很简单在这个时间段内孩子会被照顾的很好，可以说基本上24小时不离人，意外发生的可能性很低。
2、重疾险
由于儿童高发重疾的存在，所以儿童重疾险也是有必要的
当然如果经济条件允许且大人保单配置合理的情况下，可以为孩子考虑购买长期或终身多次赔付重疾险，毕竟这个年龄段投保，保费相对还是低了很多。
3、医疗险
未成年人一定要买少儿医保。然后再经济允许的情况下，再可以考虑商业医疗险（门诊险或百万医疗险）。
如果小孩子从身体素质偏弱就考虑购买门诊险，小孩子一个月去好几趟医院的体验相信每个爸妈都曾经有过；如果小孩子身体倍棒吃嘛嘛香那就考虑购买百万医疗
重点！重点！重点！
下面要说的才是重点，
为了避免损失你一定要知道！
1、看似保障全面，其实样样不足
从表面上看起来，少儿国寿福至尊版什么都保了：身故也有、重大疾病也有、意外也保。
实际上，主险身故和附加险重疾共享保额。假如发生了重疾理赔，赔了30万，那么你的身故保额就只是30-30=0……
看似是重疾险 寿险……可是实际呢？不用保叔多说了吧，当然这样的例子在少儿国寿福至尊版里还有很多，我们一项一项接着说。
2、附加险中的身故保障
有些朋友可能会觉得奇怪，为什么少儿国寿福至尊版里主险是终身寿险，但是其他附加险中却还有身故保障？
因为，为了防止一些恶性事件的发生，国家有统一规定小孩子的身故保额，最高不能超过20万。
所以，如果在18周岁之前身故，30万的主险保额根本赔不了，所以就算附加险种还有身故保障，最高限额还是20万。而且身故保障只保障18周岁前……
因此，如果小孩子在18周岁之前身故的话，其实能够得到的保额赔付非常有限，保障也并没有看上去的那么高！
3、儿童高发疾病缺失
一款优秀的重疾险，必须包含各大高发疾病。
高发重大疾病的种类是法律规定好了的，但是高发轻症和高发少儿特定重疾是没有明文规定的，少儿国寿福至尊版在少儿高发重疾这一块是大打折扣了的。
▶▷ 首先是高发轻症：
▶▷少儿高发特定疾病：
可以看出，许多少儿国寿福很多儿童高发疾病都没有包含在内，实际上保障大打折扣。那么对消费者来说，会是一个潜在隐患。
可能有人说：虽然在少儿疾病中没有包括，但是在特定疾病（轻症）和重疾保障中都有涵盖不就结了么？
保叔觉得如果单纯说覆盖当然没有问题，但是结合条款再看：
- 重疾理赔后合同终止（与主险共享保额，主险合同也终止）
- 特定重疾险给付基本保额20%，保单继续有效
- 少儿特定疾病给付基本保额，合同继续有效
也就是说虽然都有涵盖，但是有的高发重疾只赔付20%；甚至有的一旦发病整个保单同时终止保障，这样的设定保叔认为就是隐患！
4、并不适合儿童的意外险
在前面保叔已经说过由于儿童生性好动，容易发生磕碰、擦伤、烫伤，所以意外保险保额并不重要，由意外引起的医疗费用是我们关注的重点！
我们回过头来再看看少儿国寿福至尊版附加的意外伤害险：
- 因意外身故给付基本保额；
- 因意外导致伤残，按伤残比例赔付基本保额；
- 因自驾车发生的意外事故导致身故或伤残，2倍赔付基本保额；
- 因客运交通工具意外事故导致身故或伤残，3倍赔付基本保额。
单纯一个意外保险产品上来讲，这样的条款虽说不上有多好，但也是不错了。我们如果将这样的产品对应到儿童身上，会发现不适合了……至于原因么，很简单儿童最有可能用到的意外医疗这项保障附加险没有包括！
俗话说，没有对比就没有伤害。我们都是普通人，手里可以支配的预算其实都有限，所以，寻找性价比更高的产品就尤为重要。
谁也不想本来5000就能得到的保障，自己却花了1万。于是，保叔精选了几款同类型的产品，跟少儿国寿福做了一个横向对比，方便大家自己取舍，究竟要不要买。（对了还有大家都十分愿意用少儿平安福跟少儿国寿福做对比，所以我也将少儿平安福加入了对比范围内）
1、少儿国寿福和少儿平安福
首先少儿国寿福与少儿平安福的高价毋庸置疑，同样的保额，可是保费却是其他同类产品的2倍……
除了是你们想象当中的大公司之外，几乎没有其他任何优势了
2、瑞泰瑞盈 阿童木重大疾病
很多家长并不喜欢定期重疾，哪怕是定期重疾非常便宜。所以阿童木几乎满足了家长们想给孩子购买重疾保障的任何需求。而且还是一款多次赔付的终身重疾产品。
如果您认可互联网渠道，阿童木是款非常合适的产品。
3、和谐健康 慧馨安2018
虽然慧馨安只是一款定期产品，最高也只能保30年，但对于一个小孩子来说，足以渡过他的幼年期了。
- 现在保险行业发展迅速，等待孩子30年之后，市面上已经有了更好的产品供我们选择。
- 并且那个时候，孩子自己已经长大成人，自己有经济能力去购买了。
如果是选择定期少儿重疾险，慧馨安应该是性价比最高的了，跟少儿国寿福相差10倍。
保叔总结
- 1、如果预算充足，希望买家大保险公司的产品，少儿国寿福或平安福可以选择；
- 2、终身型重疾险的话，目前市场上的产品中，阿童木是个非常好的选择；
- 3、如果预算有限的话，对于小孩子来说，保叔觉得慧馨安2018非常不错。保叔给自己儿子买的就是这款。
