怎么给孩子买保险才最划算（父母该如何为孩子购买保险）
怎么给孩子买保险才最划算（父母该如何为孩子购买保险）关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例，最好选择0 免赔（即不设免赔额），100% 报销的产品。用药方面不限社保内外的也会更好。一款普通的意外险，通常只会保障意外身故或者伤残的赔偿责任，但是对意外门诊报销和烧伤，烫伤责任是缺失的。所以我们在考虑少儿意外险时，一定要留意购买的产品包含了意外门诊医疗责任，当孩子意外受伤时的医疗费用，都可以报销，还有的产品可以涵盖私立医院的责任，并且不受社保用药的限制，所以意外医疗门诊报销额度不能太低优先为家庭主要收入来源的成员，也就是家庭的经济支柱购买保险产品，以应对家庭经济的突发危机，之后才是孩子。我们在给孩子购买保险时，养老和传承的保障可以放在健康险保障之后考虑和购买，按照风险和损失重要性来看，个人的投保重要性顺序依次是意外险、重疾险、医疗险和教育金。至于买多少，要根据个人的收入状况和家庭状况分析决定在日常生活中，孩子会
宝宝出生了，初为人父母的宝爸宝妈，大多数也把宝宝买保险的事情提上日程，但是面对市场上层出不穷琳琅满目的保险产品，医疗险，重疾险，寿险，意外险还有少儿年金，教育金，具体应该如何配置，又有哪些大坑容易被踩到呢？本文作为孩子配置保险的避坑指南，给各位宝爸宝妈们做一个具体的参考，从购买保险的顺序上来说，我们要记住以下三大原则
原则一：优先配置社会医疗保险
国家的基本医疗保险作为普惠体系，可以作为整个家庭风险配置的基础。同时，让商业保险发挥自身优势，互为补充，减少家庭风险的后顾之忧。
如果在宝宝出生后三个月内办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！以北京地区来说，就是平时我们提到的一老一小保险中的“一小”，学生儿童以每年9月1日至次年8月31日为大病医疗保险年度，北京“一老一小”保险医疗机构报销比例为55%，住院最高报销比例达80%，最高支付限额封顶为25万元
原则二：商业百万医疗保险或者高端医疗保险作为必要的补充
购买了医保之后，我们还可以给孩子购买商业医疗险，解决医保的额度上限偏低，而且不能报销社保外用药的风险。如果预算充足，父母还可以为孩子考虑高端医疗产品，可以100%的报销门诊医疗费用，而且还可以涵盖普通医疗保险不能够报销的公立医院特需部，国际部的花费。甚至是私立医院，昂贵医院的报销。也可以选择海外就医，充分利用全球的医疗资源为自己和家庭做好充分的医疗保障
原则三：先父母后孩子，首要解决近期风险的保障配置
优先为家庭主要收入来源的成员，也就是家庭的经济支柱购买保险产品，以应对家庭经济的突发危机，之后才是孩子。我们在给孩子购买保险时，养老和传承的保障可以放在健康险保障之后考虑和购买，按照风险和损失重要性来看，个人的投保重要性顺序依次是意外险、重疾险、医疗险和教育金。至于买多少，要根据个人的收入状况和家庭状况分析决定
如何选择儿童意外伤害保险
在日常生活中，孩子会面临被猫钻狗咬，摔伤、烫伤等风险；2015年的《儿童意外伤害报告》显示，我国意外伤害是0～14岁儿童的首要受伤原因； 2000～2005年，我国0～14儿童平均每年近20万名儿童因意外伤害而失去生命，伤亡率是美国的2.5倍，韩国的1.5倍。 而这个风险其实可以用意外险来抵御，意外险保障有两部分，一部分是意外伤残身故，一部分是因意外产生的医疗费用
所以我们在少儿医保的基础上，应该考虑给孩子购买少儿意外险的保险
一款普通的意外险，通常只会保障意外身故或者伤残的赔偿责任，但是对意外门诊报销和烧伤，烫伤责任是缺失的。所以我们在考虑少儿意外险时，一定要留意购买的产品包含了意外门诊医疗责任，当孩子意外受伤时的医疗费用，都可以报销，还有的产品可以涵盖私立医院的责任，并且不受社保用药的限制，所以意外医疗门诊报销额度不能太低
关于意外医疗方面，具体能报销多少钱，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例，最好选择0 免赔（即不设免赔额），100% 报销的产品。用药方面不限社保内外的也会更好。
另外很重要的一点大家需要注意的是，对于儿童意外险的身故方面，国家规定，少儿意外身故：10岁以下身故不能超过20万， 18岁以下不能超过50万，我们在考虑产品的时候，不要购买超过赔付上限的保额，因为即使发生赔偿风险，因为国家对未成年身故赔付进行了限额，买多了也没有用，只能赔最高保额，另外有的产品，还会有其它保障，比如 住院津贴、疫苗责任、破坏财务、监护人责任等；这些都是锦上添花的功能，有当然会更好，大家可以按需购买
如何选择一款适合孩子的重疾险
通常我们应该从以下几个方面来考虑：
1、重疾保险的保障时间
如果预算充足的情况下话，一定是选择保障终身的重疾险比较合适，一份终身保障的保险，确定可以一辈子陪伴我们的孩子抵御风险。
如果预算不够，退而求其次，我们还选择定期的重疾产品，保障到孩子成年或者70岁，等未来孩子成年后，可以自己选择加保。这样配置的优点是可以给预算不足的家庭的大人多留点预算，毕竟父母才是孩子最大的保护伞。
值得注意的是，购买定期重疾，一旦发生赔偿责任，孩子未来很可能就此丧失购买保险的资格。
2、是否附加多次赔付的责任
我的建议是如果预算充足，可以给孩子选择多次赔付责任的重疾险，因为在医疗技术日新月异，突飞猛进的今天，罹患重大疾病被治愈的可能性已经越来越大了，一旦发生重疾赔付后，多次赔付的产品，可以给孩子未来的人生道路上多一道防护，不至于因为有过赔偿记录，日后发生重病风险，失去必要的保障。当然，如果预算很紧张的情况下，我建议直接购买单次赔付的产品，因为保障的角度看，保额很重要，特别是在一线城市，至少需要要在50万的保额以上，才能有效的抵御风险，如果购买预算没有达到有效保额的标准，那么不如直接选择购买单次赔付产品。
3、如何选择附加身故责任
儿童重疾险目前可以选择身故退还保费或者赔偿保额，其次，根据保险法的有关规定，18岁前身故赔偿的是保费，年满18岁之后赔偿的是保额，重疾保险是关系到孩子一生的保障，没有身故责任，很多突发性身故，包括意外是没有办法确诊疾病获得赔偿的。如果产品的价格相差不大，包含身故责任的重疾险肯定是首选。或者通过选择退还保费来降低预算。一昧的强调性价比剔除这部分责任，肯定存在风险缺失的问题。
4、父母作为投保人，是否需要附加投保人豁免？
一份保单父母作为投保人是负责交钱的人，孩子作为被保人就是真正被保障的人。所谓 "投保人豁免" ，就是父母作为交钱的人发生了疾病，这份保单就不需要再缴费了，而保障是继续有效的。
如果自己不幸罹患了轻症/中症/重疾，被保险人的保费就可以减免，以后孩子患上合同约定的疾病，照样可以获得理赔。所以给孩子投保，投保人豁免是很有必要加的
但是有一个必要的前提：父母作为投保人，必须保证自己的既往体检没有问题，如果有不少异常的项目，保险公司有权对投保人的健康资料记录并审核，同时保留拒保或者除外不保障的核保结果。
另外，关于孩子作为被保险人的豁免：现在大多数重疾险都是自带被保险人豁免的，个别产品不自带，我们购买时注意选择并避开。
儿童教育金保险：走出基金定投给孩子攒钱的误区
这里不是反对大家的基金投资操作，在股市行情好的时候，如果把握好适当的时机购买，或者选择定投基金，会有一定的收益回报。但是孩子的教育作为刚性需求，要求的是孩子在特定的年龄可以有稳定的的来源支付教育费用，毕竟我们不能够等到孩子交学费的时候，发现股市被套牢，强行割肉凑出来就太被动了
给孩子配置保障，无论是健康保障，还是理财规划，请参考我之前的文章，或者加微联系我，按照自己的实际需求来分析并规划。
祝大家都能够购买到适合自己及家庭的保险保障
