金润etc平台管理费（数字化支付面面观）

金润etc平台管理费（数字化支付面面观）责任编辑 | 钟立群 杨琪制图 | 陈厚文《金卡生活》编辑部作者 | 王孔平插图 | 蔡鸿君

业务支持| 吉林省高速公路集团有限公司

中国银联吉林分公司

吉林省兆海金融服务外包有限公司

策划| 钟燕 花莹 王洪明

《金卡生活》编辑部

作者 | 王孔平

插图 | 蔡鸿君

制图 | 陈厚文

责任编辑 | 钟立群 杨琪

2022年8月25日发自吉林省长春市

【监管者言】

中国人民银行长春中心支行副巡视员 崔玉洁

ETC深化应用服务民生

从取消高速公路省界收费站，到全面推广应用ETC业务，自动化缴费支付实现了不停车通行，金融支付与行业应用紧密结合，“支付为民”的理念得到具体体现，最终提升了人民群众在普惠金融上的获得感、幸福感和安全感。

【合作伙伴言】

吉林省高速公路集团有限公司党委委员、专职副书记 呼显臣

ETC扩大发行为民利企

近年来坚持精准导向，利用大数据加强对行驶高速公路未安装ETC的车辆进行分析，确保了商业银行精准发行。同时在服务区、收费站多增多设线下网点，结合银联的结算渠道实现了线上线下统一发行、一点接入，有效扩大了ETC发行在全省的覆盖面，做到为民利企。

现

场

传

真

2022年8月25日，吉林高速公路集团党委委员、专职副书记呼显臣（左二）向吉林银联助理总经理王洪明（左一）介绍吉林省ETC应用总体情况。摄影 | 王孔平

中国银联吉林分公司总经理 何朔

ETC跨场景应用提高公众出行幸福指数

银联渠道ETC互联网发行平台对接吉林高速公路集团ETC发行平台，连接模式从“星散”走向“集束”， 平台输出服务能力，亦将ETC跨场景应用的愿景变成现实。在推进“智慧出行”升级的同时，切实提高了公众出行的幸福指数。

吉林省兆海金融服务外包有限公司董事长 曹景扬

ETC用户服务生态化

加速ETC技术与智慧加油、智慧停车场景融合，实现ETC跨场景应用，不仅提高了加油站、停车场的运行效率，而且实现了ETC用户服务的生态化和精细化。

2022年8月25日，吉林银联总经理何朔（左三）、助理总经理王洪明（左二）、政府与行业业务部副总经理张弛（右一），吉林兆海金服董事长曹景扬（左一）在长春市南关区长春中医药大学附属第三临床医院调研停车场ETC应用情况。摄影 | 王孔平

伴随着移动互联网时代前沿科技不断在支付行业快速落地，与其说科技改变了支付服务的主体、形态和效率，还不如说上述三重的加持，反过来倒逼科技在支付服务领域的深化应用。2022年8月25日，《金卡生活》实地调研吉林省如何通过银联渠道，促进ETC发行提速。

ETC“吉”速提档

作为目前世界上最先进的路桥收费方式，通过安装在车辆挡风玻璃上的车载电子标签（以下简称“OBU”）与收费站ETC车道上的微波天线之间的专用短程通讯，基于计算机联网技术与商业银行进行后台结算处理，从而实现了车辆通过路桥收费站不需停车便可以缴纳路桥费。

“三省一环保”。应用ETC业务体现了省时、省油、省钱和环保的优点。2019年，全国高速公路收费制度改革，ETC的普及应用当之无愧成为其中的重要内容。ETC应用优势，车主从认识渐近到共识。“一省”在于省时。基于正常的车流量测算，车辆从进入车道候缴到完成缴费，通过ETC车道只需要耗时2至3秒，约为传统人工缴费的四十分之一至十分之一。“二省”在于省油。应用ETC业务，相比传统人工缴费，实现了不停车通行，车辆起步、刹车频率减少，油耗、车辆磨损双降。“三省”在于省钱。应用ETC业务，部分地区享受通行费优惠，《金卡生活》了解到2019年7月吉林实行ETC车辆通行费享受九五折优惠。环保在于减少了尾气排放。这是基于油耗、车辆磨损的双降，减少了尾气的排放和环境的污染。

银联渠道提档ETC发行。银联渠道的参与，解决了高速ETC发行平台与众多银行分别对接的困扰，单一接口覆盖各家银行，使得ETC发行服务极速提档。《金卡生活》了解到，车主可以通过线上、线下双渠道办理ETC业务。线下，车主携带车辆行驶证、本人有效身份证件和单位车辆证明，通过ETC“一站式”网点办理ETC业务。而线上渠道，车主即便在家里，也可借助“云闪付”App，添加车辆信息、车主身份信息、驾驶证信息、邮寄地址，随后绑定银行卡，申请ETC设备，当获得OBU及CPU卡后，通过蓝牙激活，顺利办理ETC业务。

而吉林省的车主，在全国首“尝”线上渠道ETC服务之“鲜”，完全得益于银联渠道ETC互联网发行平台的出现。几近与2019年全国高速公路收费制度改革同步，中国银联吉林分公司（以下简称“吉林银联”）抓住时机，联合吉林省高速公路集团有限公司（以下简称“吉林高速公路集团”），携手吉林省兆海金融服务外包有限公司（以下简称“吉林兆海金服”），在该年5月建设、运营银联渠道ETC互联网发行平台。

在吉林，取得中国银联总公司的大力支持，并引入“云闪付”，同时输出给商业银行，因此成为全国最早推行银联渠道ETC发行的地区。

事实上，银联渠道ETC互联网发行平台的出现占据了天时地利人和，政策利好成为重要的“催化剂”。基于深化收费公路制度改革、加快取消全国高速公路省界收费站、实现不停车快捷收费，早在2019年5月16日，国务院办公厅印发《深化收费公路制度改革取消高速公路省界收费站实施方案》。对于吉林省来说，因北接黑龙江省、南接辽宁省、西邻内蒙古自治区，该年取消全国高速公路省界收费站等政策发力，极大提升人民群众的获得感和幸福感。

刨根问底，银联渠道ETC互联网发行平台的系统架构（图1）其实很简单，底层产品采用了三个接口，即全渠道支付接口、智慧通行接口和无卡支付接口。据悉，此系统可以承载百万以上车主的日常出行使用，涵盖了通行费用缴纳、账单查询、ETC拓展场景签约和预留信息变更等服务。通行费用缴纳功能的“贴身”服务在于，它既可面向签约客户进行自动扣费，亦可面向签约异常客户实行主动缴费。

在吉林银联总经理何朔看来，系统架构实现了银联“扎口”结算，从而避免了以往商业银行一一单独对接，造成成本上升以及后续升级维护工作繁琐的问题。他向《金卡生活》介绍，原离线交易变为实时交易，可以更大限度地避免通行费的损失。当然，这亦为开展跨场景服务带去更好的客户体验。

图1 银联渠道ETC互联网发行平台系统架构简图

资料提供 | 吉林兆海金服

起初，银联渠道ETC互联网发行平台对接吉林高速公路集团ETC发行平台，至2019年下半年银联渠道ETC互联网发行平台与中国银联受理市场部车主“出行平台”的直接对接。作为银行卡组织，对客户的敏感信息采用了加密传输。对此，合作伙伴吉林兆海金服董事长曹景扬感触最深。他表示，在对外系统信息传输过程中，根据对接渠道的不同，支持国际加密算法和国密算法，对信息进行“签名”。

“集束”对接服务银行添抓手

在前已述及的系统架构中，涵盖了一个重要环节，商业银行作为ETC发行一侧，实际上透过绑定其发行的车主的银行卡，从而实现ETC应用。何朔坦言，ETC应用绕不开服务商业银行的话题，透过吉林高速公路集团ETC发行平台的合作，银联渠道ETC互联网发行平台提供了银行卡发行、绑卡、清算业务的全流程接入，对于商业银行形成了“一站式”的闭环服务。

连接由“星散”走向“集束”。前已述及，银联渠道ETC互联网发行平台对接吉林高速公路集团ETC发行平台，后续，前者又与中国银联车主“出行平台”直接对接，此举确立了中国银联在吉林高速公路集团ETC发行领域的主体地位，继而促进了原有的商业银行与吉林高速公路集团ETC发行平台的“星散”连接模式，向银联渠道“集束”连接模式的切换。

服务提升摒弃原地踏步。《金卡生活》调研发现，银联渠道ETC互联网发行平台系统地解决了商业银行在ETC发行、甚至在与其他行业合作中所面临的对账、清分、差错处理和客服等售后服务的困扰，而银联渠道ETC互联网发行平台实施了一揽子服务，从根本上解决了商业银行对ETC发行的后顾之忧。据悉，一些商业银行在银联渠道ETC互联网发行平台尚未出现之前，对于ETC业务动力不足，或裹足不前，或浅尝辄止。这是区别于吉林省以外的其他地区，仍然仅以清算渠道单一进行平台对接，以至于服务出现断层。

直指最终客户用卡黏性。银联渠道ETC互联网发行平台基于日臻完善的功能、一揽子服务的基础，服务商业银行的重要点还在于增强了持卡人的用卡黏性。一方面，借助ETC应用，推进商业银行与吉林高速公路集团纷至展开合作。另一方面，藉助ETC发行，扩大商业银行的银行卡发卡规模。再一方面，借助ETC推广，提高商业银行用户在场景中的黏性。

种瓜得瓜，种豆得豆。银联渠道ETC互联网发行平台自推出后，先后与工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、招商银行、吉林省农信社联合社和吉林银行等商业银行合作，截至2022年8月15日，基于银联渠道ETC互联网发行平台，吉林地区主要商业银行累计ETC发行用户份额中，建设银行拔得头筹（图2）。

图2 基于银联渠道ETC互联网发行平台主要商业银行累计ETC发行用户份额

数据来源| 吉林高速公路集团 吉林银联 吉林兆海金服

从连接模式进阶到商业模式。《金卡生活》在调研中发现了一个有趣的现象，在今年上半年，个别商业银行重新以接入银联的方式，加入ETC发行合作的行列里。形而上看到，与吉林高速公路集团ETC发行平自“星散”连接，游离之后，复又转身重返银联渠道与吉林高速公路集团ETC发行平台“集束”连接。

《金卡生活》调研了解到，还在2019年商业银行介入吉林高速公路集团ETC发行，其业务渠道“花开两束”：直接与吉林高速公路集团ETC发行平台签约绑卡、间联本代本扣款；通过银联渠道签约绑卡、直联跨行扣款。

后者在于，借助吉林高速公路集团ETC平台的合作，吉林银联与高速公路集团深化合作，将ETC发行由银联“集束”对接，全部费用均与银联方面结算，以清晰的商业模式提高了商业银行参与ETC发行的积极性。实质上，这是商业模式的胜出。何朔进一步分析，基于扩大银联渠道ETC发行，促进商业银行发卡、活卡相对应的获客、活客工作，从而丰富了服务商业银行的内涵。

“扎口”促进ETC发行新增放量

吉林的ETC发行服务，历经了优化之路，从探索出行之有效的“扎口”管理，从而促进了ETC发行用户的放量。

优化之路并非一蹴而就。作为吉林高速集团ETC服务平台的服务商，曹景扬大倒“苦水”：早期业务模式里，业务重叠，工作繁重。这是因为吉林高速公路集团作为发行方提供了ETC发行接口，吉林兆海金服要通过发行服务平台与发卡银行和银联分别对接。

在全新的合作模式里面，参与各方各司其职。吉林高速公路集团仍旧负责提供ETC发行接口，并提供OBU设备，组织员工在经营场所现场推广。吉林兆海金服负责吉林高速公路集团ETC发行平台与银联渠道ETC互联网发行平台对接和维护、账务处理和设备维修等日常工作。银联负责提供ETC发行的绑卡接口和资金清算。而商业银行专注于ETC发行。

跨越式增长。《金卡生活》了解到，吉林省银联渠道ETC发行用户拓展“吹糠见米”。即便在2019年剩余不到60天的时间里，吉林省交通运输厅召开推进全省高速公路ETC发行商谈会，仍在打响冲锋攻坚战。商谈会强调“五个坚持”：坚持目标导向，指标再落实；坚持精准导向，对象再聚焦；坚持问题导向，宣传再发动；坚持责任导向，措施再加强；坚持服务导向，质量再提升。《金卡生活》调研了解到，在该年，尽管银联渠道ETC互联网发行平台发行用户占吉林高速公路集团ETC全渠道发行用户的二成多，但是，在全省攻坚战中，亦取得不俗的战绩，坐拥用户45.7万户。

全面合作见力度。《金卡生活》进一步了解到，吉林省银联渠道ETC发行用户拓展“刀下见菜”。一方面，前已述及银联渠道ETC互联网发行平台与中国银联车主“出行平台”对接，由此确立了银联渠道在吉林高速公路集团ETC发行平台的主体地位后，促进了商业银行与吉林高速公路集团ETC发行平台的“星散”连接，转向银联渠道“集束”连接。另一方面，在银联渠道ETC互联网发行平台推行一年多的时间，吉林银联积极推进ETC的跨场景应用，继而提高ETC申领服务的推广力度。再一方面，还在2021年初，吉林银联与吉林高速公路集团达成全面合作。据悉，吉林高速公路集团在所有高速口现场发行ETC悉数采用银联渠道，并得到了商业银行的积极支持。ETC存量用户向银联渠道转化，新增用户以银联渠道发行为主，最终争取实现通过银联进行ETC发行服务的“扎口”管理。这亦是吉林银联对辖内商业银行渐次稳步开展ETC发行服务的推广活动的底气。

高渗透。估且将银联渠道ETC互联网发行平台新增发行用户在吉林高速公路集团ETC全渠道新增发行用户的比重，这一指标称作银联渠道渗透率，真正发生转折的“时间窗”在2020年8月后开启。《金卡生活》观察，吉林高速公路集团ETC发行的渠道中，银联渠道渗透率在2020年达45.46%，2021年则跃升到75.17%，2022年1月至8月15日摸高到79.1%（图3）。

图3 银联渠道ETC互联网发行平台逐年新增发行量及渗透情况

数据来源| 吉林高速公路集团 吉林银联 吉林兆海金服

目前，银联渠道ETC互联网发行平台已然成为吉林高速公路集团ETC发行的主流渠道，最新新增占比逼近八成的比重，直接引发交易放量。2019年至2021年期间银联渠道ETC互联网发行平台交易金额分别增长726.01%、187.39%，交易笔数分别增长814.13%、98.52%（图4）。

图4 银联渠道ETC互联网发行平台交易情况

数据来源 | 吉林高速公路集团 吉林银联 吉林兆海金服

考虑2019年庞大的存量因素，吉林高速公路集团ETC发行量在2022年1月至8月15日、2021年、2020年三个时间段的新增发行总和，仅占到2019年全年的27.31%，在一定程度上影响了银联渠道ETC互联网发行平台交易在吉林高速公路集团ETC交易的比重（图5）。

图5 银联渠道ETC互联网发行平台与吉林其他渠道交易分布

数据来源| 吉林高速公路集团 吉林银联 吉林兆海金服

通过存量向银联渠道迁移加速，银联渠道ETC互联网发行平台交易在吉林高速公路集团ETC交易的比重，提升可期。

车主金融生态圈诱人

吉林ETC业务的覆盖横向到边，已然不留盲区；纵向到底，已经不剩死角。通过ETC在高速通行领域的刚性需求，深耕出行场景，固本培元，亦是形成以吉林高速公路集团为主体的相关行业的紧密合作，从而奠定在高速通行整体链条上推广增值服务的业务基础。打造车主金融生态圈呼之即出。

“链式闭环”范式。行业参与各方，致力于加快推进“智慧出行”升级，为城乡居民带去便捷、安全和绿色的出行体验。何朔表示，银联渠道ETC互联网发行平台对接吉林高速公路集团ETC发行平台，基于从“星散”走向“集束”的连接模式，已然形成了清晰的商业模式，亦为ETC跨场景应用的愿景变成现实夯基培土。

吉林银联推进ETC发行业务的深入合作，通过参与平台、渗透渠道之举，确保了ETC发行及应用的全流程介入，形式上，直接形成了ETC从发行到应用的“链式闭环”范式，间接形成了以ETC为应用载体的“新银行卡账户”模式。实质上，吉林形成了从认知到共识的ETC黏性用户群。何朔对《金卡生活》分析，ETC黏性用户群以车辆为载体、以银行卡关联的ETC为支付介质，在出行场景建立了停车、加油和洗车等紧密相关的生态金融服务圈。

“ETC ”跨场景拓展“条条道路通罗马”。银联ETC渠道数字赋能产业融合，在加油站、停车场快速接入ETC支付，推进打造智慧加油站、智慧停车场等场景。据悉，目前吉林银联已经在停车场景开展了试点应用，用户体验良好。相对于现行的各类无卡停车应用，摒弃了绑卡等繁琐事项，ETC停车为车主带去更加方便、快捷的舒适感。回到服务商业银行的维度，ETC客户与非ETC客户区分明显，从而吸引商业银行的地方在于迅速甄别VIP客户。

现

场

传

真

2022年8月25日，位于吉林省长春市自由大路5969号的中石油加油站，张师傅正在忙碌加油。该加油站正在开展“银联优惠日，‘云闪付’9折起购中石油大额券”“中石油云网平台营销”活动，这是吉林省全省990家参加上述活动中石油自营加油站之一。加油站是未来ETC跨场景应用的重点场景。摄影 | 王孔平

优化城市加油、停车供需关系，在提升城市交通综合服务能力的同时，实现了ETC用户服务的生态化和精细化，提高公众出行幸福指数。曹景扬分析，加速ETC技术与智慧加油、智慧停车场景融合，ETC跨场景应用，不仅提高了加油站、停车场的运行效率，而且实现了降本增效。他向《金卡生活》介绍一组测算数据，ETC应用可以使燃油消耗平均降低约20%，二氧化碳排放减少约50%，一氧化碳减少约70%，每一万次ETC交易节省燃油消耗约314升。

科技应用并不止步于眼前。基于网络“四方模式”，建立以银行卡组织为核心，商业银行参与的生态金融经营模式，通过ETC应用，定向支付打造了资金闭环：发卡绑卡、助力商业银行吸收个人储蓄存款、吸引客户流量推行跨场景应用和推介贷款及理财。再度拓宽一下服务商业银行的维度，与ETC发行银行开展深度合作，围绕车主用户“双道并行”建设ETC金融生态圈。第一道，正常行驶，深化车辆应用场景金融服务；第二道，超车行驶，聚焦车主相关场景金融服务。

墙内开花，墙内墙外都香。银联渠道ETC互联网发行平台项目得到广泛认可，2020年在中国银联总公司创新大赛上获得了一等奖，亦是分公司层面唯一获得的殊荣。

支付科技如何有效服务实体经济发展？早在《中国支付清算发展报告（2019）》发布暨支付科技服务实体经济研讨会上，中国银联董事长邵伏军便提出了“科技应用不断提升支付服务水平”的鲜明观点。

科技应用立足长远，至关重要的是，让其渗透服务更有力度。科技应用永远在路上。吉林ETC应用或许成为18.74万平方公里“吉”地之“林”科技应用路上的里程碑。这块占全国面积近2%的土地，ETC应用正向全国超98%的地方传递影响。

（中国银联银行合作部张琦辉、宋彬，受理市场部江妙、谷卓、曹琼，线上支付部胡梦雪、段婉迪，吉林分公司钱日亮、张弛；吉林省兆海金融服务外包有限公司杜玟皓对此文亦有贡献）