增额终身寿险和年金险有什么不同（给孩子买增额终身寿险）

增额终身寿险和年金险有什么不同（给孩子买增额终身寿险）如果有人买保险的目的就是为了在26年内退保呢？那是不是应该买增额终身寿险了？我只能说，你买保险的初衷就是错的，根本没有短期收益合适的保险产品。三、26年内的收益怎么解决标红的部分属于优势年度，京F颐N的现金价值前6年更高，第7年开始略微不如增额终身寿险，又从26年后一路反超增额终身寿险，到第54年的时候，京F颐N的现金价值已经高出增额终身寿险63万元了，这可是本金只有50万情况下的差距。如果有兴趣，大家可以自己算算看，京F颐年每年的现金价值增幅是4.19-4.2%左右。这就是预定利率4.025%年金险与预定利率3.5%增额终身寿险的差距。二、55岁后的收益以上现金价值对比，京F颐年是选择的55岁开始领取养老金，所以55岁之后的现金价值没办法对比了。但是不要忘了，这个京F颐年可是一款预定利率4.025%年金险，开始领取养老金时，才是年金险的收益开始起飞的时候。越到后面，与增额终身寿险的收益差

我一向不建议让孩子做被保险人去买“理财”类保险的，无论是年金险还是增额终身寿险，成年人做被保险人的收益都要更高。如果我劝不动你，非要让小孩做被保险人，那么北京人寿【京福颐年】年金险就是我唯一推荐，这就是一款现金价值4.2%复利递增的产品。

京福颐年在目前的市场中，到底稀缺到什么程度？它是标准的预定利率4.025%年金险，并且是终身形态。前几天的文章我把它归纳到了【第二代】年金险中，主要特点总结成一句话：虽然长期后收益不算最高的，但中长期现金价值很高。这样的特点，我认为是目前唯一适合小孩做被保险人的产品，也是增额终身寿险和TT向上的替代品。

一、现金价值对比

挑选两款目前热度最高的增额终身寿险，【金M意Z臻X版】和【增D多Z藏版】，以0岁男孩一次性交50万保费为例，下面现金价值对比表：

标红的部分属于优势年度，京F颐N的现金价值前6年更高，第7年开始略微不如增额终身寿险，又从26年后一路反超增额终身寿险，到第54年的时候，京F颐N的现金价值已经高出增额终身寿险63万元了，这可是本金只有50万情况下的差距。如果有兴趣，大家可以自己算算看，京F颐年每年的现金价值增幅是4.19-4.2%左右。这就是预定利率4.025%年金险与预定利率3.5%增额终身寿险的差距。

二、55岁后的收益

以上现金价值对比，京F颐年是选择的55岁开始领取养老金，所以55岁之后的现金价值没办法对比了。但是不要忘了，这个京F颐年可是一款预定利率4.025%年金险，开始领取养老金时，才是年金险的收益开始起飞的时候。越到后面，与增额终身寿险的收益差距会越来越大。

三、26年内的收益怎么解决

如果有人买保险的目的就是为了在26年内退保呢？那是不是应该买增额终身寿险了？我只能说，你买保险的初衷就是错的，根本没有短期收益合适的保险产品。

如果短期减保或者退保，能得到什么样的收益？我用金满意足举例吧：

• 金M意足持有10年后退保，年化单利=3.548%
• 金M意足持有15年后退保，年化单利=4.0593%
• 金M意足持有20年后退保，年化单利=4.554%
• 金M意足持有25年后退保，年化单利=5.0768%

得出结论：25年内增额终身寿险虽然现金价值略高一点，但绝对不能退保，也不能去减保，减保就等于部分退保而已。所以，即使京福颐年27年时间收益更高，但也别去退保，因为都无法超越房贷利率。用保险产品去理财，唯一优势就是长期持有，这个道理永远都不会变。

京F颐N这款4.025%年金险还有两个明显的缺陷，下面继续结合缺陷来分析市场定位：

4.025%年金险

四、结合两个缺陷来分析

京福颐年我很早之前就做过多次测评了，这款4.025%年金险也是有缺陷的，缺陷有两点：

一是领取的养老金并非目前最高；

二是开始领取养老金后，现金价值规0；

这两点因素导致京F颐年长期持有后，收益不如乐Y多和如Y享七J版。结合优劣势来看市场定位，其实京F颐年就更适合小孩做被保险人了，如果你打算持有的时间是30-55年时间，可以在领取养老金之前去退保，把这款4.025年金险当成增额终身寿险去买，只用来锁定未来长期利率，不做养老功能配置，那么这款4.025年金险就最适合你的。

记住，除了小孩做被保险人之外，其他人群不建议买京F颐年，因为成年人买乐Y多和Q金版明显收益更高。

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这两类年金险，建议避开