买不起房的北漂：我在北上广买了房
买不起房的北漂：我在北上广买了房利益有保障吗？房产会有纠纷吗？毫无血缘关系、没有婚姻契约、拼单“上车”，在北京、上海、广州分别需要工作71年、65年、115年。“拼单买房”一族诞生。
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据CBNData 2016-2019年的数据显示，
按照城市平均可支配收入以及二手房均价计算，
年轻人想要全款买一套80平的刚需房，
在北京、上海、广州分别需要工作
71年、65年、115年。
“拼单买房”一族诞生。
毫无血缘关系、没有婚姻契约、拼单“上车”，
利益有保障吗？房产会有纠纷吗？
一条采访了3组位于一线、新一线城市的“拼房族”，
与他们聊聊拼单买房的“喜”与“忧”。
编辑：秦楚
责编：陈子文
北京102㎡精装住宅，总价870万；
2022年买入，2025年交房
北五环望春园、茉莉园、亚运村……是我和小白拿着北京地图筛选出来的仅有的几个可以“拼房”的区域。
在北京能留给我们选择的地区其实就那么几个，我们倒是想去海淀买房，但那房价让人望尘莫及。
为什么会决定“拼单买房”呢？
我和小白是发小，从武汉到北京，算是名副其实的“北漂”。我们都在互联网行业，工作五年手里都各自攒了一些钱，但还远远负担不起北京的房价，之前也没敢奢求过。直到我们身边的同事、朋友这两年都开始着手买房。
我们发现身边其实不乏“拼单买房”的案例，有不领证的男女朋友拼房的、也有像我俩这样十几年好友拼单买房的。
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jennifer日常记录的北京街景
今年年初，我俩观望了一下北京房市，相比前几年较平稳些，有一天正上着班，小白突然发来消息：“要不一起拼着买一套？”
顾虑肯定有。我最担心的是：如果后期我们关系有变故，房产如何处理？
有问题就解决。我便上网搜索，也咨询了律师，发现一个关键点：如果是婚姻关系下购房其实风险更大，和朋友拼房只要划分清楚，反而可以分担风险。
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二人购买的户型样板间示意图
于是，今年4月我们启动“拼房买房”的计划。揣着350万的首付预算，在北京，我们开始了持续3个月的看房史，从4月一直看到6月，节假日也没落下。
先去的北五环。最开始我俩的目标是二手房，觉得简单装修一下就可以入住。然而看二手房不亚于玩“大冒险”。
中介带我们去看的二手房奇形怪状的，房子里有棱形、锐角、梯形，还有像龙虾触手的形状；有基本没有采光的，整个屋子乌漆嘛黑；还有一次去了一个二手房，民工还上下铺式住在里面，我们推门进去的时候，他们正好在面无表情地吃面……
4月底，在望京新城，我俩终于看到一个比较干净、方正的房子，甚至还有一个阳光房，小区容积率也不错，那是我们最接近签约的一次。但因为价格谈判，一直僵持不下。
后来听说阳光房和赠送面积都是违规搭建，如果物业干涉，这几处最吸引我们的空间是需要拆除的，有种“劫后余生”的庆幸。
在“拼房买房”的每一步上，我们都十分谨慎，生怕被骗了。
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jennifer的看房笔记
俩月之后，我和小白都对二手房有些疲了，我们开始转变方向，看期房。
我们调研了北京离城区近一点的所有新盘信息，崔各庄附近的楼盘是我俩能买得起的。
这和看二手房的时候完全是两种体验！
整个售楼处金碧辉煌的，大厅桌面上都摆放着香薰，销售员带我们去看样板间，里面还带有酒柜。
其中102平的卖得最快，这个地段不到10万/㎡、且是精装，性价比极高了，而且不用像买二手房那样考虑它是不是“满五唯一”和贷款额度（北京新房可以四成首付贷款无上限，二手房贷款有上限，五环内303万，五环外243万）。
综合考虑和对比后，我和小白一拍即合，102平、两室一厅、870万，我们“上车”了。
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二人最后签约购房合同的大楼
定了房子后，我俩开始凑钱，各自能拿出的现金、能从基金和股票里套出的钱、从期权里能兑出来的钱、两家父母能借的钱……
小白负责做公开账目表，我俩都可以随时看到钱的情况。我们首付比例为4：6，我出4成，小白出6成。
最后我凑了100万，找我爸妈借了20万；小白凑了80万，找他爸妈借了150万——首付350万交上了。
我们用组合贷的形式，每个月贷款3万，明年开始还贷款。我俩会准备一个专门还贷款的卡，每个月往里转钱，到时候会根据双方具体经济状况协定还款比例。
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二人签署的《购房协议》样本
房产证上，只写了小白的名字，因为他有北京的五年社保和居住证。但我不因为房产证名字而担心。交首付前，我们就去咨询了北大法律系的朋友，签了一份《共同购房协议书》。
协议中，明确规定了包括房屋权利、出资情况、处置资金分配、履约责任、协议变更或解除等。还规定了如果其中一方想要处置房子，若没有协商一致，则需付20万违约金给另一方。同时，也明确了等我的居住证办理下来后，房产证上需再加上我的名字。
签约完成的那天，销售给了我们一张600块钱的海底捞卡。我俩之前去海底捞从来没有吃到过600元，就很“小市民”，那天进去高兴地一通点，晚上撑得睡不着觉。
拼房买房后，我和小白打车不再打优享，开始研究各种优惠券怎么用，毕竟咱以后也是有北京房贷的人了！
广州89㎡精装住宅，总价98万；
2019年买入，2020年交房
活性炭包、巴斯夫油漆、综合工具箱、榻榻米床架……
这是我和motto为“拼”下来的房子买的各种软装清单，细致到一卷美纹纸、一把热熔枪都“榜上有名”，每一项物品都被我们清清楚楚地记录好购买日期、渠道、价格。我们会把这些费用AA平均到我俩的装修费支出里。
上千块的东西，例如买的大型电器类我们会当场进行AA结算，如果是小件物品会存在表格中定期结算。
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俩人的装修购买清单
我和motto从大学毕业就一直一起合租、群租，7、8年的租房生涯，让我们辗转遍了工作地周边大大小小的出租房。也想买房，但工资永远跑不过房价。
两三年前，有一天我在网络上看到“拼房”的概念，那个时候相关资讯并不多。我和motto开始研究琢磨这事，对这个方法既充满期待又很犹豫。但一直只停留在讨论阶段，没有具体计划。
直到2018年，我把脚摔断了，那段生活经历使我下定决心，迈开了拼单买房的第一步。
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萌萌兔和motto现在的家
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家中大大小小的软装都是她们一点点添置的
当时我们租在一个九楼无电梯的老公房里，每个星期我都需要去医院换药，每一次都要花很长时间从九楼拄拐杖跳下去、再跳上来，有时候还需要麻烦motto背我一段路。
在家里躺了两个月后，我感到真的住够了二手房和老破小！伤好后，我和motto说，“要不我们试试拼一套房吧？带电梯的那种。”
于是我和motto“兵分两路”，我负责在各种网站、APP、中介朋友圈上看房，她负责跟着中介了解每个地区的买房利好政策。
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窗外的周边环境
相比北京、上海、深圳，广州离市区远一点的地方的房价不算高。我们主要目标是新的楼盘期房。
开始看了两套公寓，但是地理位置、内部结构等我们都不是很满意，回来的路上坐在中介的小电瓶车后面，其实有点灰心。
第三次看房，就是我们现在的家。环境、格局、房屋性质都符合我们的标准，所以没有太多犹豫就定下了这套房。虽然离市区远些，但89㎡的精装，总价98万。
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客厅里二人打造了一个学习和观影区
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装饰家的同时二人还成为了兼职家居博主
签约前，我们签署了一份《合资购房协议书》，协议书一共四份，我们和双方父母手里都保留一份。
因为希望保留我的公积金首套房贷款资格，协商下，约定房产证上只写motto一人的名字，用她的名义贷款70万。
房产证下来后由我这边进行保管，与房子相关的联系信息写motto的名字，但是电话留我的——有关房子的所有事项双方之间都存在一个“羁绊”。
首付我们一共付了30万，AA平分，一人拿五成。
每个月3800块房贷，一人一半。
我俩还建立了一个共同还房贷的账户，每个月我们把钱打进去，水电费、物业费支出也在卡里扣除。
所有在房子上花费的东西都数据化、纸质化，“拼”得明明白白。
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二人会根据季节变化更换家中软装
我俩短期或者近几年内暂时没有结婚的打算，但也讨论过万一结婚的情况：如果其中一人结婚了，另一个人可以继续居住，不因为其中一人结婚就卖掉房子，把这里当作是给自己的一个“落脚点”。
毕竟在我们这个年龄，在外面漂泊了这么多年，有一个避风港，是很重要的事情。
交房的那天我们双方都是全家出动，我先生、婆婆，朋友包子的先生都一起来了，她父亲因为无法到现场，还开了个视频体验了一把“云交房”。
对于“拼房买房”，我和包子始终都是比较轻松的态度，但是我们父母一直顾虑比较大。当时房子签约，我们完全听从售楼处人员的“招呼”，刷卡、签字、按手印……没什么犹豫的。但我爸爸和她妈妈非常紧张，一直在我们旁边念叨“这件事靠谱不靠谱”，每一个环节都在一旁看了又看。
最开始我们提出想要“拼房买房”的时候，我妈很是担心，问我：“你们关系再好，也只是朋友，以后各自组建家庭后，房子怎么办？算谁的？风险谁承担？”
而这个“拼”来的房子恰好见证了我们从单身到已婚。
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俩人去新房隔壁邻居家参观作为以后的装修参考
我们是八年的好友，2018年大学毕业工作一段时间后我和包子各自攒到了人生中的第一笔“小钱”。回成都之前，我在上海工作，最开始在东方卫视实习，为了省钱在8号线附近租合租房，环境一言难尽。后来搬出去租了单人间，房租又变成了当时最大的开销。
2019年1月，买房的想法慢慢冒了出来，有一套房子，好坏都是自己的，一不用付房租，二没有谁能让我搬家。
考虑到手头上的钱不多，我和包子先是提了一嘴“拼单买房”的想法，包子的反应没有我想象中的惊讶。
我们身边女孩买房的几乎没有，除非家里条件好，靠自己买房的特别少，可能千分之一？
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签购房合同当天Ruby发了一条朋友圈纪念
抱着试一试的想法，我俩先是看了一圈成都的购房政策，两年社保的限制让我们没有条件买住宅，于是我们决定去公寓地产那边“碰碰运气”。
地产中心的讲解员告知我们，如果双方都没有结婚，同性可以一起购房并且双方同时登入房产证，而当时我俩都单身，“拼房买房”这件事就这么定下来了！
我们选房的考虑主要是地理位置，最后选定了位于理工大学附近的一套公寓。
因为买的时候盘要截止了，我俩比较幸运，一万四一平拿下了这套房子，首付加税一共需要37万左右，一人平摊18万出头。但当时我突然遇到了一些变故钱不够，包子去找她爸爸借了10万块钱先垫给我。
包子其实是典型的金牛座，在花钱上面清算得非常仔细，就算是亲老公，也休想多花她一分钱，但是借这10万块钱的时候她连借据都没有让我写。包子作为主贷人，我作为共贷人，贷款10年，一人一半房贷，有了属于我们的安身立命之所。
基于互相信任，没有公证、没有协议，我们就这样“上了车”。
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购房合同中的户型图和二人共同签字
当时我们想也许这就是我们这辈子唯一一套房，以后也许会嫁人、结婚，但也是跟两边的家庭一起去买，不太有可能再去买一套属于自己的房子了。
没想到，从签约到交房，这一等就是三年。
在等交房的三年里，我和包子都遇见了各自的“另一半”，有了自己的小家。
2021年我遇见了现在的先生，谈婚论嫁前，我告诉他我和朋友婚前“拼”了套房子，还需要还10年贷款。先生很尊重、理解我们的做法，这也让我有一些感动。
其实结婚时，我也做过最坏的打算。我当初没有做婚前财产公证，万一未来真的遇到婚姻问题，我愿意签字放弃这套房子，把房子整个转给包子。
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Ruby在自己婚礼后将手捧花留给了即将举行婚礼的闺蜜
今年10月包子即将举办婚礼，我们的房子也交房了。交房当天，包子激动得把19年买房签约时发的朋友圈，重新找出来截图又发了一遍。我俩还兴冲冲地跑去吃了一顿火锅，特别热，但是我们一直在“傻笑”。
“拼房买房”对我们来说最大的意义，可能就是两个女孩，能拥有一套房产证上是我们两个人名字的安身之处。
拼单买房“过来人”的建议
1. 拼单买房优先找三观一致的人，相互了解、足够信任，如双方父母辈相识，可加强制约，降低一定风险；
2. 做最坏打算与设想，分析自己是否有抗风险能力，如果无法承受，不要有侥幸心理，马上停止；
3. 即使是拼单买房，不要把全部资金投入，手里保留一部分流动资金，防止地产暴雷被套牢；
4. 考虑好首套房贷款利率、首付比例、契税、购买资格等问题，全面了解每个城市首套房政策、利好政策后再做决定；
5. 相关的利益分配需要签合约确定，包括房屋权利、出资情况、处置资金分配、履约责任、协议变更或解除等，彼此都有保障；
6. 还贷或首付款交易时，需备注对方姓名、身份证号以及款项用途，依次具有法律效应。
