儿童年金保险有什么好处（父母之爱子则为其计深远）
儿童年金保险有什么好处（父母之爱子则为其计深远）05、招商信诺人寿珍爱宝贝少儿教育年金保险04、复星保德信人寿星宝贝少儿教育年金保险01、平安人寿常春藤少儿教育年金保险02、信美人寿天天向上少儿教育年金保险03、恒安标准人寿筑梦未来少儿教育年金保险
又是一年儿童节，先祝各位大朋友和小朋友们节日快乐！
"父母之爱子，则为其计深远"，很多消费者朋友在为孩子做好健康保障类保险方案后，也会着重考虑孩子的【教育金】问题。应运而生的，就是保险行业的教育金类保险。此类险种的形态非常非常简单，简而言之，就是"现在交钱，未来返钱"。在孩子未来高中、大学、研究生博士阶段，可以提供稳定的费用。其功能和目的，是为孩子准备一笔专属、确定的教育金。
今天笔者从保险行业挑选几款高性价比的【专属】教育金产品为大家做一个解析与分享。之所以说"专属"，是因为此类产品具有保障期间定期、功能专用教育的特点。这是不同于传统终身年金险 万能账户的最大区别。大家可以根据自己的需求和预算，来侧重考虑。
目录
01、平安人寿常春藤少儿教育年金保险
02、信美人寿天天向上少儿教育年金保险
03、恒安标准人寿筑梦未来少儿教育年金保险
04、复星保德信人寿星宝贝少儿教育年金保险
05、招商信诺人寿珍爱宝贝少儿教育年金保险
06、内部收益率IRR对比与总结
01、平安人寿
常春藤少儿年金保险
平安人寿的这款专属少儿教育金保险产品常春藤（也叫蔚来星），形态非常的简单。
领取形态
1、在孩子18-21岁大学期间，每年返还保额的10%；
2、22岁一次性返还保额的60%。
年金类保险的保额，不同于健康保障类保险的保障额度，年金保额指的是返还年金的标准。
该产品可以附加投保人重疾/身故豁免和被保人重疾豁免。
这里我们可以对比平安人寿的另一款年金保险"金瑞人生20"，也是平安所谓的"开门红"产品。
金瑞人生20的保障期间为15年，可以看到，在最基本的年交保费——领取年金形态下，保障期间结束后，IRR只有1.06%。
正因为这低的惨不忍睹的IRR，一般这种开门红年金保险，保司都会搭配一个有一定利率的万能账户。返还的年金不领取，直接进入账户里，按照不同的利率进行滚存。
低档保证利率1.75%：对应15年保障期间后，IRR为1.30%；
中档演示利率4.50%：对应15年保障期间后，IRR为2.41%；
高档演示利率6.00%：对应15年保障期间后，IRR为3.06%；
这里的中档和高档利率，都是演示，而非一定可以达到；大环境下的利率下行是必然趋势。金瑞人生这种开门红年金险，其实本质是【养老保险】。比如将时间拉长到孩子60岁，那么即便按照低档保证利率1.75%来计算，IRR也不会太低。本文我们重点讲教育金，对长期年金产品不多赘述。后续笔者也会写文章来详述。
说起来在给孩子买养老保险之前，不是应该先把自己的养老保险买充足么？？
说回教育金，至少从平安人寿内部来看，如果消费者需求是给孩子准备念大学的专属教育金费用，在确定年份的返还和基本的IRR对比上，那么毫无疑问，常春藤更适合。
02、信美人寿天天向上少儿年金保险
领取形态
1、在孩子18-21岁大学期间，每年领取所交保费的20%；
2、在孩子22-24岁深造期间，每年领取所交保费的20%；
3、30岁一次性返还满期金（保额）。
天天向上少儿年金，是一款火了很久的网红教育金产品。保障期间到被保人30岁。
其实此类产品返还保费、保额、多少比例，都不重要，重点还是看一定期间内的IRR是多少。较之平安的常春藤，信美相互的天天向上IRR要高一些为3.79%。
这个产品在领取方式上，可以选择月领，当做未来孩子大学每月生活费用其实也是不错的选择。
03、恒安标准人寿筑梦未来少儿年金保险
领取形态
1、生存金：18-21岁，每年领取保额的100%；
2、满期金：22岁一次性领取
投保时0-2岁，已交保费的150%；
投保时3-5岁，已交保费的130%；
投保时6-8岁，已交保费的110%；
投保时9-12岁，已交保费的100%；
恒安标准人寿的这款教育金，在形态上和平安人寿的常春藤非常像。IRR也是这几款教育金产品里最高的，大概在3.85%左右。但是满期金返还的比例，是和被保人投保时的年龄有关联的，0-2岁投保是最合适的。
多了全残保险金的给付责任，但是身故/全残保险金的给付，要在所交保费的基础上扣除领取的年金或现金价值较大者，其他公司则是所交保费或现金价值较大者。
04、复星保德信人寿星宝贝少儿年金保险
领取形态
1、高中教育金：15岁-17岁，每年领取保额的40%；
2、大学教育金：18岁-21岁，每年领取保额的80%；
3、深造教育金：22岁-24岁，每年领取保额的100%；
4、满期金：30岁，一次性领取已交保费的120%；
复星保德信人寿的这款星宝贝少儿年金险，形态上和信美人寿的天天向上非常类似。
但有自己一个独特的特点，就是【高中教育金】，在孩子15-17岁，高中阶段，就可以领取教育金了。领取时间在同类产品里比较早，可以满足很多有早领取、高中领取需求的消费者群体。
较之天天向上，30年保障期间结束，领取的总费用还要高一些。
05、招商信诺人寿珍爱宝贝少儿年金保险
领取形态
1、教育金：18岁-24岁，每年领取保额的10%；
2、满期金：25岁，一次性领取保额的50%；
招商信诺这个产品形态非常简单。相较而言，基本形态下IRR也是最低的。不过该产品可以选择的附加险非常多，包括附加高中大学教育金，其实就是多交保费，按照这个附加险，在15-21岁期间额外返还一定比例的教育金；
可以附加重疾险、附加住院津贴、附加意外伤害医疗、附加投保人定寿、附加投保人重疾豁免。
06、IRR对比我们以年交1万保费，总交费10万为例，对比一下上述各个产品的IRR：
儿童专属教育金类产品，是保险行业最简单的一类险种。此类险种解决的就是我们消费者为孩子提早规划未来大学教育金的需求。确定性、专属性，为教育金类产品最大的特点。
可以看到，各个产品从内部收益率来看，恒安标准人寿的筑梦未来是最高的；但保障期间只能到22岁，可能无法满足很多对孩子未来有深造教育需求的消费者；
有深造需求的消费者群体，可以考虑信美人寿的天天向上和复星保德信人寿的星宝贝；而且星宝贝是从高中阶段就开始返还教育金，还可以满足有及早领取教育金需求的群体；
看重公司名气的消费者，可以关注平安人寿的常青藤和招商信诺人寿的珍爱宝贝，这两个产品内部收益率不算高，不过珍爱宝贝有很多附加险的可选项，其中住院津贴其实还是不错的。
最后，大家遇到哪家保险公司的、哪种保险产品，有哪些需要详细说明或存疑的地方，都欢迎咨询。
