理财计划中的子女教育金怎么做（教育金怎么规划）

理财计划中的子女教育金怎么做（教育金怎么规划）储蓄型国债各个保险公司的教育基金保险看起来都很诱人，这类险种一般都既有教育基金的功能，又有一些保险功能。但稍微估算一下就会发现，只从教育基金投资保值增值的角度上看，它的收益率往往比较一般，甚至可能没有教育储蓄的收益率高。当然，它的好处就是省心省力。教育储蓄这是一种为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄。期限分1年、3年、6年，最高限额2万元。利息收益高于一般的零存整取。缺点是手续多，限制条件多，关键是，金额和收益完全无法应付未来孩子教育的需要。显然，这种方法只能当做辅助，完全不能当做教育基金的主力投资方式。带教育基金性质的保险

读书需要多少钱，子女的教育问题是一个家庭的首要问题，许多家长望子成龙，望女成凤，就会很心急的在想我要买什么或者怎么存才可以支付孩子的教育费用，其实你要先对孩子未来的教育花费做个预估，这是决定投资时间和投资方式的关键。

从孩子刚出生起至大学毕业，保守估计需要100万人民币。怎么给孩子准备教育基金是个值得关注的问题。投资的方式有很多，我们总结了下面几种方法，可以给大家提供一个参考，提前为孩子准备好教育基金。

所谓教育基金，其实最主要的用途是上大学，尤其是出国用。因为小学中学的费用相对较少，课外兴趣班虽然昂贵，但也是在几年时间内慢慢支付，一般都不会有很大压力。出国留学则不同，4年时间每年拿出几十万对绝大部分家庭都是不小的压力。

首先，我们来盘点一下市面上比较常见的几种投资孩子教育的方式。

教育储蓄

这是一种为孩子将来接受非义务教育储蓄资金的专项储蓄。期限分1年、3年、6年，最高限额2万元。利息收益高于一般的零存整取。缺点是手续多，限制条件多，关键是，金额和收益完全无法应付未来孩子教育的需要。显然，这种方法只能当做辅助，完全不能当做教育基金的主力投资方式。

带教育基金性质的保险

各个保险公司的教育基金保险看起来都很诱人，这类险种一般都既有教育基金的功能，又有一些保险功能。但稍微估算一下就会发现，只从教育基金投资保值增值的角度上看，它的收益率往往比较一般，甚至可能没有教育储蓄的收益率高。当然，它的好处就是省心省力。

储蓄型国债

是安全级别最高的选择。对于长达18年的教育基金投资，买入稳定的、收益率不低的储蓄型国债作为投资产品是一个不错的选择。首选5年期储蓄型国债，目前的年利率为4.32%，通常发行时间为每年的2、4、6、7、8、10月的10号，可以在银行网点或网上进行申购，个人投资限额是1000元-500万元。

银行长期理财产品

类似于储蓄型债券，银行的大额长期理财产品安全性高，收益尚可，出于分散投资的角度，可以适当购买。

定投指数基金

作为巴菲特唯一推荐过的小白投资方式，定投指数基金的好处无需多言。这里需要指出的是，作为长期投资的教育基金，选择指数时，要适当考虑估值、成长性和稳定分红等因素，并且尽量进行分散多品种的投资。例如A股港股和美股等指数ETF基金、股权和债券基金的混合等。长期而言，指数基金维持5%-6%的收益并不困难。

但最重要的一点就是，以上基金收益率有限，基本在5%左右，而且时间不够灵活，股票和债券类的产品风险又较高，对于出国留学的家庭而言，最重要的就是产品收益稳健，存取灵活。

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以英国为例，以前留学英国一年的学费和生活费成本为20万人民币，现在基本上要35万-40万人民币。那么，如何对抗这种费用的上涨呢？投资这款以英镑计价的产品不仅可以对冲学费的上涨和通货膨胀率，也可以获得额外收益。

根据历史走势，当前英镑兑人民币汇率8.8，未来还有上升趋势。若在此时用26.4万人民币账户换购3万英镑，再购买3万英镑的基金，基金的年化收益率为6%，那么一年后，基金的收益为1800英镑，本金加收益为31800英镑。

预期一年后英镑汇率会上升，假设达到历史平均水平9.5，那么此时31800英镑可兑换人民币302100元，总收益38100人民币，其中汇率贡献收益20100人民币。即使汇率不上涨，也会获得6%的稳定收益。更多详情欢迎参加马歇尔过桥债通道基金全国路演~