大黄蜂7号少儿重疾险怎么样（大黄蜂7号vs青云卫1号vs慧馨安）
大黄蜂7号少儿重疾险怎么样（大黄蜂7号vs青云卫1号vs慧馨安）大黄蜂：重疾110种，单次赔付（可附加至4次赔付，不分组，间隔期1年），依次赔付100%/120%/130%/180%保额（首次且第30个保单周年日之前确诊重疾的将赔付160%保额）；这三款产品是单次赔付重疾险，都可以附加重疾多次给付责任成为不分组多次赔付重疾险，建议给小孩都附加上该责任。01保障责任对比分析· 1重疾责任
【明者保生】第31篇原创文章
北京人寿大黄蜂7号、招商仁和青云卫1号、国联人寿慧馨安三款互联网（线上）少儿重疾险凭借其价格优势，成为目前非常火的高性价比线上少儿重疾险。
因为它们的服务比线下重疾险差太远，我不会主动给客户推荐线上重疾险，除非客户指定要这些产品。
很多人在网上看过这三款网红少儿重疾险，但是仍然不知道如何从中作出选择，今天综合对比分析一下这三款产品，帮你更轻易的作出决定。
01
保障责任对比分析
· 1重疾责任
这三款产品是单次赔付重疾险，都可以附加重疾多次给付责任成为不分组多次赔付重疾险，建议给小孩都附加上该责任。
大黄蜂：重疾110种，单次赔付（可附加至4次赔付，不分组，间隔期1年），依次赔付100%/120%/130%/180%保额（首次且第30个保单周年日之前确诊重疾的将赔付160%保额）；
青云卫：重疾128种，单次赔付（可附加至2次赔付，不分组，间隔期1年），依次赔付100%/120%保额（首次且第30个保单周年日之前确诊重疾的将赔付150%保额）；
慧馨安：重疾123种，单次赔付（可附加至4次赔付，不分组，间隔期1年），依次赔付100%/120%/130%/150%保额（首次且第30个保单周年日之前确诊重疾的将赔付150%保额）。
优劣点评：
保单30周年前会额外给付首次重疾保险金，这是所有少儿重疾的标签和共同优点；
大黄蜂7号首次且保单30周年前确诊重疾的，将赔付160%保额，比另外两款多赔付10%保额。
若附加重疾多次给付责任：
重疾不分组且无三同条款，在满足间隔期的条件下，若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外事故导致初次确诊的重疾都能获得理赔；
重疾赔付比例都很不错，一般重疾险只赔付100%保额；
重疾给付次数不错，大黄蜂7号和慧馨安都能给付4次，非常好，青云卫1号给付2次，也很不错。
总之，对比重疾责任，
青云卫1号最多赔付2次重疾、稍微差点，
大黄蜂7号在保单30周年前赔付160%保额的重疾保险金、稍微好点。
· 2轻症、中症责任
中症责任：
大黄蜂：中症30种，不分组，可赔付6次，每次赔付60%保额，无间隔期，与轻症累计最高赔付6次；
青云卫：中症20种，不分组，可赔付2次，每次赔付60%保额（首次且第30个保单周年日之前赔付80%保额），无间隔期；
慧馨安：中症20种，不分组，可赔付3次，每次赔付60%保额（首次且第30个保单周年日之前赔付80%保额），无间隔期。
轻症责任：
大黄蜂：轻症43种，不分组，可赔付6次，每次赔付30%保额，无间隔期，与中症累计最高赔付6次；
青云卫：轻症50种，不分组，可赔付5次，每次赔付30%保额（首次且第30个保单周年日之前赔付40%保额），无间隔期；
慧馨安：轻症44种，不分组，可赔付5次，每次赔付30%保额（首次且第30个保单周年日之前赔付40%保额），无间隔期。
优劣点评：
大黄蜂7号和慧馨安的轻、中症表现非常优异，给付次数和赔付比例都是目前市场最高的标准，并且高发的轻、中症都覆盖比较全面，没有什么可以挑剔的；
青云卫1号除了中症给付次数为2次相对中规中矩外，其他的表现也非常优异。
青云卫1号和慧馨安首次且保单30周年前会额外给付轻、中症保险金，比大黄蜂7号的轻症或中症多给付10%或20%保额。
绝大部分重疾险在赔付重疾保险金后，不会再赔付轻、中症保险金，比如慧馨安；
但是，大黄蜂7号和青云卫1号在赔付重疾保险金后，无对应关系的轻症或中症还能再继续赔付1次。
总之，对比轻症、中症责任，
大黄蜂7号保单30周年前没有额外给付，
青云卫1号只给付2次中症，
慧馨安赔付重疾保险金后不再赔付轻、中症，
三者各有优势，看个人喜好。
· 3身故/全残责任
三款产品的身故/全残责任差不多，区别在于：
大黄蜂7号：可选责任，若预算不足，可以考虑不附加该责任；
青云卫1号：身故/全残保险金可选赔付保额或累计所交保费；
慧馨安：必选责任。
· 4恶性肿瘤——重度二次给付
三款产品的恶性肿瘤——重度二次给付保险金责任一样：给付1次，赔付120%保额，间隔期3年；赔付比例比一般重疾险还多点。
它们的区别在于：
超过重疾给付次数后，若初次确诊患有恶性肿瘤——重度，大黄蜂7号能赔付恶性肿瘤——重度二次给付保险金，另外两款产品都不能赔付该二次保险金；
未超过重疾给付次数，若初次确诊患有恶性肿瘤——重度，三款产品均能给付重疾保险金，若再次确诊患有恶性肿瘤——重度，只要满足间隔期要求，三款产品都能赔付恶性肿瘤——重度二次给付保险金。
另外，慧馨安的恶性肿瘤——重度二次给付只保新发、复发、转移或持续的癌症，不包含扩散的癌症，另外两款都包含。
总之，该责任，大黄蜂7号稍微好点，另外两款稍微差点。
· 5少儿特定疾病
作为少儿重疾险，三款产品均包含较多的少儿高发重疾，比如白血病、严重瑞氏综合征、严重川崎病等。
三款产品的该项责任差不多，只在赔付比例上稍微有所差异：
大黄蜂7号好点，保单30周年前赔付150%保额，之后赔付100%保额；
慧馨安次之，赔付120%保额；
青云卫1号差点，赔付100%保额。
· 6其他保障责任
三款产品都能保障罕见疾病，责任差异不大。
青云卫1号没有重疾住院津贴责任，另外两款可以附加该责任，建议不要附加，也不需要关注。
· 7保费
若附加重疾多次给付、恶性肿瘤——重度二次给付和身故责任，0岁宝宝、保额50万、30年缴费的相同条件下，
大黄蜂7号稍微贵一点，青云卫1号稍微便宜一点，
但三者每年保费差距不到100元，可以忽略不计。
02
互联网重疾险最大的优缺点
· 1最大的优点
互联网重疾在线运营、自助服务，为保险公司节约了很多人力成本；
同时，互联网重疾大多可以在全国范围内销售，能实现薄利多销；
因此，互联网重疾保费便宜、性价比特别高，这是它们最大的优势。
· 2最大的缺点
一是分支机构较少
互联网重疾不限销售区域，在没有分支机构的区域也可以销售，
承保互联网重疾的主要是一些分支机构较少的保险公司，比如：
大黄蜂7号，北京人寿承保，在北京、天津、河北、安徽、江苏、广东有分公司；
青云卫1号，招商仁和承保，在广东、河南、江苏、北京有分公司；
慧馨安，国联人寿承保，只在江苏、安微有分公司。
二是服务质量不好
由于互联网重疾险可以在没有分支机构的区域销售，
如果你不在这些地区生活，他们的售后品牌服务是无法保障的；
即使你在这些地区生活，同一家保险公司的线下重疾险和线上重疾险的服务质量差距也非常大，
线上重疾险只能拨打官方客服热线，
而线下重疾险可以找保险公司渠道专员提供服务。
互联网重疾险在线运营，节约了很多人力成本，
但是，这是以牺牲人的服务为代价的。
缺少了人的服务，将给后续理赔等服务带来巨大的困难，比如：
线上重疾险无法找保险公司渠道专员提供服务；
根据监管部门统计，互联网保险投诉量3年增加了7倍；
很多人在互联网销售平台购买了互联网保险，但是他们后期几乎不提供任何服务，需要客户自己处理理赔事宜，
万一以后生病躺在医院，此时还要自己去办理理赔，这肯定不是你想要的吧。
03
三款重疾险到底怎么选
做任何一个决定都要抓大放小，综上分析：
如果你比较在意产品的后续理赔服务，建议不要考虑这三款互联网少儿重疾险；
如果你觉得后续理赔服务不太重要，更注重产品的价格和性价比，可以考虑这三款线上少儿重疾险。
这三款重疾险到底选哪个？
若只看保障责任和保费，大黄蜂7号最优，慧馨安其次，青云卫1号稍微差一点，但三者差异比较小。
给大家一个选择的角度，尽量优先选择在当地有分支机构的产品，也是从产品后续服务来考虑的，比如：
江苏的客户首选慧馨安，
广东、河南的客户首选青云卫1号，
北京、天津、河北的客户首选大黄蜂7号。
另外，如果比较在意保险公司的品牌，优先考虑青云卫1号。
也可以从你更在意的保障责任中进行筛选，比如：
不想买带身故责任的重疾险，首选大黄蜂7号；
更在意轻、中、重症的赔付比例和次数，优先考虑慧馨安。
04
总结
如果你比较在意产品的服务，请选择其他线下重疾险；
如果非要选这三款重疾险，优先考虑在当地有分支机构的产品。
END
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