保险经纪行业竞争格局：这个市场未来这么

保险经纪行业竞争格局：这个市场未来这么在同客户签订委托协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大优惠。所谓保险经纪公司，就是针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。根据Research Dive的数据，到2028年，全球保险经纪市场的收入预计将从2020年的3179亿美元增加到5153亿美元。对保险需求的增长，以及全球许多国家政府在保险领域采取的各种举措，推动了保险经纪市场的增长。在保险行业深度调整下，保险中介也在重新定义自己的核心竞争力。何为保险经纪公司？

编辑丨中鼎控股集團

谈及保险，大家一定都不陌生，对于这个行业的褒贬说法也有所耳闻，然而真正理解保险行业的却不在多数，甚至对该行业未来的发展也未必知晓。

1949年新中国成立当月，中国第一家保险公司就诞生了，但当时只是针对一些财产方面的保障。如今的保险已经涵盖了财产、人寿、信用等多个种类，展业的方式也多种多样，有保险经纪、再保业务、保险销售，还有保险公估等。

而其中的保险经纪，作为更先进的营销模式，正在成为更多人的选择。

根据Research Dive的数据，到2028年，全球保险经纪市场的收入预计将从2020年的3179亿美元增加到5153亿美元。对保险需求的增长，以及全球许多国家政府在保险领域采取的各种举措，推动了保险经纪市场的增长。

在保险行业深度调整下，保险中介也在重新定义自己的核心竞争力。

何为保险经纪公司？

所谓保险经纪公司，就是针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。

在同客户签订委托协议后，由保险经纪公司组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的保险公司作为承保公司。在与保险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大优惠。

此外，保险经纪人还会协助客户制定保险以外的全面的风险管理计划。风险管理具有很强的专业性，保险经纪公司则是国内外保险市场所公认的专业的风险管理顾问。

在国外的成熟保险市场，都是保险经纪占市场的主导地位。

原保监会曾发布过一则题为《中外保险中介市场比较》的报告，其中提到了成熟保险市场的几大特点：

1、保险中介牢牢占据保险销售的主要渠道；

2、教育培训体系完善，从业人员素质较高；

3、有完善的法律体系和行业自律机制。

这就是监管对保险业未来的期望。

目前我国保险经纪占比大约是6%左右，如果向成熟市场看齐，这个比例还有大量提升的空间，未来一定会占据保险销售市场的半壁江山。

保险经纪公司在保险市场中的地位

一、保险经纪公司的法律属性与地位

我们先从相关法律条款来看。

根据《中华人民共和国保险法》第一百二十六条，“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”

《保险经纪人管理规定》中明确：本规定保险经纪公司与投保人签定委托合同，基于投保人或被保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。

同时为强化保险经纪公司作为客户利益代表的法律责任，上述法律还规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”

以上法律规定将保险经纪公司定位为：保险经纪人必须与投保或被保险人站在一起，代表其委托人的利益，承担最大限度的维护客户保险利益的法律责任。这与代理人（代理公司）作为保险人（保险公司）的展业代表，维护保险人利益的法律属性上有着本质的不同。

二、保险经纪公司是客户利益的代表

保险经纪公司的起源，其实是基于企业对保险相关知识了解的有限和保险信息的缺乏，进而产生对保险中介服务的需求。而现阶段我国已有近百家中资、外资、合资保险公司，推出名目繁多的各类保险产品，作为企业很难进行比较与选择，这就到了保险经纪公司发挥的时候了。

保险经纪公司作为客户利益的代表，对客户和保险产品都有较多的了解，在代表投保人的利益与保险公司洽谈中，能大量的降低委托人因不熟悉保险条款所带来的风险与损失。

保险经纪公司可以在综合评价保险公司承保能力、保障水平、理赔时效、费率价格、服务水准、投资回报等基础上，为企业选择信誉良好、服务周到、保障充分、价格合理、赔付及时的保险公司和相应险种，以维护企业合法权益不受损失。

三、保险经纪公司是企业保险顾问

国家银保监局对保险经纪公司曾提出相关要求：要办成专家型，服务型的中介机构。能不能向委托人提供专家顾问型服务，是保险经纪公司与保险代理公司的重要区别。

作为企业保险顾问，保险经纪公司有责任和义务为企业提供准确的保险市场信息，为投保人争取到用最合适的价格去获得最全面的保险保障。

作为企业保险顾问对企业的服务要贯穿保险的全过程，要监督保险合同的履行，用协助办理索赔等方式，来维护投保企业的利益。

引入保险经纪对企业的意义

对企业而言，引入保险经纪有多方面优势。

1、有利于维护企业的合法权益

保险经纪公司作为企业的保险律师和顾问为企业服务，可以通过熟悉和丰富的专业知识为企业解决投保、索赔问题。

投保阶段可以有针对性的按企业的需求进行专门设计，量身定做保险方案；发生事故可通过娴熟的专业知识帮助企业进行索赔服务。这样即可以减少企业的精力，又可以维护企业的合法利益。

2、科学安排投保，合理转移风险

保险合同实际是契约化的期货合同，各保险公司险种，条款的拟订都是通过科学数据与实践开发出来的。合同内容一般采取专业术语表达，具有一定的模糊性。对于非从事保险本专业的投保人来说，根本无法准确理解其中含义。

但保险经纪公司拥有一批熟悉了解保险市场的专家，对各保险公司的经营管理、险种、索赔程序等非常了解，可以设计出适合企业实际需要的科学、合理的保险方案。

3、降低保费，提高保险利益

通过保险经纪公司办理保险可以极大降低企业保险费支出。一方面保险经纪公司可以利用其了解保险市场的特长，运用竞争机制，能够获取物美价廉的保险产品；另一方面保险经纪公司代表一大批企业，可以获得整体批量购买、整体批发的优势。

4、体现公开公正公平

企业在确定方案、选择保险公司和组织共保过程中，通过保险经纪公司进行招标，可以避免保险公司与客户直接接触，通过保险经纪公司的专业服务、公开招标、严格按照科学合理的评判标准进行选择，避免了客户直接进行选择过程中可能会发生的商业贿赂、暗箱操作等问题，充分体现了专业化、公开化、公平化，促使保险市场健康良好的发展。

5、不增加企业成本

保险经纪公司作为企业的保险顾问，不收取企业任何费用，免费为企业服务。是企业不在编、免费的、专业风险管理专家团队。

6、可以组织共保

保险经纪公司为了更好保障企业利益，在制定承保方案和确定承保公司过程中会作出评定意见，供企业决定；项目较大时，还会组织多家保险公司进行联合共保，确保出现风险时，能够做到理赔无忧。

7、专业索赔服务

保险经纪公司在企业出险后，立即赶赴现场，协助客户减少损失，可向企业提出专业建议，协助企业准备相关索赔资料，协调事故责任认定和最终赔偿结果的达成，以解决企业索赔难题。

总而言之，保险经纪公司的出现，对整个保险行业来说是一个全新的领域和认知。

对于行业内的人员来说，多了一个专业的、灵活的监督者；对于承保客户而言，便多了一个运用专业的技能，为自己的保障需求量身定做方案的好帮手、好老师、好顾问，为企业的良性发展提供安全保障。

与此同时，保险经纪公司也根据市场上反馈的信息，与保险人共同商议，出台更加贴切于市场，更加完善的、好的保险产品来服务于社会，与众多的行业同仁一起，为国家的发展做出应有的贡献。