平安保险养老分红怎么领取（平安分红养老险）
平安保险养老分红怎么领取（平安分红养老险）来做一个假设，假设他的投资是非常保守的，算他3%的年化回报，高不高？（国债的收益率是3.25%~3.5%）当然我们也都知道保险公司的投资会相对比较保守。今天主要是算账，所以略微有点枯燥，先预警一下。一平安保险分红我们都知道，保险公司拿了钱不是趴着不动的，他们也会去做投资对不对？
如果有人定期从你的银行账户里面把现金划走，20年以后，把这些账户里的钱按约定分配给你，收你多少费用合适？
我算了一下账，这个收费吓到我开始怀疑人生了！
让犀牛君来具体的给你分析一下，我在平安投保了6年的一个保险 —— 祥瑞年年分红养老保险。
实际上我把合同翻来覆去的来回测算，发现这根本不是一个保险产品，而是一个超长期，极低利息的存款而已！
今天主要是算账，所以略微有点枯燥，先预警一下。
一平安保险分红
我们都知道，保险公司拿了钱不是趴着不动的，他们也会去做投资对不对？
当然我们也都知道保险公司的投资会相对比较保守。
来做一个假设，假设他的投资是非常保守的，算他3%的年化回报，高不高？（国债的收益率是3.25%~3.5%）
按照3%增长测算，我每年缴纳85896元。
在10年缴费期结束后，我的账户额度应该是98.47万元。
在我60岁时应该是140.39万元。
在此期间，如果我要解除保险合同，进行退保的话，我在10年缴费期结束时可以拿回63.54万元。（亏了近35万元）
如果我等到60岁时申请退保的话，只能拿回95.51万元。（亏了近45万元）
其实就是：只要上了船，想中途下来，就要向平安保险缴纳5~45万元的中途退场费用。如果平安可以更高效率使用我的资金的话，实际上退场费会更高。
那如果我没有退保，而是选择继续呢？中间什么情况可以从平安拿钱呢？
就是在60岁以后每年可以获得6.2万的分配，以及死亡时的赔偿金。
同样按照3%的增速计算，按死亡时间不同，平均来说平安从这份合同中获得37万的收益。
当然如果我能坚持的越久，平安的收益就会越高。在这一点上倒是跟我个人的利益是一致的。
我的情况大概是平均水平，也就是意味着每位此类保险的投保人，实际上贡献的收入是总保费的一半。
当然，也许平安的投资是亏损的；或者平安还有茫茫多的运营成本需要支付；又或者需要聘用超高端人才，去进行复杂到极致的投资。从我这个小客户身上赚到的钱根本覆盖不了成本？
很遗憾，我无法得到这些信息。这也是我希望平安保险告知我具体盈余的原因。
虽然拿不到具体数据，但是3%的收益不算离谱。那么大比例的资金到底哪里去了？这里的盈余又是多少？
拜托平安保险给我个说法。
二平安保险养老
说完了极低的分红以外，再来说说养老。这款保险的养老制度怎样呢？
就是上文提到的“每年支付6.2万元”。但是，截至到80岁以后，就不再支付了。
养老险，我最需要对冲的风险，说白了就是要对冲“人还活着钱没了”的风险。
结果越是到了我需要养老的（80岁）的时候，居然就结束了？
这还算是养老险么?
好在我会用excel，可以算测一下这些看起来每年分配的实际价值。
我分别计算了在60~80岁之间死亡，这份保险结束时，我的所有保费实际实现的增长率。（具体数据表在文末）
结果呢，最低只有0.73%，最高只有2.2%！
所以我说，这根本不是一个保险产品，而是一个超长期，极低利息的存款而已！
*换句话说，也就是你把钱放在余额宝里，收益都比这个强。
我反复算了好几遍，一直以为自己算错了......
平安保险这么大的保险公司，用10年时间定期扣款、研究、投资，然后分配给我。
在42年之间，替我解决了什么风险呢？
我仔细研究了一下，这份保险唯一的价值，就是强迫我存钱。并且如果我死亡，我的保费本金保证还在。如果我在投保20年以后死亡的话，我的这些钱还能有个0.73~2.2%之间的增长。
拜托~果真是这样，我放余额宝里不是一样么？
如果单单只是强迫储蓄这件事，白白使用我的资金42年，还连个分红盈余清单都不愿意提供给我，是不是就有点说不过去啊？
在这42年里，如果平安保险可以达到每年3%的回报，就能获得50万以上的收入；如果能达到4%的回报，就能获得140万的回报。
看到测算出的这些数据，我感觉应该去把保险退了，然后买进平安的股票了。
下图是犀牛君的测算结果，可供参考：
