金融怎么服务乡村振兴（金融服务乡村振兴）

金融怎么服务乡村振兴（金融服务乡村振兴）“无论是政府提供的支持，还是金融机构提供的信贷服务，均较以往有了明显提升，银行贷款的放款速度也变快了。”武妍彦告诉《国际金融报》记者，对于2021年，最为直观的感受便是村民的生活变得原来越好，当前乡村振兴已步入“快车道”。返乡创业的砀山姑娘回顾2021年，在全球疫情和百年未有之大变局交织的背景下，中国宣布全面建成小康社会，脱贫攻坚战取得全面胜利。在这一年里，中共中央、国务院还联合发布了《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，并将“全面推进乡村振兴”写入中央一号文件。乡村振兴有着重大意义，在全面推进乡村振兴战略实施过程中，商业银行2021年多措并举，通过结合自身特色不断贡献着金融力量。那么，他们取得了哪些成效？同时，又有哪些“短板”有待改进？1

来源：人民网-国际金融报

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在金融支持乡村振兴方面，需要不断地提升金融支持服务的质效，提升银行专业化服务与风控能力，创新抵押贷款的模式，并通过数字化技术赋能普惠金融。

“与过去相比，越来越多的大学生及外出务工人员愿意回到家乡来发展深耕。”武妍彦告诉《国际金融报》记者，曾经她也是毕业后留在大城市打拼的一位白领，一次机缘巧合下，开启了返乡创业之路，在与金融机构打交道的过程中，她愈发坚定自己当初的选择。

回顾2021年，在全球疫情和百年未有之大变局交织的背景下，中国宣布全面建成小康社会，脱贫攻坚战取得全面胜利。在这一年里，中共中央、国务院还联合发布了《关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》，并将“全面推进乡村振兴”写入中央一号文件。

乡村振兴有着重大意义，在全面推进乡村振兴战略实施过程中，商业银行2021年多措并举，通过结合自身特色不断贡献着金融力量。那么，他们取得了哪些成效？同时，又有哪些“短板”有待改进？

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返乡创业的砀山姑娘

“无论是政府提供的支持，还是金融机构提供的信贷服务，均较以往有了明显提升，银行贷款的放款速度也变快了。”武妍彦告诉《国际金融报》记者，对于2021年，最为直观的感受便是村民的生活变得原来越好，当前乡村振兴已步入“快车道”。

据了解，武妍彦是土生土长的安徽省砀山县姑娘，大学毕业后也曾在大城市打拼发展，不过在一次机缘巧合下，2012年的一次尝试，让她看到了发展机遇，创立安徽鲜果时光商贸有限公司，不仅通过销售当地酥梨直接带动800多户家庭脱贫致富，更是成为当地电商带头人。

谈及创业的初衷，武妍彦告诉记者，既是机遇也是偶然。“那时我们回到家乡，无意间看到家乡的特产酥梨及苹果等水果面临滞销、腐烂的惨状，为此感到非常痛心，当地销售渠道欠缺也让种植水果的农民苦不堪言。而彼时恰逢电商、微商兴起，便尝试着通过在朋友圈帮村民们卖水果，把销售额都给果农，却没想到经口碑相传，意外取得了70万单的好成绩”。

事实上，位于安徽省的砀山县，因百里黄河故道留下的疏松沙土，造就了这里百万亩连片的果园，年产各类水果近40亿斤，而砀山酥梨更是由于皮儿薄、水分充足而赢得市场美誉。

“过去很多年轻人不愿意返回家乡，更愿意毕业后便留在大城市，除去‘面子’因素外，背后也包含着回到乡村没有好的发展就业渠道的无奈。”武妍彦表示，虽然砀山水果闻名，但毕竟不贵重也没有好销路，带动经济的能力有限，即使再好也只能够困守一方之地。

在最初发展电商之时，虽然懵懂无知，但对于武妍彦而言，每当想起果农的信任与期盼，便让她产生了强烈的使命感和责任感，由此也更为坚定地踏上了水果电商的销售创业之路。

于是，武妍彦结合地理产业优势，主打推出优质鲜果、水果罐头、梨膏等产品，延伸挖掘特色农产品，严把产品质量，注重品牌打造，2018年，仅鲜果就实现1亿多元销售业绩，直接帮助千余名贫困果农解决了销售难的问题。在她看来，推进乡村振兴还需要来自金融机构等多方力量。

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银行助力乡村振兴

谈及信贷方面的苦恼，武妍彦告诉记者，创业之初，发展水果生计最大的痛点就是资金周转问题，每年7月往往是她最缺资金的时候。“采摘工人需要结算工资，收购鲜果需要垫款，销售回笼资金还要一段时间，因此贷款也就成了生意的关键点，2020年通过手机获得网商银行的20万元贷款，不需要跑银行网点，也不需要抵押，实在是太方便了”。

“对于村民而言，需要的资金往往具有期限短、频率高及资金量小等特点，虽然当前对额度比较满意，但也希望将来能够有更多先进的信贷方式来帮助更多村民，简化授信流程，加大信贷支持。”武妍彦表示，去年她还获得了网商银行的免息贷款，希望通过自己的力量带动更多人致富。

为了解决乡村金融中的授信难题，网商银行于2020年推出被誉为“大山雀”的卫星遥感信贷技术。具体来看，该项技术主要通过开源卫星和计算机视觉技术进而识别农田地块大小、作物的种类，预测产量产值，从而给予农户相应的信贷额度，除去能够识别包括水稻、小麦、玉米等主要粮食作物外，还于2021年在技术上迎来突破，成功识别包括苹果、梨子等果蔬作物，为果农贷款难的问题提供了新的解决方案。

同时，网商银行还在农村金融领域与邮储银行等国有大型商业银行、政策性银行、股份行、农商行、农信社、农村资金互助社、村镇银行、农业担保公司、农业保险公司开展多种形式的合作，发挥各家机构的自身所长，携手共同助力乡村金融的更深层次及可持续发展。

2021年，在全面推进乡村振兴过程中，商业银行多措并举，并结合自身特色，持续贡献金融力量。

据悉，交通银行从总行层面成立乡村振兴领导小组，董事长、行长任双组长，统筹乡村振兴金融服务和定点帮扶工作；总分行成立乡村振兴金融服务专业部门，承担乡村振兴金融服务和定点帮扶的日常推动工作，形成自上而下的管理机制，对于乡村金融发展给予制度保障。

同时，该行还通过充分利用内外资源，依托全牌照优势与金融科技力量，建立了涵盖政策咨询、信贷融资、财富管理、支付结算等多种服务为一体的“交银益农通”综合金融服务体系。

在积极探索乡村振兴之路上，平安银行采取“授人以渔”的巧妙方式，探索了一条“人、财、物、路”的产业帮扶模式，即通过培育人才、给予资金支持、打造品牌、拓宽销路等方式，为乡村产业持续造血。

平安银行乡村振兴金融办公室总经理李岩称，过去三年，在搭建贫困村创业致富带头人培育体系中，截至2021年6月，已为18个省88个县培育3823名致富带头人。

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年轻人愿意回乡就业

综合来看，在社会各方多年不懈努力下，乡村振兴成效显著。武妍彦也坦言：“这几年，能够更直观地感受到，以往不愿意回到乡村的大学生、外出务工人员也渐渐回到家乡发展。”

“现在相比以往，在乡村生活的环境及舒适度变好了，很多人家还盖起了小洋楼，特别是现在在乡村振兴的大背景下，很多年轻人还开展了直播、电商等新颖的创业方式。”武妍彦表示，2020年疫情期间，她的公司也抓住时机开拓直播带货，当天直播间涌入60万名消费者，店铺销量高达27000多单，销售砀山梨14万斤，这让她再次感叹互联网力量的强大。

光大银行金融市场部宏观组分析师周茂华对《国际金融报》记者指出，近年来部分年轻人返乡发展或创业，原因来自于多方面：一是城市竞争压力大；二是乡村的生产生活条件改善，乡村产业经济明显发展；三是乡村工作生活性价比更高，同时能更好地照顾家人。

“年轻人返乡就业反映出农村的经济市场环境吸引力在增强。这是个好现象，有助于提升乡村经济的活跃度，创造就业岗位。同时，经济与社会发展也将变得更加和谐。”周茂华表示。

在周茂华看来，乡村振兴对我国具有重要意义。“我国乡村人口占比权重较大，乡村振兴不仅有助于实现共同富裕，走出中等收入陷阱，实现中华民族伟大复兴，从资源配置角度来看，其发展也有助于提升资源配置效率，释放巨大乡村市场潜力，促进我国强大内循环。”

“近年来，各地由政府大力扶持的农村电商，更是从萌芽阶段逐步发展成为一个初具规模的市场。”武妍彦告诉记者，农村市场未来将逐渐发展成为一块宝地，并为经济注入新的活力。

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加快乡村

信用体系建设

显而易见的是，乡村振兴具有广阔的前景，但金融发展触角仍有进一步拓展空间。

据记者了解，多位在乡村生活的农民表示，虽然当前各家银行在信贷政策上有所倾斜，但对多数农民而言，授信依然是尴尬的难题，“毕竟对于多数农民而言，并没有完善的征信数据，与此同时，更多的资金投入到农作物中，且自身抵押物不多，想要获取信贷资金还是有所阻碍”。

在专家看来，无论是普惠金融还是当前的乡村振兴，信息不对称的问题始终是制约其发展的“老大难”，而加强信用社会、信用农村的建设在此时显得尤为重要。

苏宁金融研究院金融科技研究中心副主任孙杨对《国际金融报》记者指出，当前首先要解决的问题是要充分的将政府、农村基层组织、产业链的数据释放出来，用于乡村振兴的普惠金融的营销和风险决策之中；其次，要构建强大的农村信用体系，让有信用的人发展得更好，没有信用的人寸步难行，借钱做正经农业经营，而不是挪作他用，打通这种数据信息不对称。

周茂华也认为，在金融支持乡村振兴方面，需要不断地提升金融支持服务的质效，提升银行专业化服务与风控能力，创新抵押贷款的模式，并通过数字化技术赋能普惠金融；同时，对粮食、种业、农村现代产业体系、农村绿色发展体系等薄弱环节、重点领域给予金融资源倾斜，并满足日益多元化的新农村金融需求，促进金融与实体经济良性发展；通过股权、债券、期货、保险等金融市场功能，建立健全多渠道资金供给体系，拓宽乡村振兴融资来源。