停保了申请退保多久可以退费（坤鹏论保全额退保）
停保了申请退保多久可以退费（坤鹏论保全额退保）所以想退的话，大可不必有什么心理负担，也不要认为退保是件多么困难的事。客服也不会因为你退保就改变自己该有的服务态度。但是，并不值得大惊小怪，因为现实中有相当一部分投保人就是在自己不明就里的情况下买了保险，后来才发现并不划算。其实，和大家设想的并不一样，保险公司并不排斥投保人退保。即使代理人离职了，只要拨打保险公司客服电话就可以完成退保。
我们都希望能够做到自己利益最大化，但有些隐性的损失不是马上就能看到的。不知道会发生什么、不知道什么时候发生，这才是最可怕的。
——坤鹏论保
自从去年鹏哥写过一篇《过了犹豫期还能全额退保的秘技》后，咨询如何全额退保的朋友络绎不绝，虽然文章已经发表早就一年多了，热度却不曾退减。
这一方面说明了文章影响力的持久性，更说明想退保、或者说想全额退保的人不在少数。
但是，并不值得大惊小怪，因为现实中有相当一部分投保人就是在自己不明就里的情况下买了保险，后来才发现并不划算。
其实，和大家设想的并不一样，保险公司并不排斥投保人退保。
即使代理人离职了，只要拨打保险公司客服电话就可以完成退保。
客服也不会因为你退保就改变自己该有的服务态度。
所以想退的话，大可不必有什么心理负担，也不要认为退保是件多么困难的事。
不过，通过这种途径退保，只能退回保单当前的现金价值。
而绝大多数情况下，现金价值可能并没有多少钱。
这就意味着，投保人大概率是要有损失的，而且损失比例还不小。
于是，如何全额退保便成了投保人不断寻求的秘技。
鹏哥今天就继续讲讲全额退保的事情。
本文重点内容：
- 代理全额退保已成产业
- 代理是怎么操作的？
- 可以委托给代理吗？
- 对投保人有什么伤害？
- 自己能全额退保吗？
一、代理全额退保已成产业
有需求就有市场。
既然这么多投保人希望能够全额退保，有些人便做起了这方面的生意——帮助客户全额退保，口号喊得响当当：
全额退保，不成功不收费、专业维权、法务援助。
表面看起来，服务质量杠杠滴，真正的良心企业。
不仅如此，全额退保服务充分利用互联网渠道，哪里有潜在用户，哪里就有他们的身影。
某宝、某音、朋友圈，甚至已经将广告打到了火车站。
这种敬业精神确实值得我们学习。
有人会奇怪，在火车站举个牌子也能招揽到客户？
存在的，且一直存在，背后必然是经过了实践验证的。
既然他们愿意花时间、金钱在这些地方做宣传推广，基本上说明能在这些地方找到自己的客户。
对于想全额退保却又沟通无门的投保人来说，这些专业退保代理似乎就是救命稻草，在“不成功不收费”的诱惑下，很多人经受不住诱惑。
虽然成功后收费的标准往往不低于30%，甚至50%。
但在投保人看来，无所谓呀，反正我拿回来的钱比自己退保要多。
二、代理是怎么操作的？
退保代理为什么会有那么大的能量让保险公司低头，乖乖就范？
难道是他们打通了保险公司内部负责退保审核的人？
难道他们有监管爸爸做后盾？
其实都不是！
他们只是利用保险公司一些不得不退保的条件罢了。
银保监会不是不知道保险行业的乱象，为了让保险公司约束自己的代理人，不让他们胡搞乱搞，早在2012年，在银监会和保监会还没合并的时候，就已经对外公布了保险消费者投诉维权热线——12378，合并成银保监会以后，该投诉热线仍被保留。
这个电话号码目前在银保监会网站非常明显的位置就能看到。
如果你在购买保险的时候遇到什么委屈，被忽悠买错了什么保险，与保险公司几经沟通却退保无望的时候，就可以拨打这个电话。
另外，平时你觉得和保险公司沟通，自己一直处于弱势地位，有理讲不清，它也能派上用场。
打完这个电话以后，双方强弱地位马上互换。
平时完全没得商量的事情，现在也可以商量了。
并且态度还都是客客气气地主动和你商量。
因为你不是一个人在战斗，你身后站着他们的监管爸爸。
终于可以扬眉吐气了。
退保代理更多也是利用银保监会的投诉热线处理退保事宜，只不过他们不会像普通投保人那样乱打一通，而是在打电话之前先分析先决条件，让保险公司不得不退保。
什么是保险公司不得不退保的条件呢？
能够证明销售代理人在销售过程中有明显误导的实锤证据。
比如以下情况就是很明显的误导：
- 客户有健康异常，诱导不如实告知的；
- 夸大保险的理财功能，胡吹收益率的；
- 介绍的产品保障范围跟实际有出入的；
- 投保过程手续不规范。
每个承诺能给你退保的代理，对什么瑕疵有可能会让保险公司全额退保都研究的很明白。
但是，只研究明白没用，最关键的还是要能拿出有力证据。
很多投保人是在投保数年后才后悔要退保的，当年投保时被误导的证据并不容易收集。
于是乎，代理就会给自己客户出各种馊主意，什么坑蒙拐骗，挖陷阱、打闷棍，总之，会想尽一切办法收集这些证据。
为了能收集到证据，退保代理人并不介意做一些让客户信用掉分的事情。
所以委托代理退保只是开始，你会在他们要求下做很多所谓“收集证据”的事情，并且是以“为你好”的名义。
拿到这些证据，再去与保险公司或者银保监会掰扯，帮你退保，然后从中拿他们自己的分佣。
如果没有充分的证据怎么办？
没有证据还可以造证据，有利益的驱使，想象无极限。
更何况，掉的又不是代理人的人品和信用。
只要能拿到证据挣到钱，以什么形式、伤害谁的利益并不在他们考虑范围内。
在这个过程中，对投保人的情况了解也越来越多，所以他们往往不怕投保人赖账。
三、可以委托给代理吗？
退保代理人往往会尽量将自己做的事情与律师、法律援助划等号，让投保人相信他们是正义的化身。
实际情况呢？
律师是一份非常正当的职业，有很高的准入门槛和社会地位。
反观退保代理人，不管他们用什么来标榜自己，都无法掩盖背后灰色产业的本质。
监管部门已经出手开始整治退保代理人了，2020年4月，银保监专门发布了代理退保的风险提示。
相关机构也对此类事件进行过严打。
检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕犯罪嫌疑人85人，后又追捕31人。
2020年12月至2021年2月，已有43名被告人获判。
该案还在进一步审理中，涉案金额近千万元。
这已经不是第一起因为“代理退保”触犯了法律被判刑的案例了。
2019年浙江省义乌市人民法院对一例“代理退保”案件作了宣判，或是全国首例对该事件的判决。
不难看出，委托代理退保这件事情，很明显不像标榜的那样伟光正，否则为什么还会触犯法律呢？
四、对投保人有什么伤害？
刨除委托代理退保是否合法合规的事情不谈，我们再来看看，作为投保人，如果我们将退保事宜委托给这些代理商，将会对自己有什么样的伤害。
1. 隐私信息泄露
想委托退保，显然我们要提供必要的信息给对方，最基本的三要素：
姓名、手机号、身份证号。
除此之外，还有保单情况、身份证拍照以及其他相关信息。
随着不断推进，代理人也会对我们及我们的社会关系越来越了解。
这是一件非常可怕的事情。
他们对付保险公司可以无所不用其极，怎么保证不把这些手段强加于我们身上？
比如进行到一半的时候我们后悔了，嫌麻烦不想退了，可是代理忙活了好一段时间，一分钱没收到，他们就会这么安心吗？
开弓没有回头箭。
有些事情你有是否开始的决定权，但只要开始以后，你可能就没有喊停的权利了。
但你明明知道，再持续下去，伤害最大的只有你。
2. 可能会进入保险公司黑名单
如果是正常理由退保，显然保险公司是不会记仇的，毕竟就算退保，保险公司仍然能得到好处，至少保费白用了很长时间，要知道货币是有时间成本的。
但如果被保险公司认定为故意找茬，很可能会被列入黑名单。
保险公司的黑名单显然没有上征信的结果严重，既不会影响你坐高铁，也不会限制你高消费，可是，以后再想买保险就难了。
有些时候我们是需要保留一些权利的，比如买保险的权利，我可以不用，但当我想用的时候，是可以用的。
不给自己留出余地和后路，往往不是绝处逢生，而是自掘坟墓。
3. 失去保障
确实有些人在退保后没多久确诊重病，正好是保险可以理赔范围。
如果不退保的情况下，保险公司可以正常理赔，但已经退保，保险公司无论如何也不会理赔，到那时再想去保险公司要求让保单重新生效，可就没人能帮得上忙了。
所谓无巧不成书，也就如此了。
如果保险产品不适合，买亏了，退保没关系。
但是，在退保之前，一定要先购买一份合适的保险，再把之前的退了，不要让自己处于裸奔的状态，这是对自己和家人不负责。
五、自己能全额退保吗？
如果我们确实能证明保险公司或者保险代理人在销售的时候有误导，或者夸大其词，并且我们有确凿的证据，其实自己也可以通过向银保监会投诉来达到全额退保的目的。
12378投诉热线的服务流程是：
拨打12378投诉→银保监会受理→保险公司派人协商→退款
银保监会在收到来电信息之日起的15日内，会告诉你是否受理。
如果受理，从受理之日起60日内会做出处理决定，情况复杂的，可延长30日。
某宝上帮你全额退款的卖家，用的也是这个套路。
这里鹏哥提醒大家一点：决定投诉是否成功的关键是证据。
只要证据确凿，我们自己通过投诉电话也可以全额退保，并且保险公司不会认为我们有欺诈嫌疑。
有些时候，自己才是最靠谱的。
更何况自己投诉才能真正做到全额退保，委托代理人，最终自己很可能只能拿到50%，剩下的50%是退保服务费，落不到自己兜里。
我们都希望能够做到自己利益最大化，但有些隐性的损失不是马上就能看到的，这才是最可怕的。
坤鹏论保，10年保险及投资经验，懂保险、懂投资！
