逾期90天是怎么计算的（朋友们来了解下约定账单逾期）

逾期90天是怎么计算的（朋友们来了解下约定账单逾期）个人信用报告是一个客观记录，个人信用报告中不会出现 " 良或不良 " 的批注，也不会区分 " 善意或恶意 " 欠款，征信系统也没有 " 黑名单 " 一说。但如果有逾期不还的情况，不管是逾期１天还是逾期 90 天，都会如实体现在个人信用报告中。报告里会做标记，1-30 天标为 "1" 31-60 天为 "2"，61-90 天为 "3" 依次递推。需要指出的是，征信机构采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等，征信机构是不采集的。现在，" 个人信用报告 " 已被大家形容为 " 经济身份证 "。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切，这里面最值得我们关注的就是是否有逾期记录了。" 个人借了多少钱 " ——也就是个人的整体负债情况，包括个人在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少等。"

朋友们是否对自己的个人信用足够了解？如果征信报告中出现逾期记录，对我们究竟有何影响呢？关于这个问题，今天卡神小组就来和朋友们说说朋友们来了解下约定账单逾期 1 天与90 天到底有什么区别呢？让我们一起来快来了解一下吧。

1、我们先来了解下个人征信报告里记录了啥

简单来说，征信就是专业化的、独立的银行和第三方机构为个人建立信用档案，依法采集、客观记录公民有关信用行为的信息。你的个人征信报告包括以下几方面的内容：

" 个人是谁 " ——也就是个人的基本信息，包括个人的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。

" 个人借了多少钱 " ——也就是个人的整体负债情况，包括个人在哪家银行贷了多少款，办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少等。

" 个人按约还款了吗 " ——就是个人在什么时候还了什么钱，是不是按合同的规定按时、足额地还了款，包括各类贷款和信用卡等。

" 个人遵纪守法吗 " ——就是个人是否遵守了与经济活动相关的法律法规，报告中会记录法院民事经济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。

需要指出的是，征信机构采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息，对于一些与信用无关的信息，比如个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息等，征信机构是不采集的。现在，" 个人信用报告 " 已被大家形容为 " 经济身份证 "。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切，这里面最值得我们关注的就是是否有逾期记录了。

个人信用报告是一个客观记录，个人信用报告中不会出现 " 良或不良 " 的批注，也不会区分 " 善意或恶意 " 欠款，征信系统也没有 " 黑名单 " 一说。但如果有逾期不还的情况，不管是逾期１天还是逾期 90 天，都会如实体现在个人信用报告中。报告里会做标记，1-30 天标为 "1" 31-60 天为 "2"，61-90 天为 "3" 依次递推。

假设某笔贷款的还款方式为按月还款，且在此之前从没有过逾期记录，那么，当你逾期 1-30 天时，信用报告中相应的当前逾期期数体现为 "1"，而逾期 90 天时，当前逾期期数为 "3"。虽然个人信用报告对此不作信用评价，只是如实的记载，但是，信用报告使用者，比如商业银行可就要据此作出不同的判断。

一般来说，仅有一两次信用卡逾期，此种情况银行一般不会拒贷，但是银行有可能会适当提高贷款利率，也有的银行会让你提交一份个人保证书。如果你打算申请购房或购车贷款，可以多询问几家银行，选一家利率最低的即可。

以房贷为例，银行在审批个人房贷时会参考申请人近两年的逾期次数，一般情况下若申请人（或夫妻一方）两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。" 连续三次 " 逾期还款的含义是，比如一笔资金还款期限是一个月，连续三个月未还；而 " 累计六次 " 是指，逾期一次，还了，又发生了逾期，如此发生六次。

所以，最极端的情况是，如果你逾期 1－30 天的情况发生了 6 次，对你申请新的贷款申请就会有很大影响。而逾期 90 天的情况发生一次，就会对你申请贷款有很大影响。银行在审批贷款时会特别的慎重，会要求借款人提供之前的还款流水账单，了解逾期还款的细节，比如逾期金额等，视情况采取提高贷款利率、降低贷款额度、降低贷款期限等措施，拒贷也是十有八九会发生的。

2、万一有了逾期记录，还能贷款吗？

此外，据近期看到的一份调查报告，关于信用卡逾期还款原因，忘记还款占 67.97%；还款渠道导致未能及时还账 14.86%；确实没钱还款的占 11.11%；其他原因占 6.06%。如果因为信用卡还款不当影响了个人征信报告，申请人能提供非恶意逾期的证据，部分银行可能会酌情考虑。

例如有的人仅是开卡后忘了使用，仅欠年费，如果能让银行帮你出具仅欠年费的证明，申请房贷时金融机构或能网开一面。还有部分银行，对于金额不大（一般为 500 元以下）的逾期可以给你开具非恶意逾期证明，加上提高首付，或者再给银行拿一个定期存款的存单证明，都有助你申请到贷款。

如果朋友们觉得你的逾期记录很 " 冤枉 "，也是有申诉方法的。"不良征信记录会在 5 年后自动消除 ，这点相信大家都有所耳闻。需要注意的是，这里的 5 年并不是说，欠了银行 3 万块钱，一直逾期不还，5 年之后逾期记录就会自动消除。而是要先把这个 3 万块钱和罚息等费用老老实实还完之后，再过 5 年不良记录才会消除。

目前，很多金融机构更多会参考最近两年的个人征信。也就是说，逾期欠款还清之后两年不再有新的不良记录，你就可以申请贷款或信用卡了，不必必须等五年，具体情况多和金融机构沟通沟通吧。逾期记录其实是由银行上报给央行后，才由征信中心记录的。

卡神小组总结：多数银行都提供容时容差还款服务，卡神小组提醒朋友们，当朋友们发觉在最后还款日前还款有困难，或者发现还款渠道不畅，一定要及时联系银行，说明情况，请求宽限，这样可以避免被银行记录。同时，卡神小组建议朋友，当自己有贷款或信用卡时，一定要做好还款计划和提前还款准备。卡神小组遇到过不少由于忙的忘记还款时间而无辜出现逾期记录的朋友，只有自己做好还款提醒工作，不要拖延到最后还款日，就能很好的避免自己出现逾期行为。希望这个资料对朋友们有所帮助。