金融理财师职业前景分析（拼命考证吃透产品）

金融理财师职业前景分析（拼命考证吃透产品）农行武汉自贸分行理财师孙静 做金融的首先要投资好自己不到30岁的邹可，是工行湖北黄冈黄州支行行长助理，在2017年福布斯中国优选理财师大赛中，荣获“中国优选理财师TOP60”称号。因为年轻，客户在面对他时，常常感觉不放心。邹可说，他的客户张女士第一次来网点办业务时就是这种感觉，后来邹可详细了解了张女士的家庭收支等情况，量身定制个性化的理财方案，在控制风险的同时让其资金达到收益最大化。尝到甜头的张女士，几乎将整个朋友圈好友都带过来理财。

胡润研究院近日发布《2018中国理财规划师白皮书》，数据称，截至2016年底，中国理财市场总规模已达百万亿元，同比增长超过20%。市场断言，今后将会是“理财规划师”的时代，中国的高净值人群也将对理财服务有更高要求。

“理财，最重要的是找对理财师”。那么一名合格的理财师要具备哪些技能？他们这些“尖板眼”是如何练就的？对于未来理财市场的发展他们有哪些预判？楚天都市报记者连日来采访多名理财师，听听他们规划财富人生的故事。

工行湖北黄冈黄州支行行长助理邹可

给自己加油

做金融的首先要投资好自己

不到30岁的邹可，是工行湖北黄冈黄州支行行长助理，在2017年福布斯中国优选理财师大赛中，荣获“中国优选理财师TOP60”称号。

因为年轻，客户在面对他时，常常感觉不放心。邹可说，他的客户张女士第一次来网点办业务时就是这种感觉，后来邹可详细了解了张女士的家庭收支等情况，量身定制个性化的理财方案，在控制风险的同时让其资金达到收益最大化。尝到甜头的张女士，几乎将整个朋友圈好友都带过来理财。



农行武汉自贸分行理财师孙静

“理财师首先要专业，要学会投资自己。”邹可清晰地记得刚刚工作时的学习劲头，“中午休息的一个半小时，我就买碗面回到宿舍，一边吃一边看书。晚上回去就看视频、做题。”就这样，他陆续取得国际金融理财师、证券、会计、保险等多项资质。

兴业银行汉阳支行贵宾理财师汤岳长，去年获得了武汉市职业技能大赛“技术能手”称号。空中乘务专业毕业的他，硬是靠着自己的韧性站在了理财师的岗位上，他告诉记者，金融理财师、基金、保险、证券等各类证书，是理财师的“标准配置”。“我正在准备考中级会计师，要不间断地学习。”他说。

把产品吃透

得心应手地为客户量体裁衣

孙静是农行武汉自贸分行的一名理财师，在金融行业工作已有11个年头，从事理财业务也有近9年时间。她曾给自己定下目标，坚持每天下班回家自学2个小时，每年至少考取一个证书。勤奋的她获得过多项荣誉称号：业务能手、精英客户经理、金牌理财师等。在33岁的孙静眼里，理财师不仅要专业，还一定要对金融产品做到心中有数。

兴业银行汉阳支行贵宾理财师汤岳长

一名理财师，背后是数千种金融产品，如银行理财、基金、保险、黄金、资管计划；面前是各种不同性格的客户，保守的、稳健的、激进的。如何才能在纷繁复杂的理财市场上，为客户挑选到心头好？

“谈不上有多么厉害的‘尖板眼’，不过我对自己了解的产品研究得较为透彻，也愿意花时间和精力去了解更多的新产品、新知识。”孙静说，只有自己对产品有了充分认识的情况下，进行资产配置时才能游刃有余。

孙静服务的客户王总是一个生意人，有时大笔资金能放在账上大半个月不用，有时又经常性有资金大进大出。“我帮他进行了流动性产品配置，签约存款协议、申购货币基金、配置天天利滚利产品，让王总的资金在不影响流动性的情况下整体收益比活期提高了十多倍。”

汤岳长也表示，现在银行理财师不仅要了解自己银行发行的理财产品，还要对代销的基金、保险、黄金、资管计划等做到心中有数。

为客户做媒

找到最合适的资产配比方式

理财师个人再专业、再有自己的想法，如果无法和客户有效沟通，那也是不行的。“要善于发掘和了解客户的需求。”汤岳长说。

汤岳长大学专业是空中乘务，“当初兴业银行选中我，看中的就是沟通能力”。29岁的他告诉记者，去年一位张姓客户来到银行，汤岳长了解到张先生家庭情况后，感觉这名客户需要一个适合并且合理的资产配置方式。但一开始张先生不理解，没有采纳，汤岳长并没有放弃，而是本着为客户着想的态度，经常主动联系他。不久，张先生被感动，开立了理财金账户，而银行量身定制的理财方案也让客户在较短时间内获得了较高的收益，规避了不少风险。

“首先需要对客户进行充分的了解，了解客户的投资目的、风险偏好及风险承受能力，然后再综合进行资产配置。”孙静说，“我觉得每个家庭都有自己的投资目的和风险偏好，就我而言，我认为一个家庭的资产配置里最重要的是保障，即对未知风险的防范，这个未知风险很可能会让一个家庭多年的积蓄化为乌有，甚至是给家庭带来承受不起的负担，所以要提前防范，我对自己的家庭就是这样配置的。”

把未来看准

机器人能否抢走理财师饭碗？

4月19日下午 中国银行正式推出智能投资顾问产品“中银慧投”。此前，工商银行、招商银行都已有了自己的智能投顾产品。智能投顾陆续推广，机器人是不是会抢走理财师的饭碗？对于理财市场未来的发展，理财师们都有自己的看法。

说起工行的智能投顾产品AI投，邹可立刻拿出手机，点开工行APP智能顾问AI投界面，选择了一个风险等级和投资期限，界面上就“零时差”出现了相应的模拟年化收益率和模拟最大回撤，并推荐相应的投资组合。“目前市场上有3000多支基金，投资人一般只能选择其中几支购买，不见得有很好的收益。而工行AI投，通过涵盖六类几十种基金，来控制分散投资风险。”邹可告诉记者，投资人还可以根据自己的风险偏好和投资期限来灵活选择产品，一键投资。

那有了智能投顾，是不是意味着理财师可以下岗了？“其实理财师十分欢迎这款产品，从某种程度上说，它在大数据分析等方面减轻了理财师的工作量，而且客户对配置的资产也有一个更加直观的感受。”邹可笑着说，“各行智能投顾产品的兴起，还能够进一步促进理财师的规划能力，对理财师依据客户需求进行深度化资产配置的能力提出更高层次的要求。”

几位受访者都认为机器暂时不会取代理财师：“智能投顾目前的应用尚未十分成熟，配置计划由机器人投顾制订后，一般只作为参考，最终的投资建议必须经过人工处理，才能最后提供给用户使用。”“智能投顾的服务是标准化、批量式的，对于一些特殊客户和高净值客户，不一定能满足他们个性化的需求”、“专业的理财师需要根据投资者的年龄、学历、职位、收入、储蓄、家庭环境等因素，提供最合适的规划方案，而不仅仅是推荐某一款产品，因此理财师的作用很难替代。”

理财师有话说

●理财一定要提高风险意识

在理财市场总规模不断增长的同时，市民们的理财意识也在不断增强。

不过绝大多数客户的风险知识还有待提高。孙静有一个客户，听说一些理财公司的高利息宣传后，多次表示想要尝试。“每次我都非常耐心地进行劝说，详细跟她讲解各种投资产品的风险情况。直到有一天，她跑来感谢我，说关注的那家理财公司关门跑了，好多人被骗了。”

资管新规下，银行理财将打破刚性兑付，市民们在理财方面需要更加理性。“一部分客户可能会慢慢接受净值型的产品，一部分保守型的也可能会回归存款类产品。”孙静分析道，“理财师需要让客户认清自己的风险偏好以及风险承受能力，帮助客户理性投资。”

●要让兜里资金安全且自由

“在我看来，一个家庭的投资理财，最重要的是安全和自由。”邹可认为，一些客户追求高收益率，但高收益对应的就是高风险。

此外，人的一生要经历买车买房、教育医疗等需要大额资金的阶段，如何在这些阶段可以从容地拿出钱来，其一需要有足够资金，其二就是资金要有一定的流动性。