金融客户理财故事（美女爱理财齐亚飞）

金融客户理财故事（美女爱理财齐亚飞）齐亚飞称，对于一般客户来讲，要控制好风险，注意防通胀。今年会给客户加大保本型产品的配置，像基金类的保本型产品会增多，权益类产品会减少，整体收益率相比往年会降低。齐亚飞认为，今年股市是结构性机会，不要在市场大跌时匆忙跑掉，也不要在看不清状况时轻易补仓，短期理财产品收益率还会继续下滑，但空间不会特别大。今年是资产荒的一年，事实上，资产荒比股灾更严重。毕业院校：肯特大学执业资格：持有AFP证书，证券从业资格，保险从业资格在经过持续10多天的投票后，民生银行朝阳北路支行齐亚飞在各方的支持下，顺利成为新京报理财帮评选出的“最美理财师”之一。在接受理财帮 （ID：banglicai）帮主的专访时，这位有4年从业经历的美女理财师，分享了自己的工作经历和对当前理财市场的看法。

齐亚飞

新京报理财帮

最美理财师

工作单位：民生银行朝阳北路支行

毕业院校：肯特大学

执业资格：持有AFP证书，证券从业资格，保险从业资格

在经过持续10多天的投票后，民生银行朝阳北路支行齐亚飞在各方的支持下，顺利成为新京报理财帮评选出的“最美理财师”之一。在接受理财帮 （ID：banglicai）帮主的专访时，这位有4年从业经历的美女理财师，分享了自己的工作经历和对当前理财市场的看法。

齐亚飞认为，今年股市是结构性机会，不要在市场大跌时匆忙跑掉，也不要在看不清状况时轻易补仓，短期理财产品收益率还会继续下滑，但空间不会特别大。今年是资产荒的一年，事实上，资产荒比股灾更严重。

齐亚飞称，对于一般客户来讲，要控制好风险，注意防通胀。今年会给客户加大保本型产品的配置，像基金类的保本型产品会增多，权益类产品会减少，整体收益率相比往年会降低。

客户资产增长是最重要要求

理财帮：你做理财师多久了？

齐亚飞：一开始是做理财师助理，到现在已经4年了。

理财帮：你的金融专业对理财师工作帮助大吗？

齐亚飞：我是学精算的，属于金融类，基本上是对口的。有一定金融知识背景的人做理财师，从专业上来讲是有帮助的，不过理财师不光需要专业知识背景，还需要跟人沟通的技巧，这就要看个人了。

理财帮：理财师的日常工作内容是什么？

齐亚飞：主要是客户的维护和提升。跟客户保持顺畅的沟通和联络，组织客户活动，还有内部培训。比如我们行里做了海派同学会，海派同学会的成员都不是我们的客户，而是客户的子女，我们会帮他们做一个平台，让他们有相互交流的空间。

理财帮：你的客户资产情况是怎样的？

齐亚飞：大部分客户资产在50万以上，资产量比较大比如800-1000万的的客户也有一些。

理财帮：是理财师个人帮助客户配置资产还是整个团队在做？

齐亚飞：一般客户就是理财经理个人做，重点客户是整个组里讨论。遇到比较有主见、有投资经验，尤其是资产量比较大的客户，客户自己的想法更多，我们就在他的要求范围内帮他选择最优产品；大多数客户没有特别完善的投资理念，我们就会做整体性建议。客户一般还都比较认可我们。

理财帮：市场其实不太好判断，你们会担心给客户赔钱吗？

齐亚飞：我们给客户推荐产品很重要的一个原则就是先考虑风控，给客户留好足够的安全垫资金后，逐步加上风险资产。其实一旦客户资产受损，我们跟客户一样心里不好受。对我们最重要的要求就是客户资产增长，客户资产增长越多，我们也赚得越多，利益是一致的。

不要在看不清状况时轻易加仓

理财帮：去年股市大跌，是否有客户出现亏损？

齐亚飞：有的。我们会给客户设立止盈止损线，比如客户达到一定的盈利水平，我们就会提醒他获利了结或者建议减一部分仓位，但是有的客户可能有自己的想法和判断。

我有一个客户是2014年初入市的，金额大概有几百万，那时候市场虽然不是特别明朗，但是基本出现趋势性行情了。去年四五月份时，他的收益率已经超过50%，大大超出止盈线。我们当时觉得他权益类金额比较大，建议他先赎出来，或者先把本金赎出来，收益留在股市继续做。

但他自己觉得行情还可以，因为当时市场确实还是很热，券商开户数还在不断创出新高，结果到了六七月份，股市大跌，他的50%的收益很快跌没了，本金也出现亏损，不过还没有到20%的止损线。这个时候赎回损失是最大的。我们会建议他再等一下，一般大跌之后会有反弹。

他是去年11月左右时赎回的，权益类投资全部清出来时还是有正收益的，加上其他类型的投资，复合收益率达到20%。我的观点是不要在大跌的时候跑，也不要在看不清状况的时候轻易补仓。

一般客户亏损都是因为股票，其他固定收益类像债券型基金、银行理财产品亏损很小。

理财帮：你觉得理财师的工作压力大吗？

齐亚飞：还是有压力的。大跌的时候会担心客户的资产受到损失；收益比较高的时候也很矛盾，想要去判断顶在哪里。

比如去年5月份，我们判断市场已经是强弩之末了，因为经济状况支撑不了这样的点位，但很多投资者仍然希望能够从最后的行情中分得一杯羹，总是不能阻止人的欲望。所以我们一定要在客户资产的配置上做足功课，一般权益类的产品不会配置很高的比例，即使他的风险资产部分赔掉50%，也不能对他的生活造成实质性的影响，而且近期如果有其他的需求，比如买房或者子女留学等，这部分肯定也要提前留出来。

理财帮：你们会有定期培训以把握趋势吗？

齐亚飞：我们每月都进行定期培训，比如关于宏观方面的，产品前沿设计方面的，这些都很有意义。

理财帮：你帮客户理财的最好成绩是多少？

齐亚飞：很难说最好成绩，我们达到客户的要求比较重要。三五十万资产量的普通客户和大资产量的客户都不要求很高的收益，只要资产别贬值太快。中间的客户更看重收益。

从前两年的行情来看，配置常规产品5％－8%的收益率没有问题。前两年短期理财的收益率都是5%－6%，再适当配置一点债券就会拉高收益率。

短期理财产品收益率会继续下滑

理财帮：做理财师对自己的财产打理有帮助吗？

齐亚飞：肯定有。这对自己理财很有帮助的职业，家庭资产的配置方面也可以给一些建议。实际上，我们给客户做配置的时候，是把他们的钱当作自己的钱来管的。

理财帮：现在银行理财产品的整体收益率是在下滑的吧？

新京报：对。2013年时，6%以上的短期货币类理财产品很多，去年的这个时候民生银行短期的理财产品收益率大概在5.5%上下，现在收益率4.5%都算高的了。经济不会那么快走出困境，宽松的货币政策会一直持续下去。在这种情况下，短期理财产品收益率下滑的趋势短期内不会有什么改变，我觉得还会继续下滑，但空间不会特别大。

理财帮：这样会对你们工作造成影响吗？

齐亚飞：会有影响的。客户会问你们的短期产品收益率怎么降了这么多？元旦之前还是4.8％－4.9％的收益率，不到一个月的时间，降得非常明显。这种情况下，我们会考虑给客户在配置上做一些调整，配置一些其他的像债券基金类的产品来替代。

资产荒比股灾更严重

理财帮：最近一段时间，人民币汇率连续下滑，你认为外汇资产应当如何配置？

齐亚飞：我人的观点是人民币贬值的根源是美元升值，美元已经进入加息周期，我们想追上去肯定还需要一个过程。相比于其他经济体，人民币贬值的幅度其实并不多。根据2015年的数据，拉美平均的货币贬值在30%以上；亚洲相对比较少，在8%以上。

从个人客户来讲，要不要换汇还是得分情况，有些人有确定的支出需求，比如家庭有海外留学的，确定要交学费，这个钱迟早要付，我们建议可以尽早换。因为按我个人的判断，未来相对于美元，人民币还是会继续贬值，贬到1:7会是一个比较快的过程，但是否有更深的贬值空间，就要看政策上的应对了。

如果没有特别大的支出需求，换成美元也没有特别好的投资渠道，建议就不要换了，可以省去购汇的中间手续费，而且美元理财产品的收益率还不到2%。

之前出现“换汇潮”，除了人民币贬值外，还有一个原因是到了年底的时间节点。去年年底很多客户不希望浪费掉5万元的换汇额度，加上这个时间因素，才会导致现在换汇潮。不过目前汇率已经相对稳定了。

理财帮：在当前的理财市场环境下，你建议客户做怎样的配置？

齐亚飞：对于一般客户来讲，要控制好风险，注意防通胀。我觉得可以买房子，现在买房其实可以保值增值，如果房子已经配置到位可以考虑股市，不过今年股市是结构性机会，得看个人能力；债市还有一定的机会，今年是资产荒的一年，事实上，资产荒对我们来说比股灾更严重。

每年都会遇到新的挑战，今年防风险还是第一位，可能外面会有一些包装得很美丽得产品，比如固定收益率10%，这时一定要看清楚，能获得这么高收益的固定收益项目已经很少。

今年我们会给客户加大保本型产品的配置，像基金类的保本型产品会增多，权益类产品会减少，整体收益率相比往年会降低。

同题问答

理财帮：你自己的理财计划是怎样的？

齐亚飞：我是典型的80后房奴，先还房贷，剩下的一部分会做基金定投，作为每个月的固定支出；我近期没有特别高的流动性要求，所以不会留很多钱在货币类产品上。短期理财产品也会有，其他配置债券和权益类的比较平均。我们工薪阶层，没有特别多的可支配收入，相对比较简单，不会太多考虑外汇，因为这部分的支出比较少。

理财帮：如果不做理财师，你会做什么？

齐亚飞：我想过3个。医生，开茶馆和做精算，本来的专业是学精算的。

理财帮：2016年你最想多投资者说些什么？

齐亚飞：今年面临资产荒，不是一个好的投资年份，要看好手里的钱，但也不要太悲观。

人物素描

“那么多人认可，累也值了”

与齐亚飞聊天是在民生银行朝阳北路支行的一间茶室里，茶室古色古香，齐亚飞讲话声音温柔，思路清晰，回答问题时一双漂亮的大眼睛很认真地看着对方，旁边清茶汩汩。

齐亚飞在“最美理财师”中收获了超过6万票的粉丝投票，这令她觉得不可想象，她说，民生银行召开20周年行庆时，场面已经很宏大了，也就几千人，现在却是实实在在的6万票，能够获得那么多人的认可，工作再累也值了。

齐亚飞脾气好，说话温柔，有些老年客户来了，很喜欢找齐亚飞帮忙。有一段时间，她身体不好请假没上班，休息完回到行里后，不少客户非常关切地问她怎么不在了，担心她调走了。齐亚飞笑着说，“感觉有人关心挺好的”。

有一些客户也会把自己年轻时候的奋斗史讲给她听，那些白手起家的故事，那些雄心勃勃的志向，会让齐亚飞觉得很励志，也从客户身上学到很多东西。

从最初做助理开始，齐亚飞在理财师的岗位上已经做了4年，这四年来，她与客户一同成长。她说，刚来时理财师团队与现在差距很大，行情好的时候，客户排队来买基金，却并不真正了解产品背后的投向和风险；现在理财师部门更加规范了，客户选择产品时也更加谨慎和清晰了。

“客户的资产每天都会更新，看着客户的资产增长就会很开心。”说这句的时候，齐亚飞的语调欢快，眼睛里闪着光。

不过，在齐亚飞看来，满足客户合理的资产配置，给客户建立正确的财富观和理财观念，只是一个称职的理财师。要做到优秀还需要一些额外的东西，比如给客户建立平台，定期组织活动，帮他们搭建圈子。不仅让他们获得金融方面的收益，还能拓展人脉，对生意有所帮助。

粉丝福利

“美丽女人－会理财会生活”，看了这么多期理财帮最美理财师的财智展示，你是不是也心潮澎湃？作为面约过各位理财师的死忠粉，帮主决定向各位粉丝发放福利。

粉丝如果有问题，可通过理财帮（ID：banglicai）后台向本期理财师留言，帮主将邀请理财师做客回复。

采写 / 新京报记者 李蕾

编辑/王静

活动策划统筹/ 苏曼丽 蔡航 李蕾 朱星 罗超 陈鹏 王静

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