长期护理保险涉及到的内容（第六险）

长期护理保险涉及到的内容（第六险）此前，全国老龄工作委员会曾预测，未来20年我国平均每年增长1000万老龄人口，2053年左右达到4.87亿峰值，即我国每3人中有1名60岁以上的人。60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万，失能人员长期护理保障不足成为亟待解决的社会性问题。目前除宁夏、青海、西藏、海南之外，每个省（自治区、直辖市）至少有一个长期护理保险制度试点城市。所谓长期护理险，又称为社保“第六险”，是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。我国人口老龄化已经是一个不争的事实。

根据第七次人口普查数据显示，我国60岁及以上人口达到2.64亿人，失能、半失能老人超4000万人。

由于我国社会老年人占比越来越高，一旦发生意外、疾病，导致行动不便，就需要人照顾。

我国从2016年就开始，在养老、医疗、工伤、失业、生育5项社会保险之外，试点长期护理保险，长护险也被称为“第六险”。

2020年9月，国家医疗保障局和财政部联合印发了《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，继2016年6月开启探索长期护理保险制度后，正式启动第二轮试点。

目前除宁夏、青海、西藏、海南之外，每个省（自治区、直辖市）至少有一个长期护理保险制度试点城市。

什么是长期护理险？

所谓长期护理险，又称为社保“第六险”，是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。

为什么要推出长期护理险？

我国人口老龄化已经是一个不争的事实。

60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万，失能人员长期护理保障不足成为亟待解决的社会性问题。

此前，全国老龄工作委员会曾预测，未来20年我国平均每年增长1000万老龄人口，2053年左右达到4.87亿峰值，即我国每3人中有1名60岁以上的人。

日前，中国保险行业协会、中国社科院联合发布《2018—2019中国长期护理调研报告》，报告对已开展长期护理保险试点城市的60岁及以上老年人和30岁至59岁成年人进行调查。

报告显示，有4.8%的老年人处于日常活动能力重度失能、7%处于中度失能状态，总失能率为11.8%。

也就是说，超过十分之一的老年人在穿衣、吃饭、洗澡、如厕等方面的基本生活无法完全自理。基本自理能力的衰退也伴随着独立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

近年来，越来越多的家庭正在面临“一人失能，全家失衡”的难题。可以说，正是社会的迫切需求，推动了长期护理险制度的建立。

长护险的投保人都会得到哪些保障？

居家照顾的失能、半失能老人得到长护险的保障。

今年85岁的菊兰花常年卧病在床，以前老人有个头疼脑热想去医院非常困难，现在有了长护险后，专业护理人员每周都会上门为老人服务。

长护险让试点城市的失能、半失能或者失智人员的照料更有保障。

成都市2017年开始试点长护险，今年98岁的柴大爷10年前因脑梗导致生活不能自理，四名子女轮流照顾。

2019年，柴大爷申请到了长护险，专业人员每月都会上门提供包括洗澡等在内的专业服务，同时还对家属开展照顾技能专业培训服务。

江苏南通的沈桂英今年97岁，2017年因为摔了一跤导致骨折，卧床不起。她的女儿沈年英一直在家照顾，但是她自己也快70岁了，有时候也力不从心。

不久后，她听说母亲可以申请长期护理险，便去了当地医保局，工作人员上门了解后，给她母亲重度失能的评级。在此之后，专业的护理人员每周都会来三到四次，对她母亲进行专业护理。

江苏省南通市市民 沈年英：剪指甲、量血压、理发、洗脚、擦澡什么都做。

沈年英告诉记者，母亲现在每年交400元医保和30元长期护理险，就能享受每周3到4次，每次一小时的护理，当地医保局每年还有8000元补助，用于护理床、床垫、尿不湿等各种辅助器具的购买、租赁。

沈年英表示，对长护险很满意，但同时也希望能够增加护理的次数和时长。

试点以来遇到哪些问题急需解决？

目前，我国开展长期护理保险的试点城市是49个，长期护理保险作为一种保险制度，谁能参加，缴费多少，是否能稳定筹资运行呢？

长期护理保险是一种以互助共济方式筹集资金、为长期失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障的社会保险制度。

中国社会科学院经济研究所研究员 王震：我们的试点是独立筹资、独立运行的一个独立险种，我们强调它的独立性。

好多人就会把它跟我们的基本医疗保险给混淆了，实际上这是两类不同的险种，目标人群是不一样的，它提供的服务是不一样的。

医疗保险是你得了疾病，通过医疗保险给你提供保障，目标是让你治好了、康复了。

护理保险面对的是失能人群，那怎么办呢？我们得有人去照顾你，有人去提供照料的一个服务，包括日常生活的，包括跟医疗相关的这么一些服务。

根据目前试点情况，各地探索长期护理保险作为独立险种进行筹资，从参加城镇职工医保的人群起步，筹资从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出，并由商业保险公司经办，向长期护理机构购买专业服务。

江苏南通市作为最早试点城市，长护险已经基本覆盖了全市700多万参保人员。

其中4万多名中度或者重度失能以及失智人员已经开始享受到长护险的保障，南通市长护险的筹资标准每人每年100元。

南通市医疗保障局二级调研员 顾忠贤：这个照护保险筹资标准应该说还是比较低的，每年目前是人均筹资一百块钱，个人每年只需要缴纳三十块钱。

三十块钱里面是这样分的，职工医保的参保人员三十块钱是从年初发放的个人帐户里面直接扣除了。

那么居民是在缴纳第二年度居民医保费的时候一并缴纳的。

三十块钱是由个人缴纳的，那么我们医保基金也补贴了三十块钱，另外财政补助了四十块钱。

济南市是由财政、福彩基金、医保基金三方面共同筹资，建立长护险基金。

从试点情况看，长护险可以减少家庭、医疗机构、医保资金的负担。

不过在试点过程中，不少地方也存在长期护理服务人员缺乏，专业机构比较少，相关市场亟待培育和发展的情况。

同时，市场准入、退出标准以及考核指标等也需要进一步细化和规范。

不久前，国家医保局办公室会同民政部办公厅出台《长期护理失能等级评估标准（试行）》，符合该标准的参保人可以得到专业的护理服务。各试点城市根据失能、半失能参保人员也给出相对应保障措施。

《2020年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，2020年，长期护理保险定点护理服务机构有4845个，护理服务人员数19.1万人。

济南某护理院负责人 张宪坦：长期护理保险政策的执行给我们提供了一个运营的有力保障。

你比方说我们的护士、护理员的收入能达到5000元以上，我们的医生是8000元到12000元，让他们安安心心地去从事护理服务，同时也减轻了患者的经济负担。

长期护理服务不同于一般养老护理服务，从业人员须经过培训，服务机构资质、准入也必须有专业门槛，才能确保参保人享受到合格的服务。

因此，发展符合要求的长期护理服务成为影响制度实施的重要因素。

中国社会科学院经济研究所研究员 王震：我们好多时候面临着一个什么问题呢？你是把钱筹起来了，但是你买不到合适的服务，它跟我们的一般养老服务相比更加需要专业性，我们现在长期照护的这一个行业的规范化和标准化程度还比较低。

另外，我们长期护理保险还有一个很重要的任务，要通过购买服务来鼓励和支持引导长期照护服务供给行业的一个发展。

接下来，长期护理险还需在试点中继续总结完善制度各项环节，统一和规范各类标准，创新监管、考核机制，使其更加符合生活需求和实际需求，纾解人们的养老之忧，为积极应对人口老龄化贡献更大力量。