保险的权利义务（保险的法律保障）
保险的权利义务（保险的法律保障）与其他购买的任何一种商品一样，保险法律法规也是对消费者权益的维护，保险法具有三大基本内容:保险合同法、保险特别法和保险业法。知识看板小杨担心，如果银行要求以此份保单收益来偿还债务，那么银行会不会扣留保险合同，他能不能在银行起诉之前到保险公司提前领取。后来保险专家告诉小杨，这不是你父亲的遗产，万一你父亲公司破产，银行和法院也无权过问，提前领取可以，虽然他 的收益高于定期银行存款，但是与定期存款一样，提前支取则会损失较大的利润，专家建议小杨先暂时不领取保单。对于小杨来说，父亲的突然离世除了给小杨及母亲留下伤痛外，还留下了债务，但是至少他给儿子和妻子留下了一份保障，而银行或法院无权对这份保障进行处置，这就是法律对保险的保障，保险金不作为遗产对债务承担清偿责任。
有很多人会有这样的困惑，保险是不是个骗子?保险公司会不会破产？保险不去理赔会不会亏本?保费会不会被保险公司乱花?保险有哪些法律保障？
事例故事
小杨的父亲与朋友合开了一家食品公司，他用从公司得到的分红购买了一份分红险，投保人是父亲，被保险人是母亲，而受益人是小杨 当时一次性缴清，再过5年保险合同到期，预计可以领取80万元。
近两年来，公司生意每况愈下，今年年初，父亲因车祸突然离开人世，公司更是一下子陷入了困境 面临破产的风险。家里存款不多，三室二厅的房子也还在还贷中。
小杨担心，如果银行要求以此份保单收益来偿还债务，那么银行会不会扣留保险合同，他能不能在银行起诉之前到保险公司提前领取。
后来保险专家告诉小杨，这不是你父亲的遗产，万一你父亲公司破产，银行和法院也无权过问，提前领取可以，虽然他 的收益高于定期银行存款，但是与定期存款一样，提前支取则会损失较大的利润，专家建议小杨先暂时不领取保单。
对于小杨来说，父亲的突然离世除了给小杨及母亲留下伤痛外，还留下了债务，但是至少他给儿子和妻子留下了一份保障，而银行或法院无权对这份保障进行处置，这就是法律对保险的保障，保险金不作为遗产对债务承担清偿责任。
知识看板
与其他购买的任何一种商品一样，保险法律法规也是对消费者权益的维护，保险法具有三大基本内容:保险合同法、保险特别法和保险业法。
保险合同法是保险双方当事人的权利与义务的关系;保险特别法则是指对某一险种的特别规定 如《社保法》；保险业法是国家对保险业进行监督管理的法律法规。
195年10月1日 我国第一部保险法开始实施 其中保险法规定 保险公司不允许倒闭 如果公司经营不善面临破产风险 国家允许合并 由中国保监会指定另一家保险公司代理它的业务及售后服务。
保险公司一般不会倒闭 特别是大集团公司 法规规定保险公司成立时须有两亿元人民币的资产 其中70%交予保监会监管 保险公司一般投资于国债、储蓄、金融证券等 保障盈利 因此保险公司倒闭的可能性不大。
知识延伸
很多人也许会问 如果保险公司破产了 那么购买的保单还有效吗?保单收益能兑现吗?保险法律规定 保险公司的破产清算按一定的顺序如下：
优先清偿破产费用和共益债务。
- 所欠职工工资、伤残补助金、职工养老保险、基本医疗保险费用等
- 赔偿或给付保险金
- 普通的破产债权
当有新公司接手时也要维护被保险人、受益人的合法权益。总之 无论保险公司是否破产 在保险法律的强大外衣下 都能给予消费者最大利益的维护 因此不用担心保险公司破产后购买的保单会不翼而飞。当清算的资产不足以偿付保单利益时 保险公司转让与其他公司时 保险保障基金会给予支持。保单持有人为个人时 救助金额不超过转让前的保单利益的90% 当持有人为机构时 救助金额不超过80%。因此 一旦保险公司破产 最高可致保单持有人权利损失达10% 机构权利损失达20%。
保险公司出售的商品与其他商品不同 它关系着千万用户的生活质量，关系着一个国家社会的稳定 现在我国大集团的保险公司基本由国家投资控股 因此 保险公司一般不会倒闭。
保险不是“骗子” 没有一个国家会为“骗子”买单 甚至还为“骗子”颁布法律法规。关键是在你购买时 一定要先比较 选好保险产品 看清保险责任及免责条款 了解它的优势与不足 那么当发生理赔纠纷时 你就不会有被骗的感觉。
至于买了保险不能理赔会不会亏本 答案是不会 保险与其他消费商品不同。
消费是以成本为代价 而保险则是一种保本产品 就算没有理赔 没有发生任何风险 它的成本仍然在那里 等到合同到期 你仍然可以取回 至于如何领取 将会在以后详细介绍。
对于投保人来说 对于养老保险、投资连结保险、健康保险等 一般保费较高而且缴费时间较长 那么对于该类保险的保费 一旦我们每年定期缴纳以后 这笔钱是否安全呢?它会不会被保险公司用于其他用途呢?
要了解这些问题 首先我们就了解什么是保费 保费简单来说就是当我们对于如我们的健康、养老、爱车投保以后 需要定期向保险公司缴纳的费用 不同的险种缴纳的费用不同。
般保险费的计算公式为:保险费=保险金额×保险费率。如按CIF或CIP价加成投保 则上述公式应改为:保险费=CIF(或CIP)价X(1 投保加成率)×保险费率。
其中的保险金额一般就是投保的金额 而保险费率则是按保险金额计算的保险费的比例。对于我们缴纳的保费保险公司用来干什么我们不需要关心 我们要关心的是我们投保的对象 比如身体、爱车，一旦遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，保险公司是否支付相应的保险金。
缴纳保险费是投保人的义务，而请求保险金则是投保人的权利，一旦投保对象在投保范围内出险，投保人都有要求保险人支付赔偿金的权利，这是受到我国法律所保障的。
