保单失效对个人有啥影响：你不知道的保单法律功能
保单失效对个人有啥影响：你不知道的保单法律功能保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。年金险和寿险不仅仅是一份理财产品，更是一份法律契约。是赠与工具的替代，类信托工具的替代，现金流管理工具的替代。年金险和寿险除了有养老风险管理功能之外，还有法律属性的婚姻规划 、传承规划、债务相对隔离等法律功能。《中华人民共和国保险法》（颁布日期1995年06月30日）第七十二条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
法商是什么？
法商（Law Quotient ，简称LQ）即法治商数。是一个人对法律的信仰认知程度和对法律的运用能力；
商无法不兴，商无法不稳，法寸步不离地影响着商业行为。法商智慧是企业管理者必备的一种能力和思维方式。
年金险和寿险不仅仅是一份理财产品，更是一份法律契约。是赠与工具的替代，类信托工具的替代，现金流管理工具的替代。年金险和寿险除了有养老风险管理功能之外，还有法律属性的婚姻规划 、传承规划、债务相对隔离等法律功能。
保险法之保险公司《中华人民共和国保险法》（颁布日期1995年06月30日）
第七十二条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。
保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。
第七十八条 保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入金融监督管理部门指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
第八十九条
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。
第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
并且转让时应当维护被保险人、受益人的合法权益。
第一百四十五条 ：保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管：
一、公司的偿付能力严重不足的；(一般100%是及格，150%以上是充足)
二、违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。
被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。
第一百零四条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。
1、保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。
2、保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。
3、保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由金融监督管理部门规定。
保险公司投资稳健，投资的方向比例，投资渠道受监管严格规定，一些国家基建项目，普通老百姓无法触及，购买商业保险也算是间接投资了。
保险法之保险关系人投保人：保单资产的所有权始终掌握在投保人手中，投保人还掌控退保、减保、贷款、抵押保单等权利，包括万能账户支配权都归投保人掌控。被保人只是载体，所以投保人可以通过各种方式去运用保单
被保人：未来希望领取年金的人为被保险人。
受益人：希望把一笔钱留给谁，就可以指定其为身故受益人，如果想留给多人可以指定多人为身故受益人。一旦被继承人所投保的保险指定了受益人，被继承人死亡后，保险理赔金由受益人领取，受法律保护，理赔金将不列入被继承人的遗产范围，不会用于被继承人的债务清偿或者赔偿。
年金险通过以上几个“人”和“钱”之间的法律关系，根据自身需要，提前规划，构建合法的法律保护屏障，让财产在投保人、被保险人和受益人之间进行合法合理的流转，从而达到资产保全的目的。
客户投保后，应当及时交纳保费，否则将可能产生滞纳金、保单失效、不承担保险责任等情况，给客户造成非常不利的影响。所以年金险寿险有强制储蓄的功能。
《保险法》第二十三条.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
第十一条 投保人对保险标的应当具有保险利益。保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。
第四十一条
投保人变更受益人时须经被保险人同意。
第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
第三十六条
投保人自保险人催告之日起超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力终止， 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。
第三十七条
合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。
保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。
资产传承关于资产传承，是每一个家庭都无法绕开的话题，无论有钱没钱，钱多钱少。
资产传承，有很多种方式，比如：遗嘱、赠予、遗赠、人寿保险、家族信托、家族基金会等，被继承人对资产的掌控力、子孙是否会挥霍、后代的婚姻风险、被继承人的债务隔离、继承人的债务隔离、遗产及赠予税风险，这都是需要考虑的。
法定继承第九条 继承权男女平等。
第十条 继承人范围及继承顺序
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
遗嘱继承
第十七条 遗嘱的形式
l 公证遗嘱由遗嘱人经公证机关办理。(最权威有效)
l 自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。
l 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。
l 以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。
l 立口头遗嘱 遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
第十八条 下列人员不能作为遗嘱见证人：
1、无行为能力人、限制行为能力人；
2、继承人、受遗赠人；
3、与继承人、受遗赠人有利害关系的人。(继承人、受遗赠人的债权人、债务人，共同经营的合伙人)
第二十二条 遗嘱的无效
- 无行为能力人或者限制行为能力人所立的遗嘱无效。
- 遗嘱必须表示遗嘱人的真实意思，受胁迫、欺骗所立的遗嘱无效。
- 伪造的遗嘱无效。
- 遗嘱被篡改的，篡改的内容无效。
这些工作需要未雨绸缪，而且中国人其实很忌讳在生前立遗嘱.。
根据以上继承法的相关规定，立遗嘱时需要遗嘱人有民事行为能力且神志清醒，不存在被强迫或者欺骗的情形。其中代书、录音、口头遗嘱均需要符合条件的见证人在场，且容易被伪造模仿篡改，法律效率较低。自书遗属对于格式，日期合理合法要求较高。
第三十三条 继承遗产与清偿债务
继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
根据我国保险法有关条文规定，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，身故保险金将作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。
举个栗子，老张投保了一份人寿保险，保额300万元。后来不幸身故，留下了250万债务，遗产只有100万元，不足偿还全部债务。这时债主要求用保险理赔金偿还，如果老张之前没指定受益人，那么300万元理赔金就是遗产，先偿还债务，才能拿到剩下的50万元理赔金；如果老张之前指定了儿子小张为受益人，这时其儿子小张只要放弃100万遗产继承，就可以免于债务，就能拿到理赔金300万元。
这条法律条款就是富贵鸟创始人林国强的子女放弃继承权的原因。
继承难题
谁知道父母银行存款账户和密码？会担心有一天突然不记得存款密码吗？突然离世怎么办？
存款继承：
中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定
（一）存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处，申请办理继承权证明书，储蓄机构可以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。
不动产继承：
不动产登记暂行条例实施细则第十四条 因继承、受遗赠取得不动产，当事人申请登记的，应当提交死亡证明材料、遗嘱或者全部法定继承人关于不动产分配的协议以及与被继承人的亲属关系材料等，也可以提交经公证的材料或者生效的法律文书。
不动产继承案例：
杭州小丽在父母死亡后，作为唯一女儿本应顺利继承房产，结果因父母先于奶奶去世，房产也有奶奶一份，奶奶去世后，2个叔叔也有继承权，其中一个叔叔已经去世，由远在国外失去联系的堂哥继承，另一个叔叔离异，他的这份房产属于当时前妻共有，最后小丽无法顺利办理继承房屋过户。
继承人申请办理继承公证，应当提交下列材料：
1、被继承人的死亡证明
2、继承人的身份证件；
3、全部法定继承人与被继承人的亲属关系证明；
4、其他继承人已经死亡的，应当提交其死亡证明和其全部法定继承人的亲属关系证明；
5、继承记名财产的，应当提交财产权属（权利）凭证原件；
6、被继承人生前有遗嘱或者遗赠扶养协议的，应当提交其全部遗嘱或者遗赠扶养协议原件；
7、被继承人生前与配偶有夫妻财产约定的，应当提交书面约定协议；
8、继承人放弃继承权的，由放弃继承的继承人亲自到公证处办理放弃继承权声明书公证。
9、委托他人代理申办公证的，应当提交经公证的委托书；
10、监护人代理申办公证的，应当提交监护资格证明。
信托
