成人意外险投保需要了解什么（7.8公众宣传意外险）

成人意外险投保需要了解什么（7.8公众宣传意外险）除了常见的国内旅行意外伤害保险（简称“旅意险”）外，现在专门针对海外旅行的意外伤害保险产品也非常多。旅意险的保险期间可以从1天到1个月乃至1年不等，保险期间越长，保费越高，所以投保时要考虑旅行时间，建议略长于旅行时间，以防行程拖延造成超出保险期间。旅游意外伤害保险经常性出差的“空中飞人”可以选择购买年度航空意外伤害保险。也就是一次投保，可以保障一年内乘坐飞机期间意外导致的死亡或残疾，这样更划算。交通工具意外伤害保险顾名思义，交通工具意外伤害保险比航意险的保障范围更大，除了保障乘坐飞机时的意外风险外，公交车、轮船、火车、私家车等等也通常都在保障范围内。交通工具意外伤害保险的保险期间通常不超过1年，大多是7-15天的短期保障产品。

3%的成功者 VS 97%的普通人

有什么区别？

1953年，美国耶鲁大学曾经做过一个关于生活计划的测试，参加测试的毕业生中，3%的学生对未来生活有明确的计划并将它们记录了下来。时隔27年，耶鲁大学再次针对这些学生做了调查，发现这3%于1953年毕业的学生，他们的成就远远超过其余97%的人。

成功的生活需要计划，也需要经营，而成功的经营者都懂得风险管理。一份意外险，可能是最基本的。

坐过飞机的人大多接触过航空意外伤害保险（简称“航意险”），每次花费20元左右为乘坐飞机的旅程购买一份保障。

经常性出差的“空中飞人”可以选择购买年度航空意外伤害保险。也就是一次投保，可以保障一年内乘坐飞机期间意外导致的死亡或残疾，这样更划算。

交通工具意外伤害保险

顾名思义，交通工具意外伤害保险比航意险的保障范围更大，除了保障乘坐飞机时的意外风险外，公交车、轮船、火车、私家车等等也通常都在保障范围内。交通工具意外伤害保险的保险期间通常不超过1年，大多是7-15天的短期保障产品。

旅游意外伤害保险

除了常见的国内旅行意外伤害保险（简称“旅意险”）外，现在专门针对海外旅行的意外伤害保险产品也非常多。旅意险的保险期间可以从1天到1个月乃至1年不等，保险期间越长，保费越高，所以投保时要考虑旅行时间，建议略长于旅行时间，以防行程拖延造成超出保险期间。

综合意外保险

综合意外保险也叫人身意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残疾或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。按照投保人性质可分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。

消费者在购买意外险的时候，一定要看清保险责任。比如，有的消费者购买的意外险只有身故或者残疾才能得到赔付，如果只是一般的磕碰或轻伤到医院就诊，产生的医疗费用保险公司并不负责赔付。

哪些情况意外险不赔？

“意外伤害保险”≠“意外伤害医疗保险”

“意外伤害保险”主要是赔付造成伤残或身故的较为严重的意外事故，和医疗费用无关。

“意外伤害医疗保险”则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费和住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。所以如果有消费者发生意外而产生了医疗费用，这时候该意外伤害医疗保险出马了，意外伤害保险不赔付。

不在意外伤害保险赔付范围的情况有以下几种：

■ 猝死 | 猝死通常是长期的疲劳造成的，当事人让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，一般认为猝死并不是因外来的突发意外造成，所以意外险不会进行赔付。

■ 摔倒死亡 | 如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不起到决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据，这也是保险的近因原则。

■ 手术意外 | 进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现状况导致身故或伤残，不属于意外伤害。

■ 个体食物中毒案例 | 一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

■ 高原反应 | 由于高原反应导致的医治无效不幸辞世，保险公司不会赔付。

■ 探险身亡 | 许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款，一般的意外险都不会对这些活动中的意外事故造成的损失进行赔偿，如果消费者有此类需要，可以向保险公司咨询是否有专门的针对探险等活动的特殊保障的意外险。

■ 其他 | 另外中暑、妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿。

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