票据合规性审核，服务小微合规备案
票据合规性审核，服务小微合规备案伴随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的不断发展、金融科技创新的持续探索，普惠金融的发展被赋予了更多的能量和空间。票据宝在考量企业的还款能力时，引入了借款企业所在行业的核心企业的信用，将借款企业提供的票据（承兑方为行业的核心企业）作为第二还款源。以此来降低借款企业的还款风险，为出借人多一重出借保障。根据银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》显示，过去五年，全国国标口径小微企业贷款余额超过32万亿元。可见，小微企业的金融需求非常旺盛，而根据这个群体的特有属性，其难点在于企业借款时如何增信以及出借人如何降低风险保障资金安全。金融普惠的落地很难。在传统金融行业时代，作为社会中坚力量的中小企业很少享受到普惠金融带来的好处，这类企业的融资到现在还是一个亟需解决的老大难问题。与此同时，伴随着金融科技的发展，互联网金融行业蓬勃发展，中小微企业的融资渠道呈现多样化的趋势。从2004年开始，经过十
近日，票据宝征信发布了《中国票据信用评级报告》，该报告是对商业汇票的承兑主体的承兑能力和意愿的进行评级的系统性报告。
票据宝平台的借款企业均为中小微企业，通过引入行业里核心企业的信誉，为借款企业提供融资服务，降低中小企业的运营成本，降低行业里中小微企业的运营成本。
连续四年发布票据信用评级报告说到《中国票据信用评级报告》，这已经是票据宝发布该报告的第四个年头。
经过四年的不断探索和进步，这份报告越来越专业和权威的原因与票据宝敬畏风险的基因和解决中小微企业融资难的初心密不可分。
金融普惠的落地很难。在传统金融行业时代，作为社会中坚力量的中小企业很少享受到普惠金融带来的好处，这类企业的融资到现在还是一个亟需解决的老大难问题。与此同时，伴随着金融科技的发展，互联网金融行业蓬勃发展，中小微企业的融资渠道呈现多样化的趋势。
从2004年开始，经过十余年票据领域的积淀，票据宝创新了“P2P 票据”模式，让企业融资多了一种选择的同时变得更加安全。票据让在平台上发起借款的企业有多一重的还款保障。
票据宝更希望通过自己的力量能够反哺行业、反哺社会，所以《中国票据信用评级报告》应运而生。
双重还款来源 双重保障根据银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》显示，过去五年，全国国标口径小微企业贷款余额超过32万亿元。可见，小微企业的金融需求非常旺盛，而根据这个群体的特有属性，其难点在于企业借款时如何增信以及出借人如何降低风险保障资金安全。
伴随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的不断发展、金融科技创新的持续探索，普惠金融的发展被赋予了更多的能量和空间。票据宝在考量企业的还款能力时，引入了借款企业所在行业的核心企业的信用，将借款企业提供的票据（承兑方为行业的核心企业）作为第二还款源。以此来降低借款企业的还款风险，为出借人多一重出借保障。
具体而言，在目前票据宝的产品体系下，平台上的借款企业均需要持票借款，在发起借款时，其所提供的商业汇票托管至票据宝合作的票据受托保管合作方 。
如借款企业不能通过经营收入还款，平台将启用第二还款源，以受托保管的商业汇票到期获得的付款对出借人进行还款。
据了解，目前，票据宝平台上做保障的票据90%以上为电子商业汇票，少量纸票。
电子商业汇票是在电子商业汇票系统（简称ECDS系统）中进行流转的，这个系统是由央行建设、管理的电子商业汇票系统，以电子信息方式存储电子商业汇票系统的数据库中。
ECDS系统是人民银行管理下的商业银行核心系统中的一个子系统，具有天然的封闭性，无失票风险、无假票风险、无假章风险。
可以说，票据保障是票据宝平台风控流程中的关键一环，为借款企业在借款提供的增信，同时也让出借人的还款保障多一重。
冲刺备案 票据宝是认真的票据宝创始人李华军是一个传统的银行人，在银行有二十多年的工作经验。敬畏金融风险，成为铭刻在他基因里的一部分。
正是敬畏金融风险，所以票据宝一直将合规作为首要任务。
8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市的网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，P2P平台合规检查的帷幕正式拉开。
根据通知要求，检查分为“机构自查”、“自律检查”、“行政核查”三大部分，尽管各地要求的每个检查截止时间不同，但最终的时间将于2018年12月底全部完成。
据不完全统计，目前完成自查报告并提交的平台共357家，占比不到三成。这意味着站在冲刺跑道上的企业正全力蓄战。
9月，深圳市人民政府金融发展服务办公室发布《关于开展深圳市P2P网络借贷合规检查的通知》，要求各机构应于2018年10月12日之前将自查报告同时提交给实际经营地和注册地所在区（新区）金融工作部门。
根据合规检查的相关规定， 10月12日，票据宝根据深圳市金融办要求，将自查报告纸质版及电子版提交至票据宝经营地与注册地金融工作部门。
根据业内共识，提交自查报告、信息披露、银行存管白名单是平台备案的必要条件。
早在今年5月，票据宝就已根据深圳市金融办下发的《监管函》要求完成相应的合规整改事项，新网银行存管也于5月2日同步上线，5月10日实现银行存管业务全量上线，并且新网银行位列首批银行存管白名单。
近期，中国互联网金融协会信披系统新增新网银行及广发银行网贷存管信息，涉及网贷平台103家。其中新网银行对接了97家网贷平台，其中仅有77家网贷平台上线全量业务。
截止到10月31日，网贷之家数据显示，总共披露了18家银行存管信息，合计对接了385家平台，其中上线全量业务的平台一共有314家。
业内认为只有上线全量存管才是“真存管”，意味着达到“真存管”标准的平台占比不到三成。
现在回头来看，2017年业内很多平台因为成本、技术、人力等问题没有在银行存管上下功夫，而票据宝不走捷径的“笨路子”现在看来反而为其合规备案再加筹码。
而在信息披露方面，票据宝也从不走捷径，下足功夫。从其自查报告也可窥一二，自查报告终稿共计2000多页，分五册。除提交平台的基本信息、公司治理架构、财务信息、业务运营情况外，还包括与平台正在合作的支付渠道、资金存管银行等合作协议，该内容均以附录的形式将协议内容附在自查报告中。
同时，根据108条等相关规定，为更好地满足合规要求，票据宝平台在10月11日修正了平台相关文案并完善信息披露页面，增加风险提示等内容。
值得注意的是，票据宝每天都会发布日报，披露当天的重要事项、备案进展、平台运营数据等，可以看出，在备案这件事上，票据宝是认真的。
结语：
走过了十年的互金行业，从应时而生萌芽初创，到顺势而起野蛮生长，再到因识而变整改重生，从无到有，从小到大，从无序到规范，初步实现了普惠金融。
而这十年中，每一次的进步都是有像票据宝一样的平台坚守初心，为之努力。
深耕票据行业十年，《中国票据信用评级报告》四年连续发布，合规备案要做就做到最认真，这也正和票据宝创始人李华军的理念一脉相承：“做金融，慢是最快的路径。慢代表的是“匠心”，匠心守初心。”
