平安六福与友邦对比：平安六福的产品全解析

平安六福与友邦对比：平安六福的产品全解析平安六福是主险是两全险，可以附加提前给付重大疾病保险，白血病，恶性肿瘤，脑中风后遗症，急性心肌梗死，肝肾疾病保险，中症，轻症豁免保费。四，产品设计框架与解析0-55岁健康人士可以投保，8000元起保。三 ，缴费时间可以选择10年，15年，20年，30年交，主险是一个定期寿险，可保障至80周岁，附加险可以附加重疾险（6次分组赔付）

平安公司在2021年1月份推出了新款的重疾险平安六福，网络上有一些朋友也会关注于这款产品，到底这款产品，好不好，这个其实没有办法用一句话去评论，因为每个产品的问世必然在旧产品的基础上来升级革新的，所以必然会比之前的产品要有优势，但是和市面上的产品上比起来，又有哪些优势和劣势呢？

一，产品责任

平安六福主险是两全，附加险是是一款保障120种重疾，40种轻症，20 种中症，2种少儿特疾，并且可以附加白血病，脑中风后遗症，急性心肌梗死，肝肾疾病，轻中症豁免的一款多次赔付的重疾险。

二，投保人要求

0-55岁健康人士可以投保，8000元起保。

三 ，缴费时间

可以选择10年，15年，20年，30年交，主险是一个定期寿险，可保障至80周岁，附加险可以附加重疾险（6次分组赔付）

四，产品设计框架与解析

平安六福是主险是两全险，可以附加提前给付重大疾病保险，白血病，恶性肿瘤，脑中风后遗症，急性心肌梗死，肝肾疾病保险，中症，轻症豁免保费。

1）重大疾病

相对于平安之前的产品，这次平安的附加重疾险，终于非常有诚意将单次赔付的重疾险 变成了多次赔付的重疾险，分成了6组，每个组里只能赔付一种重疾，每次赔付基本保额的100%，但是相对于大部分的分组产品来说，间隔期都在180天，而平安将间隔期定为1年，长了半年。

这里面想跟大家说的一个隐形的条件：第二次重疾赔付，需要在80周岁前才可以赔付第二次重疾险，同理第三次，第四次，第五次，第六次，所以如果被保险人大于80周岁后，就相当于这款保险是一个单次赔付的重疾险，或者我们可以认为得了重大疾病，第二次发生重疾不能大于80周岁，如果大于80周岁，将不会再赔付。这个相对于市面上大部分分组多次赔的产品来说，限制条件还是多了点。

2）轻症责任

但是平安这次相当的有诚意，加入了中症责任，之前一直都是轻症责任和重症责任，轻症可以赔付最多6次，每次赔付20%，这个额度相对于市面上的首次赔付30%来说还是低了点，如果是买了50万保额，相当于少赔了5万。

3）中症责任

中症责任可以赔付一次，每次赔付基本保额的50%，也算是诚意之举，已经基本满足了中症赔付的比例，当然市面上有一部分产品会首次直接赔付60%，最有诚意的产品，会在60岁之前，额外赔付15% ，相当于60周岁前可以赔付75%，也有可以直接赔付65%的。 并且多数产品的中症赔付次数为2次，中间没有间隔期。

4）运动健康增加基本保额

平安在运动健康方面一向是走在了前面，对于走路可以提高保额的这种说法，不光在重症方面可以提高，在轻症和中症方面同样是可以提高保额，包括终身没有出重疾，身故也可以通过走路提高保额，这个是平安自创的，也是鼓励大家多运动的一种方式吧。

1， 重大疾病运动健康提高保额规则

购买保单3周年后，达到标准一，可以额外赔付5%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付52.5万。

购买保单3周年后，达到标准二，可以额外赔付10%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付55万。

标准一：在指定平台上，18个月（1.5年），每月至少25天，每天步数不少于1万步，可以额外获得5%基本保额。需要在保单购买后2年内完成。

标准二：在指定平台，24个月（2年），每月至少25天，每天步数不少于1万步，可以额外获得10%基本保额，需要在保单购买后2年内完成。

其实标准一，，标准二来说，相当于1个月只有5-6天走路不能达到1万步，难度系数还是比较大，毕竟需要坚持1年半到2年。

2 身故运动健康提高保额规则 同重大疾病标准

3 中症运动健康提高保额规则

购买保单3周年后，达到标准一，可以额外赔付2.5%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付51.25万。

购买保单3周年后，达到标准二，可以额外赔付5%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付52.5万。

4 轻症运动健康提高保额规则

购买保单3周年后，达到标准一，可以额外赔付1%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付51万。

购买保单3周年后，达到标准二，可以额外赔付2%的基本保额，如果买50万，相当于可以赔付52万。

相对于市面上其他提高保额的方法也算是独特创新，市面上现在无外乎在60周岁之前初次确认重疾可以额外赔付100%重疾，相当于2倍给付。有的可以扩展到70周岁，提高的保额在50%-60%之间，或者划分档次，60岁之前。60-65周岁，65周岁以上分别赔付不同的额度来加码年轻的时候得重疾带来的治疗，未来康复，收入损失等等。看起来要比运动给予得更多，更直接。

5）主险是两全险，是保费倒挂的原因，也是因为接近双倍的利益，生者可以拿钱的利益驱使下，很多人会喜欢这种险种。

我们会发现平安六福的主险是两全险，两全险顾名思义就是 在我某个时间段(比如60周岁， 70周岁，80周岁仍然生存），那么可以领取到一笔钱，这里面所说的满期生存保险金就是累交保费，比如一年缴纳2万，一共缴纳20年，那么等到该领取满期金的时候，就可以领取到40万的满期金，但是我们有个前提条件是在这之前，比如在60岁，70岁，80周岁之前，从来没有得过重大疾病，才可以拿到这笔满期金，如果得过重大疾病，对不起，满期金会没有，身故也会相应的减少保额。

那么当给付了满期金，主险合同终止，附加险的重大疾病保险还依然有效，那么如果在确诊为重大疾病，还是有机会进行二次赔付的，或者终身没有得重大疾病，当做身故金由下一代来领取，所以叫做生了也可以取钱，死了也可以拿钱。

这种保险很多客户认为很不错，因为自己活着也可以把钱取出来给自己，而且自己的附加险重疾险仍然有保障。

但是别忘了过了20，30年的累交保费，到底还有没有实质意义，付出的代价就是需要支付三分之一的保费，再出重疾后，这笔满期金还拿不到，是否划算？

PS:我试算了一下 30岁女性，附加除了意外险之外的附加险，那么每年需要24661.16元，需要缴纳20年，相当于49万，而保额只有50万，那有人说你忘记算满期金还有49万啊，我只能说如果你真的没有出险当然有，如果你在满期前出了重疾，是不是也就只有这50万左右啦。买这个保险的意义在哪里？是一种赌注吗？

那还有人说能赔6次呢，别忘了人在这一生会生那么多次病吗？在某种情况下，多次赔付的也会变成单次赔付的重疾啊。

那你为什么不单独用多交的钱去买一份储蓄型的保险呢？两全险，最多在40，50年后，可以获得双倍的利益，但是买一款储蓄型理财，大概22年就可以翻倍，并且没有主险和附加险之间的互相影响，拿到手上的钱是更为确定和可靠的。很多老人喜欢这种返本的产品，但是它真的一定比你预想的要多吗？思考我给您留的问题。

6）附加白血病

这个其实是我个人非常喜欢的地方，因为在少儿特定疾病里，我们已经看到了白血病，但是它有时间限制，是不能大于18周岁。

但是附加的白血病相当于在大于18周岁之上，还是有可能得到双倍的赔付的。并且上不封顶年岁，但是如果在18周岁已经理赔过一次少儿特定疾病的白血病，那么过了18周岁再确诊为白血病，对不起就不能赔付了，只能赔付初次确诊的白血病。

7）附加恶性肿瘤多次赔付

这段话比较绕嘴，但是可以看到的是 在第一次确诊为非恶性肿瘤的重大疾病，3年后，再得恶性肿瘤，是可以有基本保额100%的再次赔付的，如果第一次确诊为恶性肿瘤，3年后，再得恶性肿瘤，新发，复发，持续，转移，都是可以再得到100%基本保额的赔付。

但是市面上大部分针对第一次非恶性肿瘤的 间隔期只有180天，而平安是3年，时间拉长了2年半，肿瘤的间隔期只有3年，而且条款也比较友好，但是对于非专业人士还是无法看出条款中的隐形陷阱。

8） 附加肝肾

这个其实是我感觉平安挺新颖的一个地方啦，因为很多的保险产品，对于肝肾是没有特别的附加保额的，很多针对的是老年病，比如帕金森，阿尔兹海默症之类的，对于肝肾可真的是少之又少， 应该给平安点个赞。

这里面把一些肝肾方面的重疾提出来，如果符合下列定义在之前没有得过肝肾类的重大疾病，那么是可以有双倍的赔付的，非常赞的一个保险责任。

9） 附加脑中风后遗症，急性心肌梗死的双倍赔

通常我们看到的保险公司会把这些病列为心脑类疾病，如果间隔1年之后，或者有的是间隔3年，赔付新发的脑中风后遗症，急性心肌梗死的 会比较多，保障的是多次脑中风后遗症，但是平安家这个 保障的并不是你得了很多次，而是加大力度，如果你之前没有得过，是初次确诊，那么我们可以给你200%基本保额，这里还包括急性心肌梗死。他们看重的点不同。

但是现在很多保险公司给的条款是不单指这两种病，而是全部的重疾在60岁之前，或者70岁之前，可以额外赔付1.8倍或者2倍，扩展的范畴更大一些，但是有年龄的限制，而平安扩展的疾病只有三种，包括白血病，其他的病不在双倍赔付的范畴，但是切记它没有年龄的限制啊。

10） 附加轻症，中症豁免被保险人保费

一句话，虽然钱不多，还是不厚道，现在多少保险公司，被保险人豁免轻症，中症都是不加费，自带的，所以以后这条应该去掉。

总结：

1 总体上来说还是进步了很多，增加了中症的责任，尤其附加了的 白血病，脑中风后遗症，急性心肌梗死初次确诊可以得到双倍的赔付，没有年龄限制。肝肾的附加也很有诚意，是目前看到的比较少见的优质的保险责任。

2 但是运动健康增加保额 确实有利于客户身体健康，但是达到的难度有点高，而且提升保额的条件比较多，提升保额的数量并不多，虽然加了中症，轻症可以提升保额，但是提升的前提是必须是保单生效2年内完成，如果在3年内得出险，还无法得到保额的增加，必须要3年之后出险才可以，并且一个月只有6天走不到1万步，难度系数还是比较大，尤其对于上班一族，哪里有那么多功夫去走路，除非是跑业务的，就算去健身房也不会天天去吧，所以显得就有苛刻了，很多的朋友也许会选择去游泳，打拳击，或者其他的运动方式，就限制了运动的自由性。

3 多次赔付的重疾险附加了80周岁的限制，明显想把多次赔付变为单次赔付，拿多次赔付作为一个噱头，一个卖点。

4 两全作为主险，而不是寿险作为主险，就是已经定了基调就是你必须选择两全，那么就意味着这款保险的定价一定不会便宜，很可能会出现保费倒挂的情况，而这种绑定销售的套路还是不可取的，应该由客户自己去选择客户所需要的保险责任。

5 轻症，中症的豁免不应该加费，应该更为人性化一些，涵盖在主险合同中。

有利有弊，但是保费依然昂贵，适合于相对经济比较富裕的人群，这就是我想跟大家说的！