理财路上摸索的你还需要知道这些（大佬们不会告诉你的理财秘密）

理财路上摸索的你还需要知道这些（大佬们不会告诉你的理财秘密）存钱，越早越好所以，理财不是“会最好，不会也没关系”可选项，而是“人人都要会”的必选项。原来到哪儿都挤公交车，现在基本都是打车；原来可以合租普通公寓，现在要独自承担高档公寓；红包越来越大，礼越来越重，衣服、首饰越换越高档......再高的薪水，也填不满水涨船高的开销，最后落得个表面风光、账户里空空如也，忙活半天也没能积累起可观的财富，就是现在所谓的“隐形贫困人口”了。只会赚钱，不会理财，这就像一支足球队只练进攻，不学防守一样，这样的战略能赢球吗？

赚钱不易，我们有时候会靠买买买来缓解内心的焦虑和空虚，但买买买过后往往是更大的焦虑和不安。嘴上喊着存钱、理财，手却忍不住不停地添加着购物车。

只会赚钱不懂守钱就像是在填一个无底洞，赚再多的钱也无法填满。

迈克尔杰克逊、《教父》导演科波拉、拳王泰森、金贝辛格、钟镇涛、张卫健...... 这些都曾是日进斗金，身家上亿的明星，却也都因为挥霍无度或者理财无方而申请破产。

再看看我们自己。如果你已经工作多年，会不会发现虽然工资涨了不少，但是开销涨得更快？

原来到哪儿都挤公交车，现在基本都是打车；原来可以合租普通公寓，现在要独自承担高档公寓；红包越来越大，礼越来越重，衣服、首饰越换越高档......

再高的薪水，也填不满水涨船高的开销，最后落得个表面风光、账户里空空如也，忙活半天也没能积累起可观的财富，就是现在所谓的“隐形贫困人口”了。

只会赚钱，不会理财，这就像一支足球队只练进攻，不学防守一样，这样的战略能赢球吗？

所以，理财不是“会最好，不会也没关系”可选项，而是“人人都要会”的必选项。

存钱，越早越好

即使你收入不高，也要从现在开始存钱，哪怕只有一点点呢？这是希望大家尽早培养存钱和理财的能力，更重要的一点是，尽早让复利开始发挥作用。

爱因斯坦曾把复利称为“世界八大奇迹”。巴菲特也说：“我的财富来源于生在美国、一些良好的基因，以及复利。”

“高收益”产品未必收益更高

要让复利发挥最大作用，我们要把握一个重要原则，就是不亏钱。 巴菲特的投资原则有三条：第一，避免风险，保住本金；第二，避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一条、第二条。很多人乍一听这个原则可能觉得太简单了，但你真的明白这是为什么吗？

当看到一些投资产品打着“高收益”“增长型”的名号时，你会不会觉得热血沸腾，觉得这些产品比“稳健”“保本”等听起来更有吸引力？但是，这些追求高收益的产品，真的能长期给你带来高收益吗?那可不一定！

举个例子，有两个投资组合：

• 一个是稳健型，每年增长7%。

• 一个是增长型，收益规律是：第一年： 30%；第二年： 30%；第三年：–15%；第四年：–5%；第五年：–5% 。

哪个投资战略的长期表现会更好？

也许很多人会觉得增长型的表现更强劲，毕竟它增长迅猛，下调的幅度也不算大。但如果我们同样投1万元到这两个产品，夸张一点比如100年以后，稳健型产品会飙升至870万元，而增长型的投资组合则只有180万元。

因此，投资大佬们都会再三强调“不要输钱，保住本金”。一旦你输了钱，要回到原来的本金水平将变得非常困难。

比如，当你输了50%的本金后：

• 如果想一年后回到原来的本金水平，就需要100%的收益率；

• 如果想两年后回到原来的本金水平，就需要连续两年实现42%的收益率；

• 如果想5年后回到原来的本金水平，就需要连续5年实现15%的收益率。

像金融大鳄一样理财

在明确了理财目标，并且存下一定的本金之后，就正式进入了理财的主要环节：打造一部“钱生钱”的理财机器，让本金自动增值。通俗一点讲就是“我该买什么才能赚钱”。

理财收益永远和经济增长、通货膨胀、政策、未来展望等因素息息相关。在不同的环境中，不同的资产会有不同的回报。绝大多数人最常犯的错误就是过多地把宝押在某一个“赢家资产”上，赌这个资产只涨不跌。但是历史反复告诉我们，没有只涨不跌的资产。经济有周期，只要经济环境一变，各类资产的表现也会跟着变，而且变化的到来可能比你想象的要快很多。

在无法预知未来的情况下，我们唯一可以做的就是搭建起一个在所有经济环境中都能表现良好的“资产配置”，以较低的风险获得较高的长期收益。就像买房的关键是“位置，位置，位置”一样，资产配置的关键是“分散，分散，分散”。

那么，有哪些常见的资产种类可以用来配置理财呢？

1、现金类资产

现金类资产包括现金、银行活期存款和货币基金等。这些资产的流动性很好，需要用钱时一般一两天，甚至当场就可以到账。

这些现金类资产也可以生钱，而收益最高的货币基金，存几万元也可以赚取一点儿买菜钱。现在有些家庭甚至不留现金，全在这些货币基金内。

货币基金的风险虽然小，但购买的时候还是请选择大银行或者大机构发行的产品以避免不必要的损失。

2、保险

有个朋友是一家私人银行的总监，当问她对老百姓理财有什么建议的时候，她说：“告诉大家在做投资之前先买几份保险吧。”

当然，保险的水很深，门类也非常多。有几个事项要注意。

-首先是买对险。保险的首要作用就是保障我们抵御无法承受的损失。真正会对我们的生存造成无法承受的打击事件一般是伤残、大病或死亡，所以，我们最需要购买的保险就是意外险、重大疾病险以及寿险。

-其次是买对人。很多人觉得保险应该买给需要被保护的人，比如老人和孩子。其实不是！老人和孩子一旦发生意外虽然不幸，但至少还有家庭里的青壮年照顾他们。保险的对象应该优先考虑家庭经济支柱，因为一旦家里的顶梁柱倒下，整个家庭是很难独自承受这样的打击的。

-再次是买足额。如果额度不足，一旦出险，赔付金额只是杯水车薪，并不能帮助你安然度过危机。具体额度因人而异，比如重疾险至少要覆盖3~5年的生活费，有房贷的朋友的寿险保额至少要覆盖剩余房贷等。

-最后是优先考虑消费险。现在的保险产品门类众多，比如分红险、理财险等。所谓消费险就是用支付保费的方式来获得保额，也就是传统的保险。简单来讲，就是理财产品＋保险的合体。

当然，这并不是一个绝对的原则，还是要具体产品具体分析。比如，在香港很多保险都是分红型的，而且这些分红会被加在保额上，以达到抗通胀和高杠杆的效果。如果操作合理，这种做法也是比较诱人的。

那么，该如何挑选？

第一，大银行直接运营。大银行直接运营的理财产品只要预期收益不是太高，银行有时候还是会选择用“隐形保本”来提升用户信誉。需要注意的是，银行出售的理财产品，有时候并非银行直接运营，只是“代销”其他机构的产品。银行不负责这些产品的盈亏，所以购买的时候要问清楚。

第二，收益适中，甚至偏低。天上不会掉馅饼，没有低风险、高收益的产品。无论这个产品的销售人员给了多少美好的口头承诺，如果一个产品的收益更高，就一定承担了更高的风险，他只是没告诉你。所以，切忌一味追求高回报，以避免不必要的损失。 福利区 即刻花