淘气宝少儿重疾险推荐（至尊少儿超能宝）

淘气宝少儿重疾险推荐（至尊少儿超能宝）2、轻症与中症可见在特定疾病的赔付上，「至尊少儿超能宝」在20岁前的保障范围和保障额度都要远远落后。20岁后看似有优势，但由于保费过高，即使额外赔付100%保额也不如直接投保更高保额的「嘉贝保」。横琴人寿的「嘉贝保少儿重疾险」刚好能覆盖「至尊少儿超能宝」A款的保障范围，所以就可以清晰的看到两者间保费与保障的对比。以往，保险代理人都是按照自家产品的保障功能来说明产品，基本上都是自卖自夸，对产品所抱有的自信是无知的自信。下面列出两款产品的差异：1、重疾额外赔付「至尊少儿超能宝」保障105种重疾，重疾保险金是赔付100%保额 所交保费，其中20种特定疾病再额外赔付100%保额，而且30岁前可以额外再赔付20%保额；「嘉贝保」保障112种重疾，前10年112种重疾额外赔付60%保额，其中20岁前，20种特定疾病再额外赔付150%保额，5种罕见疾病再额外赔付200%保额。

目前，市面上的少儿重疾险里，有定期保障、也有返还保费两全责任的，估计就只有太平洋的寿险的「少儿超能宝」系列。最近这系列推出了最新的「至尊少儿超能宝」，从这么“独特”的角度来设计产品，还真找不到多少相似的产品可以分析对比。

「至尊少儿超能宝」分成了A/B/C三款，可以简单理解成：A款标准版、B款土豪版、C款删减版，今天主要以A款来举例说明。

与线上的产品不同，这款产品全是必选责任，这种打包式的保障方案有点不合时宜，所以才需要设计出A/B/C三款来兼顾不同消费人群，同时也把每项保险责任对应的保费隐藏起来，让人无法进行价格对比。

即便如此，我们还可以找来最近介绍的一款少儿重疾险，它刚好有20年/25年/30年的定期保障，也有保费返还的两全责任。虽然用线上产品与线下产品对比不太“公平”，但这样也可以让我们看到线下产品的设计水平。

横琴人寿的「嘉贝保少儿重疾险」刚好能覆盖「至尊少儿超能宝」A款的保障范围，所以就可以清晰的看到两者间保费与保障的对比。以往，保险代理人都是按照自家产品的保障功能来说明产品，基本上都是自卖自夸，对产品所抱有的自信是无知的自信。下面列出两款产品的差异：

1、重疾额外赔付

「至尊少儿超能宝」保障105种重疾，重疾保险金是赔付100%保额 所交保费，其中20种特定疾病再额外赔付100%保额，而且30岁前可以额外再赔付20%保额；「嘉贝保」保障112种重疾，前10年112种重疾额外赔付60%保额，其中20岁前，20种特定疾病再额外赔付150%保额，5种罕见疾病再额外赔付200%保额。

可见在特定疾病的赔付上，「至尊少儿超能宝」在20岁前的保障范围和保障额度都要远远落后。20岁后看似有优势，但由于保费过高，即使额外赔付100%保额也不如直接投保更高保额的「嘉贝保」。

2、轻症与中症

「至尊少儿超能宝」有55种轻症保障，感觉要比「嘉贝保」的40种轻症保障范围更广，但是「嘉贝保」的中症保障有25种，与轻症合计起来达到65种，这样就基本覆盖了「至尊少儿超能宝」的55种轻症保障范围。

线下咨询的顾客中，很多人是不知道中症其实就是来源于轻症，保险公司把比较严重的轻症归成中症来保障，可以提高患病后的赔付额度，所以千万别小看中症保障，而线下产品缺少中症的保障概念，可能会被线下的代理人忽略。

3、保费返还的两全责任

对于返还保费的两全责任，毋庸置疑是「至尊少儿超能宝」占优。两款都是定期保障期满后返还所交保费，而「至尊少儿超能宝」是返还150%的保费，但它的保费也相当更贵一点。

总结，「至尊少儿超能宝」的保障比较固化，所有保障都是必选项，包括投保人的保费豁免责任、保费返还的两全责任、还有30岁前的特疾关爱金（赔付20%保额），如果把这三项设计成可选项，那么C款就没必要存在了。

因为「至尊少儿超能宝」的C款就是A款的删减版：

虽然删减的保障不多，也无关要紧，但是删减后的保费却让人惊喜。同样是0岁男孩，50万的保障，10年交保障30年，A款的保费要5145元，而C款只要2800元。而这一价格在线下的大公司产品里都是极有竞争力的，期待太平洋寿险会有更低价格的少儿终身重疾险。

结论是，「至尊少儿超能宝」的C款才是真正的C位产品，在A款的基础上减去多余的保障，让C款成为这里面性价比最高的产品。而A款和B款相对来说都不太值得，但是看中大公司品牌，也愿意在孩子的重疾险上多花钱的土豪请随意。