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平安鑫利这个产品怎么样(这款既能理财又能保障的产品怎么样)

平安鑫利这个产品怎么样(这款既能理财又能保障的产品怎么样)1、年金领取 从形态上看,鑫利2017II是年金 重疾的形式,主险是一款分红型年金险,重疾只是附加保障。这也决定了,鑫利2017II更偏理财,保障属性偏弱。下面一一进行说明:

说起平安的保险,“鑫系列”就不能不谈,鑫利、鑫祥、鑫盛,都是其主打产品。

今天,我们聊聊平安鑫利2017II,看下这款产品到底怎么样?

关于这款产品,大白整理了一个表格:

平安鑫利这个产品怎么样(这款既能理财又能保障的产品怎么样)(1)

平安鑫利2017ii评测说明

从形态上看,鑫利2017II是年金 重疾的形式,主险是一款分红型年金险,重疾只是附加保障。

这也决定了,鑫利2017II更偏理财,保障属性偏弱。

下面一一进行说明:

1、年金领取

鑫利2017II的年金领取分为3个部分,生存保险金、满期生存保险金和保单红利。

生存保险金,也就是常说的年金,合同成立的第5个保单周年日,如果被保人还活着,每年就能领取基本保额的6%,直到80岁终止。

如果到80岁,被保人仍然生存,就能领取满期保险金,金额为基本保额的两倍。

举个例子,一个30岁的人,投保10万鑫利2017II,那他在35-80岁,每年就能领6000块,80岁还活着的话,就能一次性领20万。

这些年金都是固定的,还以30岁男、10万保额、30年交的情况,我们可以算出年金险的固定收益率:

平安鑫利这个产品怎么样(这款既能理财又能保障的产品怎么样)(2)

可以看出,如果只算固定年金,鑫利2017II的收益率并不高,只有0.76%。

当然,这不是全部收益,主险是分红型年金险,要算总收益,还得加上不确定的分红。

2、保单分红

除了固定的年金之外,鑫利2017II还有不确定的保单分红,分红领取的方式有3种:

  • 累计生息:即不领取分红,保单分红留存在保险公司,并按一定的利率生息。

如果哪天想要分红了,可以向保险公司申请提取。

  • 抵交保险费:用保单分红来抵下一期应付的保险费。
  • 购买交清增额保险:用红利作为保费,一次性交清,增加主险基本保额。

3种分红的领取方式,大家可任选其一。通常情况下,我建议大家选择累计生息,可享受二次增值。

因为保单分红是不确定的,保险公司确定了三档收益类型:高、中、低。

高档大多数情况下都达不到,低档也就是完全不分红,也十分少见,中档分红更有参考价值。

考虑到上面的年金,在中档分红情况下,采取累积生息,80岁一次性领取的情况下,鑫利2017II的收益率为2.26%,也比较一般。

平安鑫利这个产品怎么样(这款既能理财又能保障的产品怎么样)(3)

3、重疾保障

鑫利2017II的重疾保障比较简单,80种重疾赔付1次,没有轻症、中症这些,保障稍弱。

保额处理上比较特别,每次赔付2倍基本保额,如果你购买10万基本保额,罹患重疾后,就能赔付20万,这算是个优点。

重疾赔付过后,主险的基本保额不变,年金领取自然也不收影响,但身故保额需要重新确定。

比如,主险保额10万,重疾保额6万,身故保险会分为两部分:

  • 第一部分,主险多出重疾保额的部分,即4万,还按照原来的方式赔付,身故会赔付对应已交保费或现金价值的较大者。
  • 第二部分,主险和重疾保额重合的部分,即6万,赔付方式可能有两种:

要么是6万保额对应的现金价值,要么是6万保额的部分(含分红),扣除重疾赔付后,剩下的余额。

其中较大那一部分,就是6万部分对应的身故保额。

最后,把两部分相加,就构成了身故赔付的总保额,真的是相当复杂呀。

4、定期寿险保障

鑫利2017II还可以附加定期寿险,保障比较简单,只有身故没有全残。

  • 如果18岁前身故,赔付此附加合同的已交保费;
  • 如果18岁及以后身故,会赔付2倍基本保额。

5、保费豁免

鑫利2017II可以附加双豁免:

  • 被保人豁免:重疾
  • 投保人豁免:身故/全残/重疾

这点也比较简单。

6、大白小结

总的来说,鑫利2017II的保障内容分为三大部分,年金 重疾 定寿,是款既能理财,又有保障的产品。

但其中,重疾、寿险保障明显偏弱,使这款产品更偏理财。

如果,你想强化重疾保障,关注公众号“大白读保”,回复“重疾险”,就能看到相关推荐。

理财收益的话,也比较一般,保底的IRR收益率也只有0.76%,即使是中档分红,也只有2.26%。

而同是平安旗下的金瑞人生,保底收益1.79%,中档结算利率下,收益能达到4.06%,相比之下会更高些。

如果不想要浮动收益,可以考虑星享福年金计划,完全是固定的年金,同样也是80岁,保证领取收益能达到3%以上,也是相当不错的。

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