平安鑫利这个产品怎么样（这款既能理财又能保障的产品怎么样）

平安鑫利这个产品怎么样（这款既能理财又能保障的产品怎么样）1、年金领取 从形态上看，鑫利2017II是年金 重疾的形式，主险是一款分红型年金险，重疾只是附加保障。这也决定了，鑫利2017II更偏理财，保障属性偏弱。下面一一进行说明：

说起平安的保险，“鑫系列”就不能不谈，鑫利、鑫祥、鑫盛，都是其主打产品。

今天，我们聊聊平安鑫利2017II，看下这款产品到底怎么样？

关于这款产品，大白整理了一个表格：

平安鑫利2017ii评测说明

从形态上看，鑫利2017II是年金 重疾的形式，主险是一款分红型年金险，重疾只是附加保障。

这也决定了，鑫利2017II更偏理财，保障属性偏弱。

下面一一进行说明：

1、年金领取

鑫利2017II的年金领取分为3个部分，生存保险金、满期生存保险金和保单红利。

生存保险金，也就是常说的年金，合同成立的第5个保单周年日，如果被保人还活着，每年就能领取基本保额的6%，直到80岁终止。

如果到80岁，被保人仍然生存，就能领取满期保险金，金额为基本保额的两倍。

举个例子，一个30岁的人，投保10万鑫利2017II，那他在35-80岁，每年就能领6000块，80岁还活着的话，就能一次性领20万。

这些年金都是固定的，还以30岁男、10万保额、30年交的情况，我们可以算出年金险的固定收益率：

可以看出，如果只算固定年金，鑫利2017II的收益率并不高，只有0.76%。

当然，这不是全部收益，主险是分红型年金险，要算总收益，还得加上不确定的分红。

2、保单分红

除了固定的年金之外，鑫利2017II还有不确定的保单分红，分红领取的方式有3种：

• 累计生息：即不领取分红，保单分红留存在保险公司，并按一定的利率生息。

如果哪天想要分红了，可以向保险公司申请提取。

• 抵交保险费：用保单分红来抵下一期应付的保险费。
• 购买交清增额保险：用红利作为保费，一次性交清，增加主险基本保额。

3种分红的领取方式，大家可任选其一。通常情况下，我建议大家选择累计生息，可享受二次增值。

因为保单分红是不确定的，保险公司确定了三档收益类型：高、中、低。

高档大多数情况下都达不到，低档也就是完全不分红，也十分少见，中档分红更有参考价值。

考虑到上面的年金，在中档分红情况下，采取累积生息，80岁一次性领取的情况下，鑫利2017II的收益率为2.26%，也比较一般。

3、重疾保障

鑫利2017II的重疾保障比较简单，80种重疾赔付1次，没有轻症、中症这些，保障稍弱。

保额处理上比较特别，每次赔付2倍基本保额，如果你购买10万基本保额，罹患重疾后，就能赔付20万，这算是个优点。

重疾赔付过后，主险的基本保额不变，年金领取自然也不收影响，但身故保额需要重新确定。

比如，主险保额10万，重疾保额6万，身故保险会分为两部分：

• 第一部分，主险多出重疾保额的部分，即4万，还按照原来的方式赔付，身故会赔付对应已交保费或现金价值的较大者。
• 第二部分，主险和重疾保额重合的部分，即6万，赔付方式可能有两种：

要么是6万保额对应的现金价值，要么是6万保额的部分（含分红），扣除重疾赔付后，剩下的余额。

其中较大那一部分，就是6万部分对应的身故保额。

最后，把两部分相加，就构成了身故赔付的总保额，真的是相当复杂呀。

4、定期寿险保障

鑫利2017II还可以附加定期寿险，保障比较简单，只有身故没有全残。

• 如果18岁前身故，赔付此附加合同的已交保费；
• 如果18岁及以后身故，会赔付2倍基本保额。

5、保费豁免

鑫利2017II可以附加双豁免：

• 被保人豁免：重疾
• 投保人豁免：身故/全残/重疾

这点也比较简单。

6、大白小结

总的来说，鑫利2017II的保障内容分为三大部分，年金 重疾 定寿，是款既能理财，又有保障的产品。

但其中，重疾、寿险保障明显偏弱，使这款产品更偏理财。

如果，你想强化重疾保障，关注公众号“大白读保”，回复“重疾险”，就能看到相关推荐。

理财收益的话，也比较一般，保底的IRR收益率也只有0.76%，即使是中档分红，也只有2.26%。

而同是平安旗下的金瑞人生，保底收益1.79%，中档结算利率下，收益能达到4.06%，相比之下会更高些。

如果不想要浮动收益，可以考虑星享福年金计划，完全是固定的年金，同样也是80岁，保证领取收益能达到3%以上，也是相当不错的。