大额存单 预期年利率（存款利率定价机制调整后）

大额存单 预期年利率（存款利率定价机制调整后）（本文由诚说风云原创，欢迎关注，带大家一起涨知识。）再者，在传统的理财方式中，高收益往往伴随着高风险。然而，对于银行定期存款、大额存单以及电子式储蓄国债类的投资产品，实际执行利率存在上限，并且对应的风险相对较小，尤其国债几乎是零风险，而且是保本保息的，这与银行打破刚兑后的理财产品形成鲜明对比，谁占有优势谁具有劣势一目了然。再者，五年期大额存单利率为4.05%，说明存款利率在央行基准利率基础上上浮50%左右，这在往年来看平平无奇，但在存款定价新机制落地后，该年化收益率跑赢多数商业银行，所以，对于手头资金充足，拥有大量闲置资金的人可以一试。总的来说，现如今银行存款利率水平相对低，若储户能碰到4.05%大额存单利率，且可确保对方是正规存款，又觉得能接受对方的局限性，不妨且存且珍惜，毕竟存款利率定价机制调整后，储蓄利率超过4.0%的业务在整个行业处于凤毛麟角，说是“天花板”的存在也不为过。

自从去年6月下旬银行存款利率定价机制调整后，以国有银行为首的商业银行半年及以内的短期定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，而一年以上的长端利率自律上限有所下降，所以，存款定价新机制落地之后，银行中长期存款利率纷纷下调，有些储户手握20万或30万元闲置资金找不到年利率较高的存款业务。对于大额存单而言，中国农业银行、中国交通银行、中国工商银行等三年期利率下调至3.35%，较往年的3.85%下调0.5个百分点，储户20万元起购能够获得的利息显著缩减，于是又增加了不少观望者。

用有些储户的话来说，自存款利率调整后，现如今银行存款利率变得不够看了，面对各大银行中长期存款利率集体下调的现象，瞬间会让部分存款人失去兴趣。此外，通过仔细观察就会发现，如今多数中小型银行大额存单开出4.05%的利率水平已经属于“天花板”，而且存款期限为五年，由此可见，在存款利率定价方式调整后，很少有商业银行大额存单利率突破4.0%，甚至连储蓄国债利率也显著下调，三年、五年票面利率创历史新低，所以，现如今储户想要办理储蓄利率较高的业务难度系数较大。

另外，从流动性的方面来说，大额存单虽然提前支取时要按照活期计算利息，但总归能提前支取，这要比一些封闭期较长的理财产品较好。而且有些大额存单还是可以转让的，这一点更能方便储户。至于安全性，大额存单也受《存款保险条例》保障，储户只需要确保对方有存款保险标识，且注意是50万的赔付额度，便可以确保能够保本保息。

当然，在存款定价新机制落地后，尽管部分中小型商业银行五年大额存单利率达到4.05%，在整个行业内已属于“天花板”的存在，储户存入20万元以上的资金可以获得相对较高的利息，但由于存款周期较长，所以，资金流动性显然较差，且资金锁定周期较长，这对于两、三年内需要解决资金周转问题的储户不建议办理该业务，因为提前取出的部分资金可能按活期计息，因此，对于追求高收益的存款人来说有点得不偿失。

再者，在传统的理财方式中，高收益往往伴随着高风险。然而，对于银行定期存款、大额存单以及电子式储蓄国债类的投资产品，实际执行利率存在上限，并且对应的风险相对较小，尤其国债几乎是零风险，而且是保本保息的，这与银行打破刚兑后的理财产品形成鲜明对比，谁占有优势谁具有劣势一目了然。

再者，五年期大额存单利率为4.05%，说明存款利率在央行基准利率基础上上浮50%左右，这在往年来看平平无奇，但在存款定价新机制落地后，该年化收益率跑赢多数商业银行，所以，对于手头资金充足，拥有大量闲置资金的人可以一试。

总的来说，现如今银行存款利率水平相对低，若储户能碰到4.05%大额存单利率，且可确保对方是正规存款，又觉得能接受对方的局限性，不妨且存且珍惜，毕竟存款利率定价机制调整后，储蓄利率超过4.0%的业务在整个行业处于凤毛麟角，说是“天花板”的存在也不为过。

（本文由诚说风云原创，欢迎关注，带大家一起涨知识。）