金融行业运营模式（行业观察用金融的力量）

金融行业运营模式（行业观察用金融的力量）王宁和他的同事便从中受益匪浅。2021年底，一次偶然的机会，他了解到，由建设银行（下称“建行”）北京市分行协同建信住房服务（北京）有限责任公司（下称“建信住房北京公司”）打造，位于大兴区西红门镇的“CCB建融家园·创业之家”社区正在面向周边产业园区招租，租金低于同地段同品质市场租赁住房租金。好在，已有国有大行投身其中，通过投放金融活水，参与到保障性租赁住房场景的建设和运营中来，将租房与“家”挂钩，让幸福流动起来。很多和王宁一样的新市民，他们视北上广深杭等城市为实现梦想之地——想在这里历练风雨，展翅翱翔，构建一个属于自己的“家”，却苦于短期内没有足够的购房能力，即便略有积蓄，也需要东拼西凑才能勉强够到首付的门槛，极大消耗了普通家庭的购买力；而租房时又往往面临市场信息不对称、中介服务不规范等种种雷区。如果能通过稳定而有品质的租房生活，让他们从“候鸟式迁移”转为“长期而稳定的居住”，相信这既可以

把“家”安在建行“CCB建融家园”社区，已成为一二线城市很多新市民青睐的选择之一。年轻一代租住群体正在借此重新定义“家”的语境：租住好的房子，也可以拥有家的品质，享受美好的生活。

在北京、广州、杭州这样的一二线城市，一两千元能租到什么样的房子？

大学毕业三年来，辗转北京顺义和大兴两区工作、生活的王宁（化名）对此很有发言权，比如：中心城区交通便利，但租金令人望而却步，基本都要找人合租来分摊压力，且空间狭小，动辄房租涨价、室友搬家，着实让人爱不起来；位于城乡结合部的农村自建房虽说租金“亲切”，但交通要靠电动车，房屋质量或配套设施往往存在安全隐患。且屋内没有统一供暖设施，水电费房东说了算，比民用价格贵了足足两三倍；更不用说刚毕业时他还住过一阵地下室，夏天潮湿冬天阴冷，墙皮发霉或管道故障更是常事……

不是没有好房，也并非没有认真去找。事实上，住房一直承载着国人对幸福生活的美好向往和场景投射。然而众所周知，一二线城市的购房和租房成本均日益高企，“住房难、住房贵”一度成为显著的社会问题。

很多和王宁一样的新市民，他们视北上广深杭等城市为实现梦想之地——想在这里历练风雨，展翅翱翔，构建一个属于自己的“家”，却苦于短期内没有足够的购房能力，即便略有积蓄，也需要东拼西凑才能勉强够到首付的门槛，极大消耗了普通家庭的购买力；而租房时又往往面临市场信息不对称、中介服务不规范等种种雷区。

如果能通过稳定而有品质的租房生活，让他们从“候鸟式迁移”转为“长期而稳定的居住”，相信这既可以实现个人的自身价值，亦不失为城市提升内生驱动力的重要路径。

难而正确的事

好在，已有国有大行投身其中，通过投放金融活水，参与到保障性租赁住房场景的建设和运营中来，将租房与“家”挂钩，让幸福流动起来。

王宁和他的同事便从中受益匪浅。2021年底，一次偶然的机会，他了解到，由建设银行（下称“建行”）北京市分行协同建信住房服务（北京）有限责任公司（下称“建信住房北京公司”）打造，位于大兴区西红门镇的“CCB建融家园·创业之家”社区正在面向周边产业园区招租，租金低于同地段同品质市场租赁住房租金。

北京西红门建融家园集体租赁社区

几乎没有犹豫，多年来对于建行金融服务产品的笃信，以及建信住房北京公司的背书，让王宁决定在此“安家”。“现在无比庆幸自己的换房决定，不然还得继续在十几里外的郊区自建房里凑合”。端起刚刚由共享厨房煮好的咖啡，王宁由衷感慨道。

据他介绍，自己一开始入住的是20多平方米的单人公寓。不仅家电俱全，洗手间、厨房、阳台等各自独立，空间利用也极尽合理，模块化的家具产品巧妙划分出不同的功能区间。更令人惊喜的是，室内储物空间多达8立方米，比之前租住过的房子多出大约两倍。这让他在现实中初次见识了堪比获奖作品中“螺蛳壳里做道场”的小户型设计，也第一次在视频连线中，被母亲夸赞房间打理得整洁利落。

北京西红门建融家园集体租赁社区

据悉，该项目位于大兴区西红门镇，是北京市首批集体土地租赁住房项目。2021年初，建行北京市分行了解到，大兴区西红门镇新建一村附近产业园区密集，却缺乏与之配套的青年人才公寓，由此引发了城乡治理难、职住平衡难、运营管理难以及资金筹措难等种种窘境。于是，建行北京市分行迅速“出击”，与建信住房北京公司合作设计出一套针对该项目的建设期融资与存房业务相结合的综合服务方案。

具体来说，就是建行发挥自身在住房领域的传统业务优势，通过创新公司住房租赁贷款产品为项目建设提供1.07亿元的信贷资金支持。紧接着，再由建信住房北京公司携手清华大学美术学院，根据租赁客群的特点、以“众乐乐园”的“共享家”理念进行套内与园区整体设计。同时，委托长租公寓头部企业为合作运营商，为园区白领、新市民及其他基本公共服务保障人群提供高品质、分层次的租赁服务，助力缓解住房难题。

北京西红门建融家园集体租赁社区

项目很快发挥了样板效应。王宁入住不到两周，很多与他情况相仿的年轻人便慕名而来。一时间，包括两栋白领公寓以及一栋集体宿舍在内的400多间租赁房源成为了千余人的安乐窝，王宁也借机与同事一起搬入了四人间。

“空间更开阔了，南北通透，干净敞亮。公寓的酒店式管理也特别照顾年轻人，让我们可以安心搞事业。平时，同事们还可以利用公寓里定制的多元化全屋智能物联家居设施，联网打游戏或者做一些健身直播。”王宁补充道。

北京西红门“CCB建融家园·创业之家”开展社区活动

事实上，这已不是建行首次发力住房租赁市场。作为首家进军住房租赁市场的国有大型银行，自2017年落实“房住不炒”、将住房租赁作为与普惠金融、金融科技并举的建行三大战略以来，建行便积极联系地方政府部门、集体用地供应单位、企事业单位等主体，与之合作盘活闲置的住房、公房、厂房、仓储等市场存量房屋。并通过搭建统一平台，成立建信住房服务有限责任公司进行租赁管理、后期运维和服务保障，助力国内保障性租赁住房建设，响应新市民、青年人及中低收入住房困难群体的住房需求，为解决他们的住房问题贡献建行力量。

经过四年多的耕耘探索，建行住房租赁战略初步形成了一套可复制、可推广、可持续的市场化、体系化专业服务模式。仅在2022年初，就有多个案例入选住建部刊发的《发展保障性租赁住房可复制可推广经验清单（第一批）》。

落地到现实场景中，展现在人们面前20平方米或40平方米的保障性租赁住房，已然远远超出了印象中的样子，美出了想象力，好出了新高度。而建行则再次以行动诠释了“优居”无“忧”背后，既有“长租即长住，长住即安家”的理念作指引，也有引金融活水兼济民生、推动城市可持续发展的建行力量在蓄力前行。

宜居宜业，一个都不能少

诚如建行董事长田国立所言：“我们推出住房租赁的想法很简单，就是想发挥国有大行的资源整合优势，替国家分忧，替百姓解决实际问题，让人们不再为住不起房子而烦恼。”言辞朴素，却道出了建行四年来推进住房租赁战略的初心——利民之事，丝发必兴。

因此，即便相隔百里、千里，通往安居的路径略有不同，幸福的体验却全然相通。

倘若找个周末，来到位于杭州富阳区东洲街道的“CCB建融家园·普坤社区”（下称“普坤社区”），同样能感受到其乐融融的“大家庭”氛围。午饭时间，住在这里的年轻人开始陆续来到公共厨房。半小时后，餐厅里开始有人三五成群围坐下来搭伙吃饭。另一批人则从洗衣房进入厨房开始了新一轮的厨艺比拼。

普坤社区共享厨房生活场景

虽说这两年来疫情时有波动，但是由于防控到位，安居在此的几家大型电商、物流企业员工并未受到太多影响，一直保持着正常工作、生活的节奏。

“刚毕业头两年，哪里有班上就去哪里住。借住朋友家或者合租都有过，租房也吃过亏上过当。所以，父母最担心的就是我住在哪里。”刚刚用过午餐的刘芸（化名）回忆道。

半年前，她跳槽到了某大型电商企业，经人力资源部的同事介绍搬来普坤社区，才就此告别了“杭飘”的生活，拥有一处崭新的安身之所，父母也随之放下心来。虽然只是一处20多平方米的“蜗居”，却让她第一次有了家的归属感，种花种草的爱好捡了起来，煞费心思地布置起自己的房间。

普坤社区租客房间生活场景

然而，如果将时间回拨至三年前，这里仍是一片闲置的厂房，原属于杭州烟霞制鞋厂。当时，建信住房服务（浙江）有限责任公司（下称“建信住房浙江公司”）正在对杭州地区“工改租”政策进行研究，积极寻找和筹集房源，希望将之改造成保障性长租公寓，定向解决当地产业园区众多新产业职工的住宿难题。

于是，在建行浙江省分行的大力推动下，杭州市分行、建信住房浙江公司与富阳区政府共同签署了《战略合作协议》。经过多轮申请和审批，终于获得了蓝领公寓建设指标，并确定了普坤社区项目的设计建设和装修改造方案。

项目甫一落地，即以低于周边租金的价格提供了近千套小户型房源，从“一张床”“一间房”到“一套房”，满足当地新产业工人、新就业大学生、新市民家庭等不同群体的差异化需求。当中也包括刘芸这样从“江浙沪包邮区”或邻近省份来到杭州的“新杭州人”。

可以说，正是将服务重点聚焦于存在住房困难群体的需求，建行创新性地打造了“平台 金融 机构 租赁产品和服务”四位一体的住房租赁建行模式，进而开发形成了长租公寓、城中新村、劳动者之家等满足差异化需求的房源网络，以优惠的租金向他们提供租赁服务——既有利用农村集体经营性用地建设保障性租赁住房的北京大兴区“CCB建融家园·创业之家”，也有成功运作“工改租”，树立“建行版”保障性租赁住房项目标杆的杭州富阳区“CCB建融家园·普坤社区”，以及广州越秀区“CCB建融家园·继园东社区”。

而这样的探索实践，无疑也是对《国务院办公厅关于加快发展保障性租赁住房的意见》中诸多内容的积极响应。特别是遵循其中探索利用集体建设用地和企事业单位自有闲置土地建设租赁住房，支持将非居住存量房屋改建为保障性租赁住房等诸多内容，建行始终贯彻“房住不炒”的原则，深入推进住房租赁战略，致力于为新市民、年轻人圆安居梦。

一言以蔽之，“建行成立建信住房公司，躬身进入住房租赁行业，并非要抢市场、凑热闹、赢小利，而是要聚资源、架桥梁、惠民生，发挥国有企业市场‘压舱石’的作用。利用建行在资金、科技、渠道、集团母子公司联动等方面的综合优势，培育涵盖收房、改造、出租、运营全生命周期的租赁新生态，让新市民不仅有房可住更要宜居宜业。”建行浙江省分行相关负责人如是说。

保障性租赁住房建设“耐力跑”

截至目前，建行住房租赁综合服务平台更是覆盖全国96%的地级及以上行政区，为1.5万家企业、3800万个人房东和租客提供阳光透明的交易平台。

显然，把“家”安在“CCB建融家园”社区，已成为一二线城市很多新市民青睐的选择之一。年轻一代租住群体正在借此重新定义“家”的语境：家并不一定要等同于一套或几套不动产，租住好的房子，也可以拥有家的品质，享受美好的生活。

这些城市人口结构的变化进一步印证了这一点。以广州为例，2018年起，其非户籍人口就超过了户籍人口。如何妥善安置外来人群，既是现实的民生保障、营商改善和城市活力问题，也是国家发展改革委在《2021年新型城镇化和城乡融合发展重点任务》中提出的“创新”方向：“以人口流入多、房价高的城市为重点，扩大保障性租赁住房供给，着力解决困难群体和农业转移人口、新就业大学生等新市民住房问题。”

对此，租住在广州越秀区应元路“CCB建融家园·继园东社区”（下称“继园东社区”）的陈伟深有所感。很多像他一样的外地来穗务工人员在拎包入住这栋精致宜居的青年公寓后，很快就在家乡之外，同时拥有了“独立的小家和热闹的大家”。

广州应元路CCB建融家园·继园东社区

这座同样经过“非住改租”，前身为企业闲置老旧厂房的继园东社区，吸收了建行广东省分行提供的1070万元贷款融资，由建信住房服务（广东）有限责任公司在取得项目房源租赁权后，采用合作运营模式，将之打造成四层楼的青年公寓，对外可提供167套（间）保障性租赁住房。既为广东省内非住宅存量用房改造租赁项目的审批操作打通了最后一公里，高效缓解了市区核心区域的住房供给压力，也通过企业经济的提质增效，为持有闲置物业的政企单位提供了效仿的范本。

改造前（左）继园东项目是老旧的闲置厂房，改造后（右）成为精致宜居的青年公寓

纵观建行这场不遗余力投身保障性租赁住房建设的“耐力跑”，无论是实现“住有所居”的新市民、青年群体，抑或持有集体土地或闲置物业的政企单位、村民工人，生活的改变都在悄然发生——人们关于未来居住的想象力被进一步拓宽，年轻人开始重新仰望梦想，以奋斗致敬和美盛世，于时代的浪潮和城市的演进中迸发出蓬勃的活力，共同推动生活的齿轮向着美好流动，加倍体验到生命的获得感与社会幸福感。而这份获得感与幸福感，来得永远不算晚。