保险盈利的庞氏骗局（保险购买决策平台）

逗爷 2023-09-02 09:17:55 855

保险盈利的庞氏骗局（保险购买决策平台）公司瞄准长期健康险领域，定位25~40岁年轻人群。长期健康保险，是指保险期间超过1年，或者保险期间虽不超过1年但含有保证续保条款的健康保险，包括长期重疾险、寿险、意外险、防癌险、医疗险等。长期健康险，符合用户健康意识觉醒趋势，越来越多的人开始关注重疾等情况对自身及家庭造成的影响，同时长期健康险单价高、购买决策难，大部分长期健康险仍采用线下成交方式，线上发展空间大。多保鱼定位互联网保险购买决策平台，通过长期健康险购买决策难的痛点切入，依托公众号、抖音、小红书、官网等平台，搭建保险知识体系，通过内容获取潜在用户，帮助用户更好了解保险，并完成保险引流购买全流程，致力优化互联网保险体验，为更多年轻保险用户，提供友好高效的保险服务。

保险盈利的庞氏骗局（保险购买决策平台）(1)

六合咨询第323家公司339篇研报

全文4 801字

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多保鱼定位互联网保险购买决策平台，通过长期健康险购买决策难的痛点切入，依托公众号、抖音、小红书、官网等平台，搭建保险知识体系，通过内容获取潜在用户，帮助用户更好了解保险，并完成保险引流购买全流程，致力优化互联网保险体验，为更多年轻保险用户，提供友好高效的保险服务。

公司瞄准长期健康险领域，定位25~40岁年轻人群。长期健康保险，是指保险期间超过1年，或者保险期间虽不超过1年但含有保证续保条款的健康保险，包括长期重疾险、寿险、意外险、防癌险、医疗险等。长期健康险，符合用户健康意识觉醒趋势，越来越多的人开始关注重疾等情况对自身及家庭造成的影响，同时长期健康险单价高、购买决策难，大部分长期健康险仍采用线下成交方式，线上发展空间大。

公司致力一站式解决用户保险需求，服务用户从了解保险到购买保险全流程。公司通过持续科普保险内容，分享保险购买知识，推荐高性价比保险产品，获取大量用户关注；在用户有保险购买需求后，通过用户付费形式，提供针对性定制化保险购买方案；根据定制投保方案，为客户提供对应投保链接，获取引流收益；并向成功投保用户，提供售后保单管理服务，为用户后续理赔提供协助。

公司建立流量矩阵，通过多渠道内容运营，积累目标用户。多保鱼依托公众号、小程序、抖音、微博、小红书、快手等第三方平台，及多保鱼官网，为用户提供保险知识学习平台，通过向用户科普保险知识，积累目标用户群。截至2019年1月，公司各渠道关注用户合计超400万；截至2019年7月18日，多保鱼抖音粉丝414万，其中“多保鱼选保险”账号、“多保鱼保险助手”账号粉丝分别为323万、91万。

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公司创始人（保鱼君）在抖音科普保险知识

公司通过保险引流，完成内容到交易变现，转化率高。公司2018年5月开始保险购买决策业务，通过帮助用户决策，引流保险产品获取收益。截至2019年1月，多保鱼用户总保费规模（用户保费支出总额）超过5亿，总保额（保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额）超过20亿，并保持每月环比100%高速增长。公司促成的成交用户平均成本在300元以内，免费流量占比超过30%，静默成交（直接购买保险）占比30%，促成客单价超过5 000元，ROI（投资回报率，客单价/获客成本）达20倍，实现连续月度规模性盈利。

公司引流保险产品覆盖不同保险公司，保险产品多样化，满足用户差异化需求。相比单一保险公司，多保鱼平台提供保险产品更加多样化，通过引流多家保险公司产品，提供更加广泛的产品覆盖。截至2019年2月，公司对接引流保险公司超过10家，包括中国平安、中国人保、百年人寿、众安保险、光大永明人寿等。

公司仅提供引流服务，后台对接持牌保险经纪公司。多保鱼仅为报备合作的保险经纪公司提供展示、说明、引流、跳转服务，保险产品的具体承保与理赔均由合作的保险中介机构或保险公司负责。多保鱼公众号内的保险产品及服务，均由深圳是慧择保险经纪有限公司提供，慧择保险持有保险经纪业务许可证，双方合作通过银保监会中介部备案。

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多保鱼抖音粉丝414万，持续优化互联网保险体验

多保鱼平台以内容为基础，通过图文、短视频形式，解决用户买保险疑问，并为用户提供免费保险咨询、付费保险方案定制服务，协助用户完成投保及后续理赔。公司基于多渠道获取用户，以公众号为载体为用户提供保险购买决策服务，包括保险知识科普、一对一保险购买顾问咨询服务、保险购买实用工具。

公司提供大量保险知识及保险产品分析评测攻略，帮助用户由浅入深了解保险。公司广泛覆盖抖音、微博、小红书、快手等渠道，截至2019年7月18日，公司抖音粉丝数为414万（“多保鱼选保险”323万、“多保鱼保险助手”91万）、微博粉丝7.5万（“多保鱼选保险”5.4万、“多保鱼官方微博”2.1万）、小红书“多保鱼说保险”粉丝数2.5万、快手“多保鱼选保险”粉丝数544人。

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多保鱼抖音账号

根据第三方公众号大数据服务商西瓜数据测算，截至2019年7月18日，“多保鱼服务号”公众号，预估活跃粉丝35万，头条文章平均阅读量约1.3万；“我爱多保鱼”公众号，预估活跃粉丝13万，头条文章平均阅读量约0.5万。

公司专注为用户提供互联网保险分析建议，致力于优化互联网保险体验。公司坚持专业、中立，研究保险产品，致力成为用户购买保险决策的第一目的地，并帮助更多人理性、科学的选择适合的保险产品。公司推荐的保险产品，均通过后台大数据智能对比，经过全网比价，比较各家公司同类型产品数据值，向客户透明推荐高性价比产品。

公司推荐保险产品价格公开透明，消费者通过产品链接即可投保。消费者在平台定制方案后，选定需要购买的保险产品，收到对应投保链接，可直接点击链接查看产品价格等具体信息并投保。消费者所付保费最终会流入保险公司，后续理赔环节由保险公司负责，公司平台提供保单管理服务，包括后期理赔协助服务，及保险相关问题咨询服务。

公司不断探索新业务，增加公众号功能，拓展服务领域。公司2017年6月成立保险咨询平台；2018年3月，增加“带病投保”、“方案定制”功能，用户按自身疾病搜索可投保产品，排除无法投保产品，提升用户挑选产品效率；2018年5月，切入保险购买决策业务，以公众号为载体提供服务，通过多保鱼保险科普文章、产品分析、投保攻略，帮助用户了解保险相关知识、做出购买决策，并提供相应投保渠道。

公司创始团队成员，在互联网、保险领域积累丰富经验。多保鱼创始人、CEO章垚（yáo）鹏，浙大毕业，曾为泛城科技早期核心成员、知彼科技联合创始人。其他创始团队成员包括浙大毕业连续创业者、前阿里工程师、前中国人寿、平安保险资深人士等。

公司全称为杭州凡声科技有限公司，2017年6月成立；2019年2月，获得贝塔斯曼领投，真格基金跟投数千万人民币A轮融资；2019年4月，获光速中国领投，贝塔斯曼、真格基金跟投的千万美元融资。

公司融资情况

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资料来源：天眼查、六合咨询

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中国保险市场发展前景巨大，互联网保险行业恢复增长

中国保险市场持续高速增长。根据银保监会数据，2013~2018年，全国保费收入从1.7万亿增长至3.8万亿，年复合增长率17.2%。2014年，中国保费收入突破2万亿，成为全球仅次于美国、日本的第三大新兴保险市场市场；2016年，中国整体保费收入突破3万亿，超过日本，成为全球第二大保险市场；2019年，中国保费收入有望突破4万亿。

中国保险密度显著低于发达国家水平，发展潜力巨大。保险密度，按当地人口计算的人均保费收入，是衡量保险业发展情况及成熟度的重要指标，反应一个国家保险普及程度与保险业发展水平。从保险密度看，由于国内消费结构与理财习惯，全社会运用保险机制的主动性及保险意识有待成长，因而保险密度长期处于较低水平。根据中保网数据，2018年中国保险密度只有401美元/人，远低于2017年美国4 216美元/人、英国3 810美元/人、法国3 446美元/人、日本3 312美元/人。国内保险行业仍处于初期发展阶段，市场空间与潜力大。

中国与发达国家保险密度对比（单位：美元/人）

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资料来源：艾瑞数据、六合咨询

中国保险深度同样显著低于发达国家水平，发展空间大。保险深度，是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映该地保险业在整个国民经济中的地位。根据艾瑞数据，2012~2018年中国保险深度由3.0%上升到4.2%；虽然保险深度逐渐增加，但与发达国家相比，2017年英国9.6%、法国9.0%、日本8.6%、美国7.1%，国内保险市场仍有很大发展空间。

中国与发达国家保险深度对比

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资料来源：艾瑞数据、六合咨询

中国互联网保单量高速增长，保费规模2018年小幅回升。《2018年互联网保险年度报告》显示，中国互联网保民数量约2.22亿人，27.7%的网民在互联网上购买过保险，互联网保单量5年上升18倍。根据艾瑞数据，2012~2016年，中国互联网保费收入从111亿元增长到2 299亿元，增长约20倍。但受保险业政策影响，2017年互联网保险保费规模首现负增长后，2018年小幅增长，全年累计实现保费规模1 889亿，同比增长0.7%。

互联网保险改变传统保险销售方式，更容易被年轻用户接受。随着保险购买主力人群逐渐向80、90后迁移，年轻用户的保险意识与购买力增强，且对线上服务接受度高，出现大批互联网保险创业公司，发展出AI 保险顾问、保险商城等多种形式，线上销售渠道逐步增加，带动蜗牛保险、深蓝保、多保鱼等保险引流平台发展。

公司与主要竞争对手情况

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资料来源：企查查、六合咨询

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公司持续提供保险科普内容，获取潜在目标用户群

公司积极利用多样化渠道，提供丰富保险科普内容，积累目标用户群。公司通过公众号、抖音、小红书、微博、快手、官网等载体，提供丰富的保险科普内容，公司针对不同用户需求，提供多样化投保攻略，帮助用户了解适合的高性价比保险，学习如何规划保险方案等。

公司充分利用新媒体渠道，科普保险知识，发力口碑传播。公司主要利用新媒体渠道，包括公众号、抖音、小红书、微博等平台，发布保险科普内容、产品分析、投保攻略等保险相关知识，获取用户流量；并将用户引导至公众号，提供深度服务，同时依靠客户推荐与介绍，实现口碑营销。

官网仅作为保险知识分享平台，通过向公众号引流变现。官网提供投保攻略板块，帮助用户高效获取投保知识；产品测评板块，分析具体保险产品优劣；保险百科板块，介绍相关保险公司、保险产品知识；保险问答板块，展示部分保险相关问答，帮助有相同疑问的用户；保险资讯板块，早期以保险行业相关资讯为主，目前主要发布介绍保险相关知识内容。

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多保鱼官网

公司提供自助风险测评功能，帮助用户了解自身风险，向保险定制方案、保险投保引流。公司提供自助风险测评，通过对客户信息进行大数据整理，全面排查用户个人、家庭风险，并根据风险结果，推荐合适的保险品种，并进一步向付费定制方案服务引流。

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公司提供个性化付费定制方案，通过引流完成进一步变现

公司根据用户需求与具体情况，提供针对性方案定制服务。定制方案分为19.9元单人版保障计划、29.9元普通家庭全面保障计划、59.9元中高收入家庭全面保障计划。公司根据用户提交信息，包括年收入、健康状况、年龄等多维度，选择合适的高性价比产品，帮助用户进行家庭风险规划或个人风险规划。同时，考虑到客户可能存在身体亚健康等情况，公司通过预核保，挑选出消费者可以投保的产品，并提供免费一对一讲解服务，让用户更加清晰地理解产品及投保流程。

公司方案定制类型

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资料来源：公司公众号、六合咨询

公司通过公众号，为用户提供定制保险方案。用户选择方案定制后，需要填写个人信息包括性别、家庭角色、被保人、出生日期、职业及职业性质、本人（及配偶）年收入、是否有社保、是否有车贷或房贷及每月还款金额、是否经常出差或驾车、居住地、称呼、联系方式等，提交信息后需要支付方案定制费用。

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多保鱼定制方案流程

公司根据用户实际情况与需求，针对性推荐保险产品。用户支付成功后，公司咨询顾问通过微信对接用户，并通过微信，发送定制方案与产品推荐链接、方案讲解Excel文档。定制方案包含保额保费、保险产品、对应推荐保险产品、投保服务流程；产品推荐链接包含定制方案推荐产品，点击即可跳转至对应保险公司投保页面完成投保。方案讲解Excel文档，选取推荐产品要点展示，帮助用户了解方案合理性。若用户对保险方案不满意，咨询顾问可根据客户要求，调整定制方案。

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