雇主责任险与工伤保险的关系：工伤保险 雇主责任险 团体意外险的对比

雇主责任险与工伤保险的关系：工伤保险 雇主责任险 团体意外险的对比从“保障项目”一栏可以看到，额度可以自选。为了便于理解，找到一款产品方案，以此来举例说明：如果企业有部分雇员（比如实习生、短期工人等）不能买社保，则更加有必要投保一份雇主责任险，以转移可能出现的用工风险。团体意外险是公司福利的体现，有的话更能留住人。以下是三个险种的对比表：

简单来说：

工伤保险是企业必须购买的，这不仅是为了保护员工，也是为了保护企业。

万一发生工伤事故，少则几百几千，多则上百万的工伤赔偿令企业损失惨重。

雇主责任险可以自由选择，但建议买了安心。而且雇主责任险可以税前列支，可以补充工伤保险不赔付的部分。

如果企业有部分雇员（比如实习生、短期工人等）不能买社保，则更加有必要投保一份雇主责任险，以转移可能出现的用工风险。

团体意外险是公司福利的体现，有的话更能留住人。

以下是三个险种的对比表：

为了便于理解，找到一款产品方案，以此来举例说明：

从“保障项目”一栏可以看到，额度可以自选。

这份产品的特点在于：

1、永久伤残赔偿金按5%赔偿，有的产品按1%赔偿。

2、医疗费包含自费药并且0免赔：有的产品会有一个免赔额，比如自费100以上的才赔付。

3、依据《工伤保险条例全文》，在雇员发生工伤事故后，有些费用是需要用人单位负责的，比如第三十三条：

如果投保了下面这份雇主责任险，并且选择了全部“可选”责任，那么后续治疗中的“生活护理费”、“转住院住宿交通补贴”、“救护车费用”、“一次性伤残就业补助金”等可以通过雇主责任险来赔付。

需要注意的是，雇主责任险的理赔款只报销企业实际损失部分。比如有人因为工伤死亡，工伤保险基金按照以下的标准赔付：

以深圳为例 ，2021年度职工月平均工资为： 12964元，那丧葬补助金则为12964*6=77784（元）

2021年度全国城镇居民人均可支配收入：47412元（数据来源于国务院新闻办）

一次性工亡补助金标准：47412*20=948240（元）

以上只是我根据网络上找到的数据计算出来的，如果有误，还请指出。

这里有个问题，如果员工家属觉得这个赔偿金额过低，要求公司赔偿更高的金额，公司与家属最后通过协商也愿意补偿更多的金额，假如赔偿总额为200万，则可以通过雇主责任险来承担多出的这部分金额。

雇主责任险的目的是转移企业该承担的责任，所以是补偿制的，以实际发生的费用为准，有些责任不能与工伤保险叠加赔付。

每家公司的产品都不一样，约定的条件也不一样，一切以保险合同为准。如果有需要，欢迎点击下方“交个朋友”联系我。