无人机保险（无人机送货与保险护航）
无人机保险（无人机送货与保险护航）2.我国无人机送货项目进展状况2022年4月，谷歌母公司Alphabet旗下的无人机公司Wing已经正式在美国达拉斯进行商业区的无人机配送服务，此次合作的商家只限于当地的药店Walgreens、冰激凌店Blue Bell Creameries、宠物药店Easyvet以及来自于Texas Health提供的紧急医药箱。不过，Wing最成熟的商业应用却是在澳大利亚的Logan地区，Wing在该地每日交付超过1000单商品，差不多每25秒就有一架无人机进行配送。2013年，亚马逊(Amazon)创始人杰夫贝索斯公开表示该公司正在进行无人机送货方面的研发。为了这个项目，亚马逊组建了近千人的技术团队（包含了科学家、工程师、航天专业人士、未来学家等技术精英），花费超过20亿美元。经过多年的研发努力，在2022年6月底，亚马逊官宣了命名为Prime Air（全称Prime Air Drone Deliv
作者｜ 马向东「高级经济师 辽宁省保险学会」
文章｜《中国保险》2022年第9期
当今时代，无人机已经在科研、航测、电力巡检、消防和救灾、农业、植保、军事、警察调查等领域广泛应用。而利用无人机进行终端配送也是一大趋势，不少国家和企业都在聚焦无人机在该领域的应用和发展。近年来，用无人机配送货物渐成热点，正在不断演进，已然可以预期这将彻底颠覆传统的配送方式，也将极大改变传统货物运输保险模式。保险业要前瞻性地做好应对无人机配送的各种准备，把握这一发展机遇，迎接这一新的挑战。
保险业要关注无人机送货项目发展趋势1.国外一些大公司加快推进无人机送货项目
2013年，亚马逊(Amazon)创始人杰夫贝索斯公开表示该公司正在进行无人机送货方面的研发。为了这个项目，亚马逊组建了近千人的技术团队（包含了科学家、工程师、航天专业人士、未来学家等技术精英），花费超过20亿美元。经过多年的研发努力，在2022年6月底，亚马逊官宣了命名为Prime Air（全称Prime Air Drone Deliveries）的计划。亚马逊将于2022年晚些时候，在美国加州Lockeford市试点大规模无人机配送（还需等待美国FAA（美国联邦航空管理局）给出的环境评估报告）。若审核成功通过，亚马逊将很快使用无人机为周围4英里范围内居民配送生活用品。亚马逊使用的无人机宽2米、高1.2米，单次飞行承重为5磅，可将产品配送降落在居民的后院空地（在亚马逊的规划中，人们在空中看到无人机快递包裹，从后院取包裹）。在Lockeford市获得的用户反馈，将为亚马逊在短期内进一步扩大无人机配送应用奠定基础。为了支持这个新项目，亚马逊正在San Joaquin市郡建立一个专供无人机运输的仓库。亚马逊公开表示，在Lockeford推行无人机配送实验的过程中，将与当地组织建立合作，共同进行减少碳排放的研发。此外，德州很欢迎亚马逊无人机配送的进驻，当地的City of College Station已经公开表决通过了在2022年7月开展亚马逊的无人机配送服务。
2015年，沃尔玛(Walmart)开始布局无人机应用，积极发展无人机物流服务。沃尔玛宣布投资无人机新创DroneUp，旨在拓展最后一英里配送(Last mile delivery)。2020年，双方进行实验计划，通过无人机收集新冠检测试剂并完成数百次物流服务。2022年5月底，沃尔玛对外宣布无人机配送网络计划项目的进展，将在美国亚利桑那州、阿肯色州、佛罗里达州、德克萨斯州、犹他州和弗吉尼亚州6个州的范围内进行大规模无人机配送，这将覆盖400万户美国家庭，每户送货时间将少于30分钟。沃尔玛还对外表示，2022年内其将在美国34个地区（包含凤凰城、坦帕、奥兰多、达拉斯、盐湖城、里士满等城市）为超过600万美国居民提供无人机送货服务，并计划了非常具体的一些细节，例如无人机送货服务时间为早上8点至晚上8点之间。沃尔玛无人机送货计划的货品选择上，不局限于少量商品清单，用户可以在药品、儿童用品、食物等10万种商品中订购，每一单送货不超过10磅。沃尔玛估计这个项目上线后，每年能够通过无人机送达超过100万个包裹。而且沃尔玛已经计划通过无人机提供其他服务来抵消研发成本，如进行保险检查、应急响应和施工监督等（这些配送外的服务可以帮助收集更多的飞行数据，从而惠及无人机配送业务）。
美国快递公司UPS早在2019年就已经率先成为获得美国FAA批准的无人机送货公司，此后UPS与CVS药店合作，在城市郊区、乡村地带向家庭提供药物支持。另外，2021年UPS在北卡地区与Atium Health Wake Forest Baptist合作用无人机将疫苗送达需要的边远地区，对无人机配送环节中药品的冷藏技术进行了尝试。
2022年4月，谷歌母公司Alphabet旗下的无人机公司Wing已经正式在美国达拉斯进行商业区的无人机配送服务，此次合作的商家只限于当地的药店Walgreens、冰激凌店Blue Bell Creameries、宠物药店Easyvet以及来自于Texas Health提供的紧急医药箱。不过，Wing最成熟的商业应用却是在澳大利亚的Logan地区，Wing在该地每日交付超过1000单商品，差不多每25秒就有一架无人机进行配送。
2.我国无人机送货项目进展状况
我国的无人机送货聚焦于对支干线和中转站的建设，这不仅可以弥补偏远地区运输能力的欠缺，而且在法律、成本等方面也更符合实际需要。2012年，顺丰首次提出无人机配送计划，意图通过“大型有人运输机 支线大型无人机 末端小型无人机”的空运链条，连接包括偏远地区在内的全国物流网络，实现36小时内“全国达”。顺丰在2015年开展研发吨位级大型无人机；2017年6月在获批空域内进行了首次业务运营飞行，并在7月宣布于成都双流自贸试验区建立大型物流无人机总部基地，成为国内首个正式落地的无人机支线物流运输项目（顺丰已拿到国内首张无人机航空运营(试点)许可证）。
京东于2015年正式立项了无人机项目，2016年6月在江苏宿迁送出了无人机配送试运营的第一单（展示了3款无人机，载重从10公斤到15公斤不等，可自动装卸货，送货航程达5公里，单程约10分钟）。2017年“6·18”期间京东尝试使用无人机送货服务，8月获得覆盖陕西省全境的无人机空域书面批文，年底已在陕西、浙江、四川等地开展大规模的无人机验证飞行。2018年3月，京东在海南省试运营的首个无人机配送站正式启用。京东表示将在全国建设上万个无人机机场，所有商品都能在24小时之内送达消费者。
美团在2017年启动无人机配送场景的探索，致力于打造3公里、15分钟送达的低空物流网络；在2020年启动无人机送货业务，其试点项目已经覆盖深圳市的8000名客户。美团关联公司北京三快科技在2021年4月申请“美团无人机”商标，7月美团首个城市低空物流运营示范中心落地上海金山。目前，美团无人机外卖已经在深圳和上海“上班营业”。
苏宁物流无人机在2017年“6·18”期间于浙江安吉首飞成功。
阿里巴巴菜鸟网络的无人机群组在2017年“双11”期间飞跃海峡，完成为福建莆田湄洲岛居民送货。
航空工业一飞院研制的TP500无人运输机于2022年6月18日在湖北荆门完成首飞，空中飞行27分钟，可满足500公斤级标准载重、500公里半径范围的无人驾驶航空货运覆盖，最大航程1800公里，是一款通用型大载重无人运输平台，也是首个完全按照中国民航适航要求研制的大型无人运输机。
不过，目前国内发展无人机送货整体仍然处于测试和试运营阶段，真正规模化的商业应用尚未出现。另外，我国《无人机快递投递服务规范》已于2021年1月1日起正式施行。
1.无人机送货的主要优势
首先，由于互联网、移动互联网、物联网的快速发展，许多消费者转向网络购物，零售业者面对的配送压力越来越大，为减轻送货负担，凭借机器人、无人机送货是较理想的一大路径。因为无人机送货具有非接触式、快速及自主飞行的特点，能降低商品运输过程的人力成本、时间成本，减少沿途接触性风险，实现快速宅配到府服务（可以直接送达用户处，是极佳的最后一里配送解决方案，尤其无人机飞往偏远、地形复杂的地区，可以克服缺乏物流运输和最后一里送货成本昂贵的问题）。其次，无人机送货进一步强化了商品物流自动化能力，降低物流成本，提高效率，将会极大促进物流业发展。第三，从用户体验的角度，无人机带来的消费体验更加完善。第四，无人机送货具有很大的想象空间，一些城市的每一个楼顶都可以开辟出一个停机坪，该停机坪将会连接到大楼的电梯井专门铺设的小型电梯上，无人机配送的货物可以从楼顶的停机坪精准送达每一个楼层，甚至是每一个具体的房间。第五，无人机送货这种配送方式的创新潜力巨大，随着无人机技术进入成熟阶段，研发成本会越来越低，使用范围也会越来越大，未来会产生更多的应用场景。
2.无人机送货尚待解决的一些技术难点
目前，无人机配送仍处于初步试验阶段，要想获得大规模利用暂时还有不少的困难，需要解决诸多技术难点。例如，怎样增强较小的无人机电池续航能力？怎样保证无人机在下雨、大风情况下正常飞行？怎样保证无人机做到有效负重载荷飞行？怎样保证无人机全程安全送达货物？怎样让众多用户体验到半小时内送达的无人机运送服务？怎样保证在人数众多的大型生活社区里，让很多无人机同时起飞、飞行、降落而互不干扰？怎样消除送货的无人机噪音，避免影响人们的生活？怎样避免无人机的偷窥行为，不让其侵犯人们的个人隐私？还有，要想实现无人机送货商用落地，需要解决法律监管、基础设施、经营成本等方面的问题。当这些难题都被很好地解决了，采用无人机送货将很快成为现实。
保险业应预先布局无人机送货的相关保险业务面对全球一个又一个无人机送货计划，以及大规模无人机配送的前景，保险业应紧跟时代发展步伐，加快研究、布局、创制无人机配送领域的保险业务。
1.打造无人机货物运输保险
险企未来直面无人机送货这一新的货运模式，需要打造有针对性的无人机货物运输保险，或许这一险种将综合航空货物运输保险、邮包保险等保险的特点。而且无人机货物运输保险除设有基本险外，还应有附加险、特别附加险(包括交货不到险、拒收险、黄曲霉素险等)，以及第三者商业责任险也要考虑进来。另外，无人机送货涉及到航空管理，应匹配无人机飞行员保险，以及低空或超低空飞行器安全保险。无人机送货是新事物，保险产品也要从新的视角、新的逻辑进行创新，以满足新的需求。
2.无人机送货的保险业务需精细化管理
无人机送货的保险运营管理是发展该保险业务的重中之重，险企应注重提升该保险业务专业化、精细化、集约化运营水平，深入研究无人机送货的保险业务精细化管理，大体体现在无人机送货营运结构变化、无人机队规模、航运线路、航行空域和起降地域特征、天气状况、货物类型、货物运行情况、赔偿标准等保险管理。运用大数据、物联网等新技术手段，提升无人机送货保险运营管理线上化、数字化、智能化水平，促进经营向数据驱动转型，依托科技能力施行智慧承保；服务延伸向全链条，提高服务质效。在实践中不断改善无人机送货的保险运营管理状况，提高经营效益，更好地满足广大消费者的保险保障需求。
3.做好无人机送货风险的管控解决方案
首先，结合无人机送货的货物风险、驾驶风险、航运风险和运营风险，梳理风险分布特征，推进风险减量措施。其次，从风险差异度、信息透明度、运行波动性等因素入手，着力解决突发事件、信息不对称、出险率攀升等问题，实施精准风控。第三，大力应用保险科技给险企提供无人机送货行为监控和主动安全防范，并尝试加大无人机送货保险业务场景下的风险管控科技创新应用（如定位监控、预警数据分析、远程安全监控等），有效控制风险。
商用无人机送货服务前景广阔，可能用不了多久，无人机配送将走进每个人的日常生活，一个新的配送时代即将到来。保险要为无人机送货护航，在这一新的领域开拓进取大有作为。
