给小孩子买保险哪个险种好(小孩子都需要哪些保险)
给小孩子买保险哪个险种好(小孩子都需要哪些保险)这些保障都配置上之后,保障就非常完善了,大家就这么投保,肯定不会踩坑。国家医保 重疾险 医疗险(小额医疗险 百万医疗险) 意外险 住院津贴险 教育金(储蓄险)。今天再来给大家写一个简易版本的,一次性说清:小朋友都需要哪些保险?怎么投保保障最全面、性价比最高?直接说答案简易版——一般孩子需要的保险其实就这么几类:
首发:文文大保贝儿
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大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。
其实关于“孩子怎么买保险”这个问题,之前文文大保贝儿的文章里已经写了很多。
今天再来给大家写一个简易版本的,一次性说清:小朋友都需要哪些保险?怎么投保保障最全面、性价比最高?
直接说答案简易版——
一般孩子需要的保险其实就这么几类:
国家医保 重疾险 医疗险(小额医疗险 百万医疗险) 意外险 住院津贴险 教育金(储蓄险)。
这些保障都配置上之后,保障就非常完善了,大家就这么投保,肯定不会踩坑。
01
第一部分:国家医保(新农合/城乡居民医保)
这个是最基础的保障,是国家给每个小朋友的福利,一般一年两三百块钱,孩子出生后就可以办理了。
在给小朋友们配置商业保险之前,一定要先把国家医保给配置好。
一方面,孩子小的时候不免免疫力差、有个头疼脑热、发烧感冒的,就容易住院,那么社保范围内部分的用药,国家医保可以报销一部分;
另一方面,你在给小孩买商业保险时,如果小孩已经有了国家医保,不仅报销比例可以更高,而且“有医保”的保费价格也会比“无医保”版更便宜。
这样,咱们最终看病的医疗花费,就能尽可能的更少。
02
第二部分:重疾险
重疾险就是得了重大疾病,保险公司一次性给一笔钱的保险。
买30万就给30万,买50万就给50万,如果有些产品有额外赔付的话,赔付的金额还有可能更高。
本身看病的医疗开支部分,我们可以用医疗险解决;但重疾险的作用,其实不在于此。
要知道,如果真的发生了重大疾病,医疗费的开支,其实只是一部分,还有很多“隐形开销”也不可忽视:
从短期来看,孩子罹患了重大疾病,父母一方肯定要请假照顾,这么一来家庭的收入就会减少,经济压力可能会变大;
从长远上看,孩子出院之后,一场重大疾病给孩子身体造成的影响,也会对孩子的后续求学、生活的费用、以及整个人生造成影响。
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第三部分:医疗险
医疗险报销的是【住院期间】所产生的医疗费用,凭住院发票实报实销的,报销的费用不会超过实际看病花费。
医疗险分为两部分,一部分是小额住院医疗险,一部分是百万医疗险。
我们先来说百万医疗险。
百万医疗险的杠杆特别高,一个0岁的小朋友,一年保费只需要四五百块钱,就能买到二百万以上的医疗险保额。
大病的治疗周期更长、需要的医疗费也更高,百万医疗险的存在,可以很好的转移大病支出所造成的经济压力。
不过,大家需要特别注意了,百万医疗险之所以这么便宜,是建立在“1万块钱免赔额”的基础上的。
也就是说,万一孩子不幸罹患了重大疾病,实际住院的医疗花费必须要超过1万块钱,才可以获得百万医疗险的赔付。
那现在就要说一下小额住院医疗险了。
孩子小病小痛的情况更多,比如说支气管炎、肺炎住院,往往花费不多,可能只需要几千块钱,没有办法用百万医疗险进行报销。
这个时候,我们就可以选择为孩子投保小额住院医疗险,补充百万医疗险的1万元免赔额。
此外,还有门诊险产品,以及就医体验更好、可以去私立医院昂贵医院的高端医疗险产品,大家可以按需进行选择。
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第四部分:意外险
孩子们好奇心重,对外界的风险又没有防范意识,很容易发生意外情况。
意外险就比较简单了,比如说走路不稳,磕伤碰伤了;逗路边的猫猫狗狗,被抓伤咬伤了;误食家里的药品、日用品,需要紧急就医等等......这些情况都属于意外。
意外险的保障主要包括“意外身故、意外伤残、意外医疗”三个部分。
如果因为意外导致了身故或者伤残,会一次性给付一笔钱;
如果因为意外去门诊或者住院进行治疗了,可以报销看病的医疗费用。
给孩子买一份少儿意外险,就可以在意外发生时,帮大人减少一部分经济损失。
而且,一份意外险的保费才六七十块钱,买不了吃亏,买不了上当。
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第五部分:住院津贴险
“住院津贴险”就是住院了之后,一天给一点补贴的保险,不算刚需险种。
就理赔方式而言,住院津贴险与医疗险、重疾险等都是完全不同的。
住院津贴险的理赔金额是不受具体损失、花费的影响的,只与我们所购买的额度及住院天数有关。
不论是因为疾病还是意外,只要住院,就按天给发钱。
比如说住院津贴险的额度是300元/天,那么住院7天,就可以获得300x7=2100元的住院津贴;
再比如说因为意外车祸住院,一共住院了30天,就可以获得300x30=9000元的住院津贴。
“住院津贴险”最大的作用,是可以补偿住院期间的损失:
比如大人因为照顾小朋友请假,耽误工作所产生的收入损失;
比如孩子住院期间疗养、调理所产生的相关费用等等。
如果前面的重疾险、医疗险、意外险保障都已经配置齐全,想要进一步完善保障,可以考虑一下投保住院津贴险产品。
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第六部分:教育金(储蓄险)
如果保障类的保险都齐全之后,还有预算的话,可以再考虑给孩子配置一些教育金产品,或者储蓄险产品,给孩子存一笔钱。
孩子在成长过程中,有些钱是一定会花的,比如说学费、将来的彩礼、嫁妆等。
为了避免“钱到用时方恨少”,我们还不如早早规划着。
每年攒一小笔钱,压力不会很大,到时候也就更从容些。
当然,教育金是一个可选项:
如果我们现在预算紧张,可以先给孩子配置好保障型的保险;等将来有闲钱了,再给孩子慢慢存钱。
写在最后
文章的最后,文文大保贝儿想跟大家聊一聊,给孩子买保险,到底应该花多少钱?
首先,全家保障型保险(重疾险 医疗险 意外险)的预算,一般建议控制在家庭年收入的15%以内。
不要让“交保费”这件事,成为家庭经济的负担。
其次,一定要秉持“先大人后小孩”的原则,把大部分保费预算放在家庭经济中,地位更重要的成年人身上。
举个例子,可支配收入在10w左右的家庭,大人和孩子一起买保障型保险的钱,最好控制在1.5w左右,其中,孩子的保费占三千元左右就可以了。
如果预算更高,也可以适当给孩子做高保额、拉长保障期限,或者附加其他的保障。
以上这些投保思路,大家可以做个参考。
最终买什么,怎么买,还是要根据我们的预算和孩子的个人情况来决定。