金融壹账通融资（金融壹账通联合省联社打造农合机构）

金融壹账通融资（金融壹账通联合省联社打造农合机构）作为服务我国农村经济发展的时代担当，农合机构面临着改制化险的重任，在当前利率市场化与金融领域竞争白热化的背景下，更面临着业务、管理等领域的全面升级。然而，农信社的风险问题一直是农合机构改制过程中面临的重点与难点。根据2021年第二季度人民银行对金融机构开展央行金融机构评级结果显示，所有的参评机构中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行的高风险机构占比最大。这一背景下，广东省联社与商业科技服务供应商金融壹账通旗下的泛鹏天地开展合作，通过打造全新、开放、共享的云生态，首创业务云服务和金融云服务“两朵云”模式并成功落地，解决了农合机构面临的数字化转型难题，也为提升农合机构的精细化管理打开了新局面。拥抱新趋势，积极开展科技建设，是农信社的现实选择，也是时代必然。广东省第一家农村信用社成立于1951年，伴随着广东省农村、金融的发展，其规模不断扩大，2005年，广东省农村信

农历春节过后，农民朋友们的春耕工作开始陆续展开，地处我国南方的广东省最先迎来春耕备耕的大忙时节。每年的这个时候，也是农业贷款需求最为旺盛的时期，各地的助农、支农机构纷纷为农业信贷开辟绿色通道，为农业生产注入金融“活水”。其中，农合机构作为我国在农村金融服务方面的主力军，在支持与服务农村经济发展中发挥着重要作用。

广东省农村信用社联合社（简称“广东省联社”），作为华南地区农合机构的领头人，近年来，以“数字农信”理念为指导，打造了农合机构数字化管理的新模式，走在了行业的前列。通过搭建综合管理云平台，省联社实现了对农合机构的精细化管理，针对农户的春耕融资需求，积极配合与灵活调整信贷政策，量体裁衣，从统筹规划上支持广大农户更便捷、更高效地享受春耕生产“及时雨”。

让农合机构搭上数字化快车

据中国银行业协会日前发布的《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》显示，2020年全年，全国农合机构累计发放小微企业贷款余额10.08万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额5.18万亿元，占全国银行业总量的35%，在所有类型银行机构的总量中排名第一。17省农合机构2020年度信贷投放总规模位居当地贷款市场份额首位。充分显示出，在新时代背景下，农合机构在助力乡村振兴、脱贫攻坚等方面做出的贡献。

随着金融科技的发展，以及普惠金融政策的推动，农合机构也迎来了数字化升级的时代机遇，数字技术应用为农合机构改革带来了新路径。

这一背景下，广东省联社与商业科技服务供应商金融壹账通旗下的泛鹏天地开展合作，通过打造全新、开放、共享的云生态，首创业务云服务和金融云服务“两朵云”模式并成功落地，解决了农合机构面临的数字化转型难题，也为提升农合机构的精细化管理打开了新局面。

拥抱新趋势，积极开展科技建设，是农信社的现实选择，也是时代必然。

广东省第一家农村信用社成立于1951年，伴随着广东省农村、金融的发展，其规模不断扩大，2005年，广东省农村信用社联合社成立，并承担着管理、协调与服务农信社的重任。截至目前，广东农信社已下辖73家农商行，营业网点5600多个，成为广东省规模最大、服务范围最广、支持三农最深的银行业金融机构，也是广东服务“三农”、支持区域协调发展的金融主力军。

然而，农信社的风险问题一直是农合机构改制过程中面临的重点与难点。根据2021年第二季度人民银行对金融机构开展央行金融机构评级结果显示，所有的参评机构中，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行的高风险机构占比最大。

作为服务我国农村经济发展的时代担当，农合机构面临着改制化险的重任，在当前利率市场化与金融领域竞争白热化的背景下，更面临着业务、管理等领域的全面升级。

农信社“云”化转型的广东模式

如何实现金融科技在金融业务与行业的同步落地，需要从顶层规划着手。

数字化浪潮下，农合机构的科技建设需求快速增长，但普遍面临科技基础薄弱、多样化需求响应不足、信息安全难管控等难题。

省联社主要依托大数据集中系统为全省的农信社提供科技服务，庞大的机构数量，繁杂的业务需求，科技建设要考虑的更全面，更细致，而云计算技术为这种精细化管理提供了便利，选择合作伙伴共同打造云管理平台，更看重他们成熟的经验。

泛鹏天地作为金融壹账通旗下服务于金融机构的一站式解决方案提供商，在行业内已积累多年的专业经验，拥有成熟的云计算、大数据、人工智能等科技手段。

明确了IT架构向“云化”转型的发展策略，广东省联社联合合作伙伴泛鹏天地着力开展业务云与金融云“两朵云”平台建设项目，实现弹性、开放、共享并安全的云生态架构，积极推动业务应用向“云化”转型升级，探索利用云架构弹性、灵活、快速地满足多法人多样化需求。

在此次云平台项目中，广东省联社牵头搭建了“管理会计云平台”及各功能模块，旗下各农合机构根据需求自行选择功能模块和服务，实现了“按需订阅，即订即用”的智能化升级，不仅有效避免了系统建设成本高、周期长、无法灵活上线、缺乏资源有效共享的问题，还实现了省联社通过大平台对农合机构运营风险进行集中管理，各农合机构也可根据不同的业务模块集中力量开展工作，聚焦差异化发展。

在云平台的加持下，广东省联社带领广东农信系统坚守支农支小市场定位，坚持服务“三农”、小微和民营企业，实现动态跟踪管理，协调信贷投放并有效防控风险，面对春耕时节旺盛的农业贷款需求，省联社协调各农合机构有条不紊地做好春耕备耕的融资支持工作，让农户们不误农时。

与此同时，农合机构也在科技的赋能作用下，简化了信贷程序，实现了提前布局信贷投放，甚至送贷上门，切实解决农户融资难题。

看得见的云平台优势

据泛鹏天地项目负责人介绍，为保证该云平台的易于应用，平台中的每个业务模块都包含合规管理场景、主动管理场景、盈利规划场景三种应用场景。联社下辖各农信社社还可根据实际业务和管理需求选择相应的场景，从自身精细化管理水平出发，选择订阅相应服务，实现敏捷应用的效果，杜绝以往“建系统-难应用”的死循环。

云服务平台的搭建，为广东省联社实现了“操作、营销、管理”简单化的战略目标，金融科技的优势在各个方面凸显出来。

业务方面，泛鹏天地在搭建平台过程中，首创了咨询 建设 推广 培训 管家服务的全链条服务模式，帮助省联社在满足业务发展的同时，建立自身的业务竞争优势；架构上依据大数据平台，也实现了管理会计分布式架构应用，可选择、可定制，同时具备场景化及敏捷化等特点；同样依托大数据，项目构建的管理会计数据集市与指标管理平台，不仅可以全面分析数据质量，还能构建产品标签、指标等体系，让省联社通过一个平台即可实现对全省下辖机构进行管理，数据精准且稳定。

以资产负债模块为例，在该平台上线前，广东省联社分析旗下机构指标时，往往根据银监指标一一比对，缺乏统一的管理平台横向比对各区域指标，通过云平台资产负债模块的应用，省联社通过资产负债系统对关键流动性指标设定权重，横向对比全省各农商行的指标排名情况，以实现精细化管理。

而对法人机构来讲，通过资产负债模块每日展现全行资产负债整体情况，也为行方日常资产负债管理分析提供了直观的数据呈现；多种动态的压力测试场景，可合理计量出不同流动性压力程度情况下全行的资金需求情况，例如在遇到春耕这一季节性旺盛的贷款需求时，就可提前统筹行内的信贷投放规划，灵活调整预算资金；与此同时，资产负债管理系统的现金流引擎计算功能，还能帮助农商行验证各项资产负债业务策略的合理性，全面提升业务决策力与风险管理能力。

整体而言，广东省联社积极构建金融科技基础能力，并以云生态为核心依托，从顶层设计上形成了全省科技建设的合力，助力辖内农合机构改制化险，以及农商行的经营转型，加速了科技与业务的深度融合，为金融支农支小做出了贡献。

未来，在“数字农信”战略的引导下，广东省联社将继续发挥规模优势，充分利用好金融科技，链接广东金融的“毛细血管”，让金融的温度通过科技的力量走进千家万户。