购买重疾险需要哪些套路（10分钟教你学会买重疾险）

购买重疾险需要哪些套路（10分钟教你学会买重疾险）1.终身性重疾险:保障期限最长，可以保障终身，常见的保障责任包括重疾、轻症、和身故。这类产品也是目前保险公司主推的重疾险类型。优点是保障全面，因为它还带身故，所以从某些方面来说一定会赔的，因为不得病人最后也是会死亡嘛。缺点就是价格要比其它种类的重疾险高。重疾险产品大体有如下几种类型：终身型重疾险，长期返还型重疾险，短期消费型重疾险和长期消费型重疾险，一、重疾险重疾险：被保险人身患合同规定的重大疾病，一次性给予约定的赔款。值得注意的是：里面有25种保监会统一归定的疾病种类，其他的由保险公司自己定义。重疾险是除了意外险之外，最应该优先配置的险种。人一生罹患重大疾病的几率是72%，重疾险的最大作用是，可以弥补我们因为疾病而导致的误工费，护理费，和家庭的开支。二、重疾险分类

出于对高额医疗费的担忧，很多人在选择保险的时候，首先会考虑重大疾病保险。不过，重疾险种类繁多，价格相差极大，个人的家庭情况也不一样。如果没有一定的保险知识，很容易挑选了不适合自己的重疾险，最后多花钱是小，风险得不到有效保障是大，那么今天我们就来聊一聊怎样挑选适合的重疾险，具体内容如下;

重疾险是什么？

重疾险都有哪些分类，需要注意什么？

如何挑选自己合适的重疾险？

一、重疾险

重疾险：被保险人身患合同规定的重大疾病，一次性给予约定的赔款。值得注意的是：里面有25种保监会统一归定的疾病种类，其他的由保险公司自己定义。重疾险是除了意外险之外，最应该优先配置的险种。人一生罹患重大疾病的几率是72%，重疾险的最大作用是，可以弥补我们因为疾病而导致的误工费，护理费，和家庭的开支。

二、重疾险分类

重疾险产品大体有如下几种类型：终身型重疾险，长期返还型重疾险，短期消费型重疾险和长期消费型重疾险，

1.终身性重疾险:保障期限最长，可以保障终身，常见的保障责任包括重疾、轻症、和身故。这类产品也是目前保险公司主推的重疾险类型。优点是保障全面，因为它还带身故，所以从某些方面来说一定会赔的，因为不得病人最后也是会死亡嘛。缺点就是价格要比其它种类的重疾险高。

2.长期返还型重疾险:长期返还型重疾险属于我们常说的“返还型保险”这类保险既有保障功能，也有一定的储蓄成分。常见的保至60/70/80岁，若保障期间内没有发生理赔，满期时保险公司会把保费退还给你，甚至附带一定的”利息“，这笔钱可以等你老了作为养老保障消费使用，也可以作为传承指定给下一代。它的缺点，因为有这部分功能，所以你其实是提钱给保险公司交了更多钱这笔钱不到必要的时候无法取出，更关键的是多交的钱无法换来更高的保额。

3.短期消费型重疾:最常见的是一年期重疾。既交一年保一年，到期后可以选择续保。现在市面上1年期重疾数目非常多，特点是年轻的时候购买价格很便宜而且可以获得较高保额，但是到了40岁价格飞速上涨，如果你买的时间长逐年累计，最后价格还要超过购买长期消费型的重疾险，但一般不可能，因为更坑的是，等你40多岁了，在你最需要保险的时候，可能因为无法通过体检或一些其他问题不能购买。比如你得了一些小病，去保险公司理赔，保险公司会说这不属于重疾的保障范围不能赔，等你第二年续保，保险公司会根据你的身体状况变差，不让你续保，或者增加你的保费，让你主动退出。一般50岁以后就很少有人能够买到短期消费重疾险了，一是保费过高，第二就是体检通过不了，没有办法续保的问题。

4长期消费型重疾险:长期消费型重疾可以说是重疾险最本质，最朴素的了，它不像终身性重疾险带身故责任，也不像返还型重疾险一样带有储蓄功能，与短期重疾险相比，长期重疾险保障到60/70/80岁，也就是说你也不会被能不能续保的问题困扰，它的优势和劣势就是它本身，因为它只保重疾。只有你在身患重疾的时候，才可以用到它，如果你一生都非常健康，那么这笔钱就相当于是被你”消费“了，等你老了死了。保险公司也不会赔你钱。相比其它种类的重疾险，因为它所涵盖的功能少，所以反而重点突出，在保额上可以做到很高，价格上也比其它重疾险要低。

这里说一下我的理解，保险其实就是一种消费品，但是很多人喜欢用投资理财的方式去计算保险收益，不用算了，你一定会亏的，除非你买了一份一年期重疾险，第二年就生重病了，然后保险公司陪了你很多保费。但你会认为自己是赚了吗？我想很少有人会这样想对不对？我们想要的是健康！另外通货膨胀使钱越来越不值钱对不对？你把钱交给保险公司，保险公司自身的运营也会产生成本对不对？这笔钱放在保险公司，你也不能投资理财获得更高收益，这本身也是一种损失对不对？都对，但是为什么还要买保险呢，人一生患重大疾病的概率是72.18%，这个其实并无出处，是保险公司十人成虎，说的多了信的人也就多了。但是人一生有三分之二的可能会生重大疾病这个是一点问题都没有的。那么你要不要像买车子，房子、婚假、养老、一样为自己的以后准备一份医疗费？车子，房子你还可以慢慢攒，等有足够钱了在购买，但是疾病可不是只有你到老了才会发生的。它提前来了你怎么办？这个时候就体现保险的作用了，买保险就是为了防止，你的钱还没攒够，病却突然到了。保险公司会为你支付这部分的钱，保证你的生活不收影响。前提是你之前买过保险，所以说保险是消费品，不是投资品。

我在写这篇文章的时候，心里有一个假设，那就是你一定会买重疾险的，区别只在于你的整体状况是什么样，根据这个情况，购买什么样的重疾险最合适，这世上可以不够买重疾险的人我觉得只有两类，第一种依靠自身就可以抵抗一切风险的另外一种就是完全不在乎自身是否会发生意外的人，第一种很少，买不买保险对他们来说，只是要不要把鸡蛋放在几个篮子的问题，影响不是很大。另外一种很多，但后来他们都后悔了，因为保险是不卖给真正有需求的人的，已经生病的人还能买到重疾险吗？不能! 如果你听的进我要讲的话，并且想为自己和家人购买保险，那么我们就接着下面的话题。

三、如果选择重疾险应当选择什么类型的重疾险，

买保险需要根据自身的需求去量体裁衣，没有一个通用的适合任何人的方法，但现在的问题是，保险公司推出的各种五花八门的保险，如何避免买保险的坑，买到最适合的保险产品，对你来说才是最重要的，我这里起个头，希望可以帮到你，但更多的，还需要你自己去选则。这里只是专门针对一种病，也就是癌症进行分析，取癌症不仅是因为它最具有代表性，治疗难度大，花销高。而且癌症也是日常生活人们普遍最关心的问题题，未来几十年，人类在攻克癌症的道路上，还又很长一段路要走。

1.给孩子如何购买重疾险（0-20岁）

小孩子患癌症的概率不高，只占成人的十分之一左右，但是一旦发生癌症治疗费用很高，卫生局数据：发生率是104例/百万儿童，癌症死亡率占总死亡率的百分之十，是除了意外的第二大威胁，2017年卫生统计年鉴显示，5年内儿童癌症上升18.8%，这个数据看起很来恐怖，后面的会稍微给你安慰。儿童因为身体正在发育的缘故，比起成人更不容易受到医疗副作用的影响，儿童癌症的治愈率达到60%，比成人更高。但是大人对儿童癌症普遍认知很低，容易造成儿童早期癌症的忽视，耽误治疗。

给孩子买重疾险，一般搭配短期或者20-30年的定期消费型重疾 意外 医疗（社保和商业医疗做为补充）

购买20-30年的定期重疾而不选择终身第一个原因就是抗通胀，孩子一般是不推荐购买终身或者长期重疾的，你想以现在5%的通胀50万保额，每十五年现金价值整体就会折一半，60年以后整体现金价值只有三万了，也就是说50万保额60年过后相当于现在的3万块，3万块看个轻症都不够啊，怎么能给你的孩子带来保障？所以选择短期或者20-30年保额，买到孩子成年最合适，等孩子成年以后，在根据当时的物价，购买更高保额的保险。第二社会医疗水平一直在进步，现在的重疾可能在未来只是像感冒发烧一样的小病，不购买终身型重疾险，也是为跟上医疗和保险公司的发展，买到真正需要的保险。

2.年轻人如何购买重疾险（20-35岁）

这个年龄段普通家庭的年轻人，刚刚离开学校，初入社会，消费欲望很高，但是身上大都没什么存款，也缺少获取财富的方式。如果不依靠家庭，买定期消费重疾每年一到两万缴费，是一种很大的支出，更不用说买终身型或者返还型了。另外年轻人贪玩，爱冒险，更应该配置意外险。医疗险则更应该考虑大病医疗，以防止外一发生重大疾病，作为重疾险的补充。如果是小疾病，一方面社保也可以报销，另外这个年龄的抵抗力也很强，一般的小病，其实没有必要去过于担心。自己承担就好了。

家庭收入还不错的可以以考虑；短期消费重疾/买到70岁的消费型重疾/70岁返还型重疾 意外 住院医疗 社保

而对于家庭环境一般的同学，最起码也要买上短期的消费型重疾 意外险或者短期的消费型重疾 意外险 住院医疗

3 中年人如何购买重疾险（35岁左右最好不要超过35岁）

有一句话说，人一过30岁，一闭上眼睛就能感受到岁月在自己的身体上流动。确实35岁你，不知觉发现，自己的肚子从原来的腹肌变成了一大坨的赘肉。和朋友在一起，喊你喝酒，你不想喝但是也没有办法拒绝。前些年校庆，班上几个玩的好的兄弟，酒喝开心了，就去操场单杠上拉练，曾经班上体育最强的人，一个后转体结果摔倒手骨折了，确实不知觉，时间在流动，已经不是当初那个，追风的少年了。这个年纪，我以不在强求，该来的总回来，该走的也无法挽留。

这个时候购买短期重疾每年缴费的话无论是价格还是接下来续保都容易出很大的问题， 如果你是有家庭的人，推荐购买 70岁消费型重疾/70岁返还重疾/终身重疾 寿险（买上！就为了，外一你发生意外，保护家庭收入不至于中断) 意外（很重要，原因同上） 重大疾病医疗 社保

如果你依然孜然一生一人独居的话，这个现在可能会很少，未来可能会越来越多，推荐购买 70岁消费型重疾 意外险 社保，也就够了，反正你就一个人怕什么，哈哈……

4 老年人如何购买重疾（60岁以上）

首先这是个伪问题，60岁以后根本就不能购买重疾险了，就算能购买，交的钱可能比保的还要多，而且60岁一点都不老，只能说人生过半，这也许是保险不合理的地方，但没法，希望未来会越来越好，60岁不能购买重疾险但是还是可以购买特定的防癌险，所以老年人购买重疾推荐购买防癌险 重大疾病医疗（能买到多少岁就买多少岁，老年人本身身体状况就不好，更容易生病能买尽量买） 社保，其实这个年龄，买什么保险并不重要，重要的是你有没有为你的健康准备一笔医疗费用，其它的只能是锦上添花。

前面是以年龄来看如何购买重疾，还可以按性别来分配，比如女性得癌症的概率比男性更大，所以女性在购买重疾险的同时在额外购买单独的防癌险也是非常合适的，或者对家庭状况不算太好的女性来说，由于癌症这一项就占重大疾病赔付的百分之七十，所以只单独购买一份防癌险，可以省下更多的钱来换取足够的保额。等等还有很多方式，这一切都是根据你自身对保险的需求而定的。

最后，在强调一件事情，我们在购买保险，是为了实现内心的需求而选择合适的产品，并非是为了买产品而买产品，切勿忘了选择保险的初心，以上。