支付宝借呗关闭还能在开启吗（支付宝开始关闭借呗功能了）

网上的猜测很多，有人说是因为“频繁借，频繁还”、“经常提前还款”、“违规套现”、“长时间未使用”。

好像都有道理。

我们知道借呗是按日收取利息的。

比如你借了1万块钱，分12期还款，日息是0.05%，每天还5块钱，1年按365天算，借呗可以从你这里收取5*365=1825元的利息。

但是，如果你只借了5天之后就还上了，借呗收入就只有25块钱。

尽快还款这个行为是非常正确的，但对于商家而言，意味着它自己的收益少了，所以有种厚黑的解释是，还款时间越短，越可能被关闭……

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但是最近大面积的关闭借呗，真的是因为以上原因吗？

翻了翻近期关于蚂蚁金服的新闻，得知他们被央行约喝茶了，理由是：

支付宝旗下小贷产品“蚂蚁借呗”或因涉杠杆过高并违反央行相关监管规定，触及监管红线，主动关闭了部分用户账号，以控制借贷余额。

杠杆过高，究竟有多高？

数据显示，2016年，使用花呗支付的笔数超过32亿笔，借呗累计用户超过1200万人，累计放款超过3000亿元。

而蚂蚁借呗所在公司规模只有38亿。

蚂蚁通过ABS等手段把杠杆放大到了近80倍。怪不得会被邀请“喝茶“呢。

不过借呗凭借超低的借款门槛、超快的放款速度和提前还款不用支付违约金的优势，近几年疯狂吸取银行的利益，银行要想生存下去，自然不能任由借呗一直这么运作下去，所以央行也要出头施压一下。

昨天晚上，蚂蚁金服官方回应了此事：

蚂蚁借呗会基于用户的使用情况和信用行为，对用户的资格和额度进行动态调整。因此，部分用户被清退资格或降低额度，或者有部分用户被准入或提高额度，都是正常的。

虽然回应中并未提及监管，但很显然，和去年余额宝控制账户持有金额和购买限额一样，借呗也在缩小规模，以达到监管要求。

毕竟这是一个赚钱的买卖，之前的文章里规划君也算过，借呗的实际利率并没有想象中的那么低，实际年利率为18.25%左右，花呗分期的实际年利率也有15%。

文章回顾→《看了这个，你就不敢轻易借钱了》。

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解释了近期借呗被关闭的原因，规划君（ID：plan141）还想在此提醒大家：

离春节越来越近了，花钱的地方肯定也只多不少，因此务必控制好个人和家庭的财务杠杆。

我们说适度负债是好的，意味着借助杠杆，可利用的资金变多，但得有个度。

总的资产负债率（总负债/总资产）在50%以下合理。而财务负担率（每月债务支出/月收入）应该控制在40%以下。

即每月到手8000元，用于还债的金额顶多3200元，再高就被负债“绑架了”。

学美国人“花明天的钱享受在前”，却忽略了人家不存钱，是因为国家社保机制健全，可以安心退休，安享晚年。

而我们呢？差距还是很大的。

所以这时候关了借呗，关就关吧，权当是给我们省了一笔钱。

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