企业投保雇主责任险：企业主必读 雇主责任险VS团体意外险
企业投保雇主责任险：企业主必读 雇主责任险VS团体意外险1、不是越便宜越好通过上图，我们可以看到不同产品之间的差异，这里深蓝君要强调几点：企业 A（ 20 人的餐饮店）：厨师 6 人，服务员 8 人，清洁工 3 人，收银人 1 人，经理 1 人，财务 1 人；企业 B（ 130 人的灯具厂）：五金工人 35 人，喷涂工人 20 人，装配工 50 人，外勤员工 15 人，内勤 10 人。具体对比如下表：
深蓝君详细对比了一下工伤保险和雇主责任险的保障范围，雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的，雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”，其余都是一模一样的。
工伤保险是国家强制的基础保障，应对小伤轻度残疾等，但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主就无需砸锅卖铁，通过雇主责任险，来转移自己的风险。
那么大家一定好奇，雇主责任险哪款好，由于这属于定制的团险，并不是标准化的产品，下面深蓝君通过 2 个案例分析，为大家测评 5 款产品：
- 华泰财险雇主责任险
- 阳光财险雇主责任险
- 众安保险雇主责任险
- 亚太财险雇主安心保保障计划
- 阳光财险阳光金盾企业员工综合保障计划
深蓝君虚拟了两家企业，分别投保上述产品：
企业 A（ 20 人的餐饮店）：厨师 6 人，服务员 8 人，清洁工 3 人，收银人 1 人，经理 1 人，财务 1 人；
企业 B（ 130 人的灯具厂）：五金工人 35 人，喷涂工人 20 人，装配工 50 人，外勤员工 15 人，内勤 10 人。
具体对比如下表：
通过上图，我们可以看到不同产品之间的差异，这里深蓝君要强调几点：
1、不是越便宜越好
雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，高风险人数占比越高，保费越贵。
但没办法比价的很大原因是，同一种职业在不同产品，风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰是 2 类，在亚太是 3 类，在众安是 4 类，这个是没有标准的，每个保险公司不一样。
企业需要根据自己实际的工种，来对比不同的雇主责任险。
2、关注免责条款
工伤保险的工伤认定免责只有三条，而雇责险的免责会严苛一些，例如：
骑摩托车上下班在一些二三线城市是非常普遍的，而且也是符合法规的，但众安雇责险和阳光金盾企业员工综合保障，都把 “驾驶或乘坐 50cc 以上摩托车” 除外责任，因此而发生的意外无论是否工伤，都是不赔的。
对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，亚太财险雇责险和阳光金盾都是不赔的。
目前大部分雇责险，都可扩展 24 小时责任，非工作时间里发生意外，也可以获得赔偿，但是扩展的保障存在一定限制，例如：
阳光财险雇责险：非工作时间出险的，意外医疗报销仅限社保内；
亚太财险雇主安心保：非工作时间出险，意外身故保额降为10万，意外医疗1万；
所以不仅要关注保什么，而且也要关注什么不保，不同产品之间都有不小的差异。
3、关注员工变化
雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有雇员出险才能赔，但雇员并没有正式的法律定义，而各家保险公司定义是不一样的，大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。
如果出现员工流动，那么要及时通知保险公司，有的保险公司要求是 5 天内，否则出险会影响理赔。
三、什么是团体意外险，要买吗？在现实中，很多企业主买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样保额，团体意外险价格会便宜一半左右。员工发生意外事故，保险公司也能赔偿。
团体意外险能代替雇主责任险吗？当然不能！！！
深蓝君对比了工伤保险、雇主责任险、团体意外险的差异，大家可以看一下：
