傻瓜式理财最佳方案,第3讲金字塔式理财
傻瓜式理财最佳方案,第3讲金字塔式理财对于金字塔式理财,每个家庭在各个部分的投资比例是不同的,要根据每个家庭所处的年龄阶段、财富规模等实际情况相匹配,选择相对应的、比较合理的金字塔比例,然后再把自己的家庭资产按照比例分配,依次投入。总之理财的目标是在安全的基础上,追求利益最大化。 股票类资产之上就是含杠杆类的金融资产,比如期货,包含金融期货,商品期货,外汇期货等,该领域最顶层的就是期权产品,被比喻为皇冠上面的明珠,也是资产配置中不可缺少的一环。这个部分是专业投资领域,没有足够的专业知识,千万不要碰!这里是可以让你的投资归零的区域! 在保险资产之上是银行资产,包括流动性的和保本性的资产,这是大家最熟悉的领域,不再多说。 在银行资产之上就是相对安全的产品,比如货币型基金、债券、债券型基金、固收类信托等,这类产品,安全性相对较高,收益也普遍高于银行产品,处于金字塔式理财的中间位置。 再往上就是股票类等不含杠杆的资产,包含股票、股票型
几乎所有的读者应该都听说过金字塔式理财,应该也都大概了解金字塔式理财的内容,但是真正的执行并做到的,应该微乎及微。
金字塔式理财是国际上最公认的、最合理的、应用最普遍的,也是最好的理财方式。
金字塔式理财的原理是最底层的较宽较稳健,是建立理财规划的基石,风险越小的越是底层,占比越大;风险越高的越是顶层,占比越少。也就是俗话讲的:大钱要稳,小钱要博。
金字塔式理财的最基层应该是保险资产,保险资产是全球公认的最安全的资产,比银行存款的安全等级还要高,因为保险单是不允许失效的!就算是保险公司倒闭了,国家政府也要指定其他保险公司全盘接受保单权益。
在保险资产之上是银行资产,包括流动性的和保本性的资产,这是大家最熟悉的领域,不再多说。
在银行资产之上就是相对安全的产品,比如货币型基金、债券、债券型基金、固收类信托等,这类产品,安全性相对较高,收益也普遍高于银行产品,处于金字塔式理财的中间位置。
再往上就是股票类等不含杠杆的资产,包含股票、股票型基金等,国人资金走出银行后,去处最多的就是这个部分,也是国内目前理财规模最大的市场,在这里我要提醒大家,股票类资产已经是高风险资产的范畴了,参与股票类资产,一定要注意:你是否已经建立好金字塔式理财的底部?你是否是在拿闲余资产炒股?你是否了解该投资的风险?只有上述三个问题,你回答是,才可以进行这一步!
股票类资产之上就是含杠杆类的金融资产,比如期货,包含金融期货,商品期货,外汇期货等,该领域最顶层的就是期权产品,被比喻为皇冠上面的明珠,也是资产配置中不可缺少的一环。这个部分是专业投资领域,没有足够的专业知识,千万不要碰!这里是可以让你的投资归零的区域!
对于金字塔式理财,每个家庭在各个部分的投资比例是不同的,要根据每个家庭所处的年龄阶段、财富规模等实际情况相匹配,选择相对应的、比较合理的金字塔比例,然后再把自己的家庭资产按照比例分配,依次投入。总之理财的目标是在安全的基础上,追求利益最大化。
金字塔式理财资产分配的比例和如何进行投资,最好找专业的人士帮忙,请他们判断、执行,千万不要自己凭感觉做事。
希望每个家庭都能够做到金字塔式理财,让自己的家庭财富越滚越大!