重疾险怎么选择学问多（您需要重点关注三大方面）

重疾险怎么选择学问多（您需要重点关注三大方面）一是重大疾病赔付次数，你想要保障责任更好的还是稍微差一点重疾险？这三大方面内容是：今天给大家介绍买重疾险时，你需要重点关注的三大方面内容，其实，你需要重点关注的是四大方面内容，只是第四点健康状况，你如果不与销售人员沟通，可能不太容易了解清楚。

【威哥说保险】第39篇原创文章

送你一本《购买重疾险速成攻略》

很多人在网上看了如何选择重疾险的文章或视频，

但是仍然不知道如何选择最适合自己的重疾险。

今天给大家介绍买重疾险时，你需要重点关注的三大方面内容，

其实，你需要重点关注的是四大方面内容，

只是第四点健康状况，你如果不与销售人员沟通，可能不太容易了解清楚。

这三大方面内容是：

一是重大疾病赔付次数，你想要保障责任更好的还是稍微差一点重疾险？

二是服务质量，你在意保险公司和销售保险平台的服务质量吗？

三是产品价格，你对产品价格最敏感吗？还是产品价格和保险服务质量要兼顾？

01

重大疾病赔付次数

按照重大疾病的赔付次数分类，

重疾险可以分为：单次赔付、分组多次赔付和不分组多次赔付。

从保障责任上看，不分组多次赔付重疾险的保障是最全最好的，其次是分组多次赔付重疾险，最差的是单次赔付重疾险。

（什么是分组多次赔付、不分组多次赔付重疾，

详见文章：重疾险常见保障责任）

平常和客户详细讲解了重疾险的常见种类和区别后，

大部分客户都偏向于选择购买不分组多次赔付重疾险。

但是，

不分组多次赔付重疾险的价格最贵，

一般比分组多次赔付重疾贵20%左右，

分组多次赔付重疾比单次赔付重疾稍微贵一点，差异比较小。

单次赔付和分组多次赔付，尽量选择分组多次赔付重疾；

分组多次赔付和不分组多次赔付，根据能承受的保费预算决定。

因此，

买重疾险最需要关注的第一个方面是想买什么种类的重疾险，

也是产品保障责任方面最需要关注的内容，

如果预算充足，就选择不分组多次赔付重疾，

如果预算一般，可以选择分组多次赔付重疾，

如果预算有限，就选择单次赔付重疾。

02

服务质量

很多客户在买保险时会倾向于选择公司服务比较好的产品，

这也是很多客户喜欢大品牌保险公司的原因之一。

保险产品的服务质量包括三个方面：保险公司、销售保险产品的平台和销售人员。

销售人员的服务因人而异，客户买保险时亲身感受一下就大概知道了，

这里主要讲另外两个方面。

· 1保险公司的服务

不同保险公司各方面的服务参差不齐，

大品牌的保险公司一般在理赔服务或者客户体验方面确实比小保险公司更好，比如国寿、平安、友邦等国内外大品牌的保险公司。

但是，这些大品牌保险公司的产品确实真的太贵了，这也没办法，别人的品牌价值摆在那儿。

根据客户的亲身体验来看，

一些中外合资保险公司给客户带来的体验非常好，

整体服务质量比中资保险公司更好，

（毕竟国外保险行业发展的时间更长，更注重服务质量）

主要体现在理赔专人服务、增值服务等方面。

比如工银安盛、中英人寿、中意人寿、同方全球等合资公司，

有些人可能还没听说过这些公司的名称，这与他们不把钱浪费在广告宣传等方面有关吧（另一方面，节约了成本），

但是他们的股东经营保险业有上百年的历史，是非常大的保险公司，理赔等各方面的服务也非常优质，

比国内知名保险公司的服务都要好很多。

例如，工银安盛最快重疾理赔到账记录是30分钟，后来被同方全球打破，它的重疾理赔款到账只花了19分钟。

· 2销售保险平台的服务

不同销售保险平台提供的服务也不一样，

一般大平台提供的服务质量相对更好。

首先，某些大平台有负责理赔服务的团队，

专门处理销售人员比较棘手的理赔纠纷问题。

其次，销售保险平台越大，处理理赔纠纷时的话语权自然越大，

特别是针对可赔可不赔的情况。

另外，

保险经纪公司会为客户争取最大利益，

他们的服务是额外附加在保险公司之上的服务；

而保险代理公司只会执行主体保险公司的理赔决定，

不会为客户向保司据理力争。

总之，

大保险公司 大销售平台提供的服务质量相对最好，

大保险公司 小销售平台、小保险公司 大销售平台提供的服务质量次之，

小保险公司 小销售平台提供的服务质量相对最差。

03

产品价格（性价比）

· 1只注重性价比

价格是买重疾险绕不开的一个重要内容，

产品的性价比也是客户比较关注的。

大品牌保险公司的服务一般比小保险公司的要好，但是它们的价格要贵很多，

因此，

为了与其竞争，小保险公司走的路线一般比较激进，

专注于提高重疾险的性价比，

有的产品将价格压缩到了极致。

比如国富人寿、北京人寿、国联人寿等公司的产品。

线上互联网重疾凭借其价格优势，

造就了一个又一个网红产品。

但是，

线上重疾险最大的坑点是理赔服务不好，

服务质量远远不如线下重疾险。

如果比较在意产品的服务，请选择线下重疾险；

如果更在意产品的价格优势，线上重疾险也可以考虑。

另外，如果对产品价格非常敏感，

希望以最低的价格买到最划算的重疾险，

考虑线上重疾的同时，还可以选择不带身故责任的重疾险，

只是这类产品较少，选择会相对受限。

· 2兼顾价格和服务

如果你比较担心互联网重疾险不是很靠谱，

又觉得传统四大保险公司的产品太贵，

那么你可以选择其它性价比相对较高，又比较实在的线下重疾险。

04

健康状况

健康状况是客户不太关注，

但保险经纪人非常在意的一点。

由于生活压力较大，

目前亚健康状态的人比较多，

比如甲状腺、乳腺或肺部查出有结节等症状，

有可能被除外责任承保，严重的甚至会被拒保。

这时投保可选择的产品就会锐减。

比如甲状腺结节2级、乳腺结节2级，

只有少数公司能标体承保；

再比如刚查出肺结节，

绝大部分保险公司都会延期至少1年以上，

只有为数不多的几款产品可以除外责任承保。

另外，部分保险公司有保单复议功能：

比如甲状腺或乳腺结节，

如果以后通过手术切除或自然消失，这个器官恢复健康了，

能申请重新承保这个器官的相关疾病。

由于每家保险公司的核保尺度不太一样，

如果健康状况不太好，

优先选择核保比较宽松的公司进行投保；

如果加费或者除外责任承保的结果无法改变，

优先选择有保单复议功能的重疾险。

05

写在最后

把握以上4个主要方面的内容，

仔细思考你的需求，

你就掌握了购买重疾险的秘籍；

至于其它方面的关注点，

比如，重疾是否有三同条款、轻中症责任、癌症多次给付、额外给付等内容，

就交给专业人士帮你分析。

06

总结

有些网上咨询的人总想让别人推荐一款最好的重疾险，

坦白来说，没有哪一款重疾险是最好的。

保险配置丰俭由人（单次赔付还是多次赔付），

需求各异（更在意服务质量还是价格），

健康状况又不太一样，

在预算内满足客户需求的重疾险才是最好的重疾险。

END

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