保险公司可以查询到体检记录么（保险公司如何查病史和体检报告）

保险公司可以查询到体检记录么（保险公司如何查病史和体检报告）很多人由于对保险理赔的不理解，为了避免发生纠纷，想在买保险前主动去体检。这种情况，深蓝君觉得完全没必要。1、投保前，我应该主动去体检吗？2）体检报告的那些异常，要告知吗？3）体检记录，保险公司查得到吗？在买保险时，我们经常会被一些问题困扰，深蓝君总结了常见和体检相关的问题，具体如下：

随着大家越来越重视健康，体检的次数越来越多，检查出来的毛病也越来越多......

很多人在买保险前，都会纠结很多关于体检的问题，比如：要不要主动体检？体检报告保险公司能查到吗？体检的某些指标异常，影响买保险吗？

今天深蓝君就来谈谈体检和保险的那点事，主要内容如下：

1）准备买保险，什么时候体检最好？

2）体检报告的那些异常，要告知吗？

3）体检记录，保险公司查得到吗？

一、准备投保，什么时候体检最好？

在买保险时，我们经常会被一些问题困扰，深蓝君总结了常见和体检相关的问题，具体如下：

1、投保前，我应该主动去体检吗？

很多人由于对保险理赔的不理解，为了避免发生纠纷，想在买保险前主动去体检。这种情况，深蓝君觉得完全没必要。

面对健康告知，只要根据现有的体检资料如实告知就好，没必要特意去体检来证明自己是健康的。

《保险法》第十六条：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

如果在网上买保险，你需要阅读一下这份保险的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保。

如果没有体检，也不知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。

关于如实告知的问题，深蓝君就已经讲了很多了，大家可以通过《买保险到底如何进行健康告知？》了解详细攻略。

2、买了保险， 等待期能去体检吗？

关于等待期是否要去体检，其实是很纠结的问题。深蓝君虚拟了一个案例，A 同学符合健康告知的要求，刚刚投保了某热销重疾险，还处于 180 天的等待期之内：

1 个月后：急性阑尾炎住院手术

2 个月后：体检查出乙肝病毒携带

从务实的角度来看，深蓝君觉得上述 2 种情况，对 A 同学购买这份的重疾险是没有影响的，只要在投保的时候符合健康告知就可以。

但是还有一种情况比较严重，就是等待期查出异常，但是等待期后才确诊重疾的情况。

我们知道疾病从发现异常、检查、病理切片，到确诊都需要很长的时间，也就是有一些朋友在等待期就已经查出了问题，但是还没有确诊，在等待期后才确诊的重疾。

对于这种情况也比较复杂，要看合同是如何约定的，有的产品可以赔，有的不能赔。深蓝就在《等待期生病，为什么保险公司拒赔了？》有深度的分析了，有兴趣的可以看一下。

3、哪些情况，必须得体检？

现实生活中，大多人买保险，是不想去体检的。但有些情况，保险公司为了防止我们逆选择，会要求我们去体检，常见情况如下：

• 超额度投保：年龄、险种、地域等都会影响产品的免体检额度；
• 有既往病史：对于曾经患过的病，无法确认的情况，也会要求体检；
• 特殊情况：年龄较大、吸烟、超重，或其他保险公司认为存在潜在风险的客户；
• 抽查：这就比较随机了，一般是 3% 左右的新保单。

情况还挺复杂，要具体情况具体分析，很多时候体检费用保险公司也会替用户承担。

二、体检报告异常，影响买保险吗？

体检结果和健康告知，是直接相关的，所以很多人才会纠结，到底要不要告知，以及如何告知？

深蓝就同样整理了关于体检，大家在健康告知阶段需要注意的问题：

1、多份体检报告，以哪份为准？

人的一生中会参加各种各样的体检，公司入职要体检，学校定期要体检，偶尔不舒服也要做体检。

面对这么多体检报告，难免会有冲突，那保险公司会以哪份为准呢？深蓝就总结如下：

个人体检 VS 公司体检，以公司为准。

2 年前的体检 VS 1 年内的体检，以最新的体检为准。

体检机构 VS 公立医院体检中心，以公立医院为准。

二级医院 VS 三级医院，以等级高的医院为准。

医院体检中心 VS 医院专项检查，以针对性检查为准。

深蓝君认为，不管哪种情况都不必担心，将相对更有价值的报告提交给保险公司，让核保人员去处理就好。

2、体检异常的那些箭头，要告知吗？

通常情况下，一个身体正常的年轻小伙去做一套全身体检，多多少少都会发现一些不达标项目，更别说四十多岁的中年人了。

而有的人，特别担心保险公司理赔时会耍赖 ，所以会 把自己过往全部的体检情况或从小到大就医经历，都告知保险公司。

比如乙肝表面抗体 、高密度脂蛋白 HDL 增高等，其实都是很正常的，并不是所有的小箭头、阳性指标都是不利的或病理性的。

甚至有人把做过的基因检测都告知保险公司，给自己增添不必要的麻烦。