光大永明养老保险缺点，给爸妈买养老保险

光大永明养老保险缺点，给爸妈买养老保险2.由于长年工作劳累，Z先生身体不是太好，虽然现在经济能力不错，但10年20年后，万一有个什么，他母亲也照样有钱花。1.这么多年，觉得很愧疚，想让母亲高兴，虽然她并不缺钱，但背后的意义不一样。我不得不去围观打听了一下土豪的爱心。Z先生是一家科技公司的老总，几十年如一日的超级忙，忙到孩子、母亲都顾不上——虽然他很孝顺，有意愿又有能力，但奈何总是缺时间。我们问他为什么要给母亲买年金保险，他的想法很有意思：

一来是我老爸年龄太大了，快70岁了，二来是年龄越大买养老保险越不划算。

但有些养老年金保险，是适合子女给不超过60岁的爸妈买的，对于超过60岁的，通常建议终身寿险了。

但最近的一个案例，让我对养老保险又有了新的认知。

Z先生在母亲节这一天给70岁的母亲，送上了一份特别的礼物——200万的养老年金保险。

我不得不去围观打听了一下土豪的爱心。

Z先生是一家科技公司的老总，几十年如一日的超级忙，忙到孩子、母亲都顾不上——虽然他很孝顺，有意愿又有能力，但奈何总是缺时间。

我们问他为什么要给母亲买年金保险，他的想法很有意思：

1.这么多年，觉得很愧疚，想让母亲高兴，虽然她并不缺钱，但背后的意义不一样。

2.由于长年工作劳累，Z先生身体不是太好，虽然现在经济能力不错，但10年20年后，万一有个什么，他母亲也照样有钱花。

3.她母亲一直身体都好很，再加上有这个打底，心里更踏实，没准奔个90、100岁。

4.再过几年，Z先生的孩子成年了，到时候有女朋友或者结婚什么，家庭关系会变得复杂，他认为有必要提前把母亲养老的钱拿出来。

5.Z先生的公司现在虽然还不错，但再过几十年不好说，趁现在有这个能力，做好防范保障。

除了上述5点，当然还有一些其他的原因，比如Z先生离异，面临再婚的可能性，在二婚前把他母亲养老的钱安排出来，是比较明智的做法。

当我们有能力的时候，都会想用各种方式来回馈爸妈，直接给钱、送卡、送房子、送股份等等，如果把养老金当成一份“礼物”送给他们，有它独特的优点：

1. 简单。

对于老人来说，操作简单是非常非常重要的指标，甚至比钱的多少都重要。

钱每个月按时按量自动到账，不需要他们额外做任何操作，银行存款还需要有存钱和取钱的操作，这对老人来说太重要了。

2. 确定。

每个月都确定有这笔钱。

如果是你给父母存钱，你不会一次性把他们终身的养老金都存在银行，要保证你一直有钱可存而且还不能忘记存，时间短还好说，拉长20、30年，还真不好说。

3. 终身专款专用，不会被挪用。

养老金可以提前锁定终身要领的钱，避免被挪用和其他各种不确定性。

也许它才是那个陪着老人走到生命最后的伴侣。

我知道的很多人买第一份定期寿险，受益人写的是爸妈，这背后的担忧相信大家都懂。

除此之外，现在还有很多养老产品可以对接养老社区，这也是我们将来要考虑的重要解决方案。

买养老保险，当然不是交智商税。

虽然养老金年龄越大，能领回来的钱变少，但对于有长寿预期的人群来说，肯定不会吃亏，你交出去的保费大概率是能拿回来的。

而养老金的收益，我们是可以测算出来的：

假设养老金领到85岁，年化复利在3.25%左右。

假设领到90岁，年化复利在3.99%左右。

我们反复在说未来是利率下行周期，在长达20年、30年的时间内，能获得这样确定、安全的收益，其实相当不错的——特别是对于老人来说。

基于利率下行的背景，养老保险产品的收益也是一年不如一年~~

另外，我们完全有理由对自己父母的年龄乐观啊，毕竟现在全国平均寿命77.3岁，北京居民平均预期寿命已经到了82.3岁，其中女性是84.88岁。建国70年时间，我们的人均预期寿命翻了一倍多。

所以需不需要补充养老金，首先看你对寿命的预期，一定是有长寿预期的人，才是养老金的主要需求群体。

最后，消费和投资理财，都是要根据我们自身的情况来选择，丰俭由君，给爸妈送卡、送房子、送股份、送旅游……都很好。

但我们送不了健康和寿命，替代不了他们养老，和给钱相比，送养老金在保护和尊重他们方面，感觉更进了一步。

我当然很佩服Z先生，一方面是他真的有实力，另一方面，通过这件事情，看到他背后的思考，善良，孝心，周全，远见，决断和智慧。

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