车上人员司机责任险有必要买吗（车上人员责任险）
车上人员司机责任险有必要买吗（车上人员责任险）每个座位的保额由被保险人与保险公司协商确定，一般是每个座位1~5万元。而该险种的保费计算方式为：保险金额*保险费率*座位数。注意，以五座车为例，你可以单独投保驾驶座，或者单独投保另外四个乘客座，但是不能单独投保一个乘客座。车上人员责任险，是保险公司在保险车辆遭遇以外事故时，对于车内人员的伤亡在保险责任范围内做出的赔偿。这里有两个要点：第一，一定是因为行为人不可预见或不可抗拒的意外事故，而不是人为事故；第二，车内人员，既包括驾驶员，也包括乘客。车上人员责任险不是固定保费，而是按照座位数投保的。你可以只给驾驶座投保，也可以给其他几个座位也投保。但是投保的座位数，不能超过保险车辆行驶证上核定的座位数。
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车上人员责任险，是四大汽车商业主险之一，但很多车主可能对其并不了解。其实，它的作用不是追究车上人员的责任，而是出于保护车上驾驶员和乘客而创立的一个险种。
换句话说，车损险是保障车子，车上人员责任险是保障人，它的主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员伤亡。
本期选题，我们来讲车上人员责任险，你将知道：车上人员责任险如何定义、如何赔偿，以及哪些情况除外？
车上人员责任险，是保险公司在保险车辆遭遇以外事故时，对于车内人员的伤亡在保险责任范围内做出的赔偿。
这里有两个要点：第一，一定是因为行为人不可预见或不可抗拒的意外事故，而不是人为事故；第二，车内人员，既包括驾驶员，也包括乘客。
车上人员责任险不是固定保费，而是按照座位数投保的。你可以只给驾驶座投保，也可以给其他几个座位也投保。但是投保的座位数，不能超过保险车辆行驶证上核定的座位数。
注意，以五座车为例，你可以单独投保驾驶座，或者单独投保另外四个乘客座，但是不能单独投保一个乘客座。
每个座位的保额由被保险人与保险公司协商确定，一般是每个座位1~5万元。而该险种的保费计算方式为：保险金额*保险费率*座位数。
一般我们最常见的6座以下家用车，驾驶员座位的费率为0.42%，乘客座位的费率为0.27%。所以，在投保时，你要根据自己的实际用车情况来确定投保座位数，而不是被保险业务员用惯性思维把每个座位都投保。
具体赔偿流程，跟其他险种一样，提交相应材料即可。只不过在这个险种中，你需要提交病例、发票等相关单证。
我们着重讲下该险种的责任免赔率。我方保险车辆负全部责任或者为单方肇事事故的，免赔率为20%；负主要责任，免赔率15%，负同等责任，免赔率10%；负次要责任，免赔率5%。
但是，车上人员责任险也有不计免赔的附加险，投保时一同购买，就可以获得全额赔偿。
那么，我方无责呢？这就由全责方的强制险和第三者责任险负责赔偿了。由此，你就明白车上人员责任险的作用了：发生事故，我方负有一定责任时，我方人员的伤亡谁来承担？车上人员责任险应运而生，你可以把它理解为局限在车上的“人身保险”。
交通事故中两车相撞导致车上人员受伤，两车都投保了三者险，按交警划定的责任赔偿，三者险不够赔偿的情况下，车上人员险就体现的很重要了。
另外，在赔偿的费用范围上，车上人员责任险只赔偿医疗费、丧葬费、误工费等，但不包括以下费用：
1）精神损害赔偿；
2）因污染（含放射性污染）造成的人身伤亡；
3）仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；
4）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用。
可见，由于强制险的优先级较高，在强制险予以赔偿的前提下，车上人员责任险不予赔偿。
以下五种情形，属于车上人员责任险的除外情况：
1）因违章搭乘造成的人身伤亡；
2）由于驾驶员的故意行为造成的人身伤亡；
3）本车上的人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行为所致的人身伤亡；
4）乘客在车下时所受的人身伤亡；
5）投保座位数以外的人员不陪。
要注意，车上人员责任险，只保障在车内的情况，在车外时不负责。比如，在车底修车受伤、紧急情况下跳出车外、下车检查或换轮胎时受伤，都不属于赔偿范围。因为这时伤亡人员不是“车上人员”。
此外，驾驶员行驶过程中，紧急刹车情况造成车内人员受伤的，也不属于赔偿范围。
如果车辆遭遇意外事故，发生翻滚，导致车内人员离开车外，这个保险公司赔偿吗？这个要看具体情况：
如果伤亡人员跳出车外，又被车辆致伤，那么车上人员责任险不会赔偿；这种情况下应该由我方的强制险和第三者责任险赔偿。
如果伤亡人员被甩出车外，又被车辆碰撞、碾压导致伤亡，那么应该由车上人员责任险赔偿；因为这种情况中，人员的受伤过程是连贯性的。
其实，车上人员责任险的优先级比较低。因为在大多数交通事故中，强制险、商业三者险就已经可以承担一定份额的赔偿了。只有在我方责任范围内，车上人员责任险才有用，而且还有一定的免赔率和除外情况。
涡轮哥认为，行车时的人身安全，不仅包括车内，还包括车外的情形。由于车上人员责任险规定了很多除外情况，所以它对于驾驶员和乘客的保障是极为有限的。
如果要保障人身安全，还不如直接购买人身意外险，可以覆盖所有的意外情形。相对来说，人身意外险的价格还比车上人员责任险更加便宜。所以，车上人员责任险存在的必要性值得商榷。
如果你希望投保该险种，那么应该根据实际用车情况投保。如果平时只有自己开，又是个新手，那么把驾驶员的座位投保一下未尝不可。
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